本報訊（記者 吳志明）招商銀行，結(jié)合自身領(lǐng)先的金融科技實(shí)力和豐富的零售服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，致力打造小微金融產(chǎn)品及服務(wù)模式，獲得了市場和客戶的高度評價和認(rèn)可。

　　搭建小微企業(yè)綜合服務(wù)平臺

　　招行近年全力打造的“貸款+結(jié)算+客戶服務(wù)”一體化的小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺已開始收效。目前該行為小微企業(yè)提供集“生意貸”貸款融資、“生意一卡通”資金結(jié)算和“生意會”客戶服務(wù)組合而成的“三位一體”的小微企業(yè)綜合金融解決方案。招行“生意貸”貸款產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)了客戶分層設(shè)計，種類多樣化，“生意一卡通”還提供免費(fèi)轉(zhuǎn)賬匯款、免費(fèi)取款等“優(yōu)惠”資金結(jié)算服務(wù)，多管齊下，搭建了“生意會”小微企業(yè)客戶綜合服務(wù)平臺。

　　與此同時，招行積極實(shí)施小微“信貸工廠式”管理，有效提高運(yùn)營效率。在業(yè)務(wù)流程方面，全行貸款集中審批、集中放款，通過標(biāo)準(zhǔn)化貸款操作流程要求實(shí)現(xiàn)了“資料齊全，48小時完成審批”的貸款服務(wù)承諾。據(jù)了解，招行合格資料的貸款審批時間筆均30分鐘，最快15分鐘。

　　盡管小微貸款時間長的難題在招行“信貸工廠式”管理下被攻破，但如何對小微企業(yè)的風(fēng)險進(jìn)行有效把控，仍是一個關(guān)鍵問題。對此，招行建起以數(shù)據(jù)分析為主導(dǎo)的小微企業(yè)貸款風(fēng)險管理體系，而在貸后風(fēng)險管理方面，招行采用觸發(fā)式風(fēng)險管理模式，系統(tǒng)自動收集客戶外部數(shù)據(jù)并通過部署決策引擎系統(tǒng)貸后預(yù)警策略進(jìn)行客戶風(fēng)險自動監(jiān)測，觸發(fā)風(fēng)險預(yù)警信號后再開展貸后管理。

　　“兩小”貸款持續(xù)增長

　　領(lǐng)先國內(nèi)同業(yè)闖入小微金融服務(wù)領(lǐng)域，使招行嘗到了“螃蟹”的美味。而突破傳統(tǒng)思路的“二次轉(zhuǎn)型”，更使招行“兩小”貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展。數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2014年6月底，該行“兩小”貸款余額從2012年初的2274.62億元增長至5925.27億元，貸款余額擴(kuò)大近2.6倍。“兩小”貸款在招行一般性貸款占比從2012年年初的15.83%提升至30.19%，占比提升1倍?！翱臁钡耐瑫r也“求穩(wěn)”，截至2014年6月底，其“兩小”貸款不良率為1.45%，其中小企業(yè)貸款不良率2.18%，小微企業(yè)貸款不良率0.81%。

　　目前，招行已累計為100多萬小微企業(yè)提供了金融服務(wù)，為20多萬小微企業(yè)提供了信貸支持，獲得了市場和客戶的高度評價和一致認(rèn)可，幾乎是“一年捧回一重獎”的節(jié)奏。