對接“云農(nóng)場”，開創(chuàng)“在線支農(nóng)” 金融服務(wù)；1251戶小企業(yè)用信客戶，用信余額126億元；確定30%的同城支行作為中小企業(yè)特色銀行……華夏銀行濟南分行近年來瞄準“中小企業(yè)”，對山東傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點產(chǎn)業(yè)、重點領(lǐng)域加大信貸支持，“中小企業(yè)金融服務(wù)商”形象日益凸現(xiàn)。

　　傾力支持企業(yè)發(fā)展

　　山東作為中國經(jīng)濟大省，有著眾多中小微企業(yè)，這些企業(yè)代表著市場經(jīng)濟中最具活力的力量，同時也承受著貸款難、融資難的困擾。為了緩解中小微企業(yè)資金難題，華夏銀行濟南分行進行產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和風險管理創(chuàng)新，在銀行機制上“動刀”、定位，深入服務(wù)廣大中小微企業(yè)。

　　以機制創(chuàng)新化解貸款難。針對中小微企業(yè)面臨的困難，該行在分行層面成立了中小企業(yè)信貸部，建立中小企業(yè)業(yè)務(wù)直銷團隊和專業(yè)經(jīng)理團隊，在濟南市同城內(nèi)，將支行網(wǎng)點的30%確定為中小企業(yè)特色銀行，“做中小微，服務(wù)周邊”。建立獨立的小微企業(yè)信貸計劃、風險資產(chǎn)、審批系統(tǒng)、審批流程等服務(wù)機制，特別是對優(yōu)質(zhì)授信業(yè)務(wù)、批量開發(fā)的單戶500萬元以下的小企業(yè)貸款，實行快速綠色審批和放款。

　　截至2014年10月末，華夏銀行濟南分行小企業(yè)用信客戶達1251戶，其中小企業(yè)貸款客戶1067戶，用信余額126億元，貸款余額79億元。

　　此外，華夏銀行濟南分行針對山東實際，利用“平臺金融”進行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，為山東廣大中小企業(yè)量身打造金融服務(wù)方案，實現(xiàn)了商圈類、市場類、核心企業(yè)類等各類平臺金融新模式的應用，滿足了其“短、小、頻、急”的融資需求。

　　“平臺金融” 是銀行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的小企業(yè)業(yè)務(wù)模式，華夏銀行于2012年底正式推出，依托自主研發(fā)的資金支付融資系統(tǒng)，對接核心企業(yè)客戶的財務(wù)或銷售管理系統(tǒng)，將銀行金融服務(wù)嵌入企業(yè)日常經(jīng)營全過程，實現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營信息、交易信息、結(jié)算資金、信貸資金的整合與實時交互，為平臺體系內(nèi)的上下游小微企業(yè)提供“實時到賬、隨借隨還、循環(huán)使用”的全流程電子化融資服務(wù)，實現(xiàn)產(chǎn)品網(wǎng)銀化、營銷網(wǎng)絡(luò)化、服務(wù)在線化的一體化中小企業(yè)金融服務(wù)。

　　華夏銀行濟南分行與濟南某大型商超平臺客戶合作，創(chuàng)新商超服務(wù)模式，打造“應付款保付”平臺金融業(yè)務(wù)，為其上下游小微企業(yè)客戶提供線上支付與融資服務(wù)，實現(xiàn)了“足不出戶、自主放款、自主還款”，有效地解決了小微企業(yè)“融資難”等問題。

　　為企業(yè)打造“財務(wù)管家”

　　在信息化時代，每個企業(yè)都很關(guān)注有效進行資金配置，將財務(wù)管理簡單化、高效化等問題。為了讓企業(yè)更為便利，華夏銀行濟南分行通過電子銀行產(chǎn)品集算快線這一強大的資金歸集功能，為中小企業(yè)集團財務(wù)量身打造了一款“財務(wù)管家”。

　　“集算快線可以讓財務(wù)管理簡單化、高效化、可視化、智能化，讓客戶安心、省心、貼心、放心?！比A夏銀行濟南分行電子銀行業(yè)務(wù)有關(guān)負責人介紹說。華夏銀行濟南分行集算快線是華夏銀行龍網(wǎng)“現(xiàn)金新干線”品牌下的子品牌產(chǎn)品之一，廣泛適用于全國性及區(qū)域性的中、小型集團客戶，可以為企業(yè)實現(xiàn)集團內(nèi)各成員單位資金、賬戶權(quán)限的統(tǒng)一管理。高效的資金歸集能力，可有效提高集團資金使用效率；簡單便捷的內(nèi)部賬戶管理體系，可實現(xiàn)內(nèi)部賬戶資金監(jiān)控、分析查詢、利息管理等功能；自由自主的管理機制，方便企業(yè)隨時根據(jù)管理需要自行設(shè)置操作員、授權(quán)員的交易權(quán)限，而無需至柜臺辦理。

　　華夏銀行濟南分行有關(guān)負責人表示，資金歸集是集算快線的亮點功能之一，可將分公司在華夏銀行賬戶的資金向指定的總公司賬戶進行資金自動歸集，實現(xiàn)總公司資金的集中管理；也可將總公司資金自動下?lián)艿阶庸举~戶中，滿足子公司日常經(jīng)營需要；還可根據(jù)自身需要，隨時進行手工歸集。歸集方式含“定額”、“定余額”、“定余額百分比”等多種方式，歸集周期可設(shè)置為一次性、小時、日、周、月、季。

　　濟南市一家采用三級管理模式的中型醫(yī)藥集團負責人透露，該集團曾出現(xiàn)資金使用效率低、籌資、投資不能統(tǒng)籌規(guī)劃等財務(wù)管理問題，集團無法掌握各子公司的資金動態(tài)。面臨這些問題，集團通過綜合考察與調(diào)研，選擇了華夏銀行集算快線?，F(xiàn)在，該集團通過集算快線的“資金歸集和補足”功能實現(xiàn)了資金回籠及時、資金沉淀減少，大大提高了資金運用效率。

　　“在線支農(nóng)”為三農(nóng)助力

　　“現(xiàn)在我通過‘云農(nóng)場’可以直接從華夏銀行拿到貸款，且隨借隨還，徹底不擔心資金問題了?！表n彥臣自豪地說。

　　韓彥臣是濟寧市嘉祥縣比較知名的種糧大戶，自2008年以來，他承包了1000畝土地，大規(guī)模種植農(nóng)作物，產(chǎn)出投入大，每年僅化肥一項的成本就需要20多萬元，經(jīng)常遇到資金周轉(zhuǎn)不開的難題。

　　而華夏銀行濟南分行發(fā)揮華夏銀行小企業(yè)網(wǎng)絡(luò)貸款特色產(chǎn)品優(yōu)勢，通過與全國最大的農(nóng)資交易網(wǎng)絡(luò)平臺“云農(nóng)場”對接，開創(chuàng)了“在線支農(nóng)”的金融服務(wù)新模式，為農(nóng)戶提供線上貸款、線上還款的網(wǎng)絡(luò)化自助服務(wù)，使農(nóng)戶足不出戶，一鍵點擊，即可享受到“在線貸款”支持。這也使很多同韓彥臣一樣的農(nóng)戶解除了煩惱。

　　在該模式下，農(nóng)戶通過互聯(lián)網(wǎng)登陸華夏銀行濟南分行支付融資系統(tǒng)金融服務(wù)平臺，可在線完成農(nóng)資采購、貸款發(fā)放、農(nóng)資配送、銷售還款的全流程操作，實現(xiàn)“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用、動態(tài)調(diào)整”的支農(nóng)信貸模式。該業(yè)務(wù)模式更加貼近客戶實際、擴大了小微企業(yè)客戶服務(wù)群體，同時借助市場管理方的管理優(yōu)勢，實現(xiàn)信息共享，有效降低風險。

　　據(jù)華夏銀行濟南分行中小企業(yè)信貸部負責人李潔介紹，農(nóng)戶可以通過“云農(nóng)場”平臺采購農(nóng)資產(chǎn)品，“云農(nóng)場”平臺將農(nóng)戶訂單信息推送至華夏銀行支付融資系統(tǒng)，農(nóng)戶在平臺上根據(jù)自己采購訂單信息點擊融資，實現(xiàn)貸款實時發(fā)放到賬。

　　訂單完成后，云農(nóng)場根據(jù)農(nóng)戶訂單信息進行物資采購及配送，實現(xiàn)了農(nóng)戶物資采購、資金支付、融資等全過程一體化，真正解決了農(nóng)戶融資難、費時、費力等問題，真正實現(xiàn)了“農(nóng)業(yè)E家，服務(wù)天下”。

　　據(jù)了解，截至目前，華夏銀行濟南分行已經(jīng)為“云農(nóng)場”內(nèi)188家農(nóng)戶開通了“在線融資”服務(wù)，到12月末，享受到“在線融資”服務(wù)的農(nóng)戶將超過200家。