你是否因種種原因忘續(xù)保費(fèi)

　　讓保單陷入沉睡？

　　兩年內(nèi)補(bǔ)繳費(fèi)用

　　保單效力可恢復(fù)

　　年底是各類保險(xiǎn)續(xù)保的高峰期。每年都有因投保人聯(lián)系電話變更，致使保險(xiǎn)公司無(wú)法聯(lián)系上投保人，最終導(dǎo)致保單失效。保險(xiǎn)專家提醒，一般而言，在保單失效的兩年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)保單復(fù)效，即履行手續(xù)使保單的保障功能不受影響。如果超過(guò)兩年未進(jìn)行相關(guān)申請(qǐng)，保單則將永久失效。 鄭州晚報(bào)記者 倪子

　　市民案例

　　保單失效導(dǎo)致拒賠

　　記者從保險(xiǎn)公司了解到，部分消費(fèi)者由于工作繁忙、更換通信地址等原因忘記續(xù)繳保費(fèi)，讓保單陷入沉睡。其實(shí)，消費(fèi)者只要合理利用保險(xiǎn)的寬限期條款和保單復(fù)效條款，在26個(gè)月內(nèi)續(xù)繳保費(fèi)，就可繼續(xù)發(fā)揮保險(xiǎn)特有的保障補(bǔ)償功能。如果過(guò)了這個(gè)期限，保單將永久失效。

　　先來(lái)看看消費(fèi)者李先生的故事。2009年5月，他為兒子購(gòu)買了一份定期壽險(xiǎn)，隨后兩年都按時(shí)交納了續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)?？傻搅说谌辏钕壬捎诠ぷ鞣泵Χ浗患{保費(fèi)，導(dǎo)致保單于2012年7月失效，直到2014年9月兒子發(fā)生了保險(xiǎn)事故，李先生才想起這份為兒子購(gòu)買的保單。李先生據(jù)此向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，保險(xiǎn)公司因保單失效拒絕賠付，李先生表示不能接受，進(jìn)而向保監(jiān)局投訴。

　　經(jīng)調(diào)查，保險(xiǎn)公司在交費(fèi)日期前和寬限期期間多次向李先生發(fā)送了短信和書面交費(fèi)提醒，可惜，李先生更換了手機(jī)號(hào)碼和住宅地址，未能及時(shí)收到保險(xiǎn)公司的提醒，致使保險(xiǎn)合同因未按約定交費(fèi)而失效。

　　記者調(diào)查 失效保單或可還原

　　所謂保單失效，是指保單生效后，投保人未按規(guī)定及時(shí)繳納分期保費(fèi)且超過(guò)了寬限期，導(dǎo)致保單效力暫時(shí)停止。這時(shí)，保單進(jìn)入“休眠”狀態(tài)。但這并不意味著保單就此“長(zhǎng)眠”。一般而言，在保單失效的兩年內(nèi)，投保人可以申請(qǐng)保單復(fù)效，即履行手續(xù)使保單的保障功能不受影響。如果超過(guò)兩年未進(jìn)行相關(guān)申請(qǐng)，保單則將永久失效。

　　某保險(xiǎn)公司相關(guān)工作人員表示，幾種情況有可能造成保單失效：一是投保人因職業(yè)、工作、家庭住址等因素變化，沒(méi)有及時(shí)與保險(xiǎn)公司方面取得聯(lián)系，而造成保單失效；二是投保人無(wú)力續(xù)繳保費(fèi)；三是投保人耽誤或忘記繳費(fèi)日期；四是投保人因個(gè)人原因不準(zhǔn)備續(xù)保，或打算選擇其他替代性產(chǎn)品。

　　記者查閱資料發(fā)現(xiàn)，客戶申請(qǐng)保單復(fù)效時(shí)，需要提供投保人身份證明原件、戶名為投保人的銀行卡/折復(fù)印件以及保險(xiǎn)公司指定填寫的其他資料即可，如需委托他人辦理，則需提供委托書和受托人身份證明原件。

　　專家提醒 保單復(fù)效可全額免息

　　“一些投保人不了解保單復(fù)效的意義，認(rèn)為可能要繳納滯納金，而缺乏補(bǔ)繳復(fù)效的動(dòng)力?！辈簧俦ｋU(xiǎn)公司承保部工作人員表示，很多保險(xiǎn)公司都正在針對(duì)失效期兩年內(nèi)的保單進(jìn)行全額免息復(fù)效，這意味著走這樣的手續(xù)，投保人并不用承擔(dān)保費(fèi)外的開支。

　　盡管如此，保單失效還是會(huì)給投保人造成一定程度上的損失和麻煩。一是在保單失效合同中止期間，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任；二是在保單失效兩年內(nèi)，雖然可以申請(qǐng)復(fù)效，但復(fù)效后的一年或180天內(nèi)，需重新核算健康觀察期；三是復(fù)效過(guò)程中需要對(duì)投保人重新做健康告知，必要時(shí)還需要再做體檢，以確認(rèn)是否需附加復(fù)效條件。

　　據(jù)介紹，因?yàn)橥ㄓ嵎绞阶兏鵁o(wú)法取得聯(lián)系是較為常見(jiàn)的情況之一，對(duì)此，保險(xiǎn)公司會(huì)嘗試通過(guò)其他辦法，甚至委托人員實(shí)地查找。而如果遇到投保人耽誤或忘記繳費(fèi)，保險(xiǎn)人員則會(huì)盡力爭(zhēng)取說(shuō)服其續(xù)費(fèi)。

　　此外，對(duì)于失效保單來(lái)說(shuō)，保障的功能并未完全滅失，如能掌握好時(shí)機(jī)對(duì)其進(jìn)行復(fù)效操作，保障仍可還原，不建議投保人就此放棄。一些壽險(xiǎn)保單繳費(fèi)期長(zhǎng)達(dá)一二十年，投保人如果因?yàn)榉N種原因中斷，并且超過(guò)復(fù)效期使保單失效，損失的保障價(jià)值比投資的價(jià)值更多。