剛剛閉幕的中央經(jīng)濟工作會議明確了“農(nóng)業(yè)”成為明年的重頭戲，金融機構(gòu)的配套措施就迅速跟上。昨日，銀監(jiān)會密集發(fā)文，全部指向扶持“三農(nóng)金融服務(wù)”，其中擴大了民間資本進入村鎮(zhèn)銀行的渠道，同時允許民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革。

　　昨日，銀監(jiān)會發(fā)布《銀監(jiān)會關(guān)于進一步促進村鎮(zhèn)銀行健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》）和《銀監(jiān)會關(guān)于鼓勵和引導(dǎo)民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革工作的通知》（以下簡稱《通知》），對于民間資本參與村鎮(zhèn)銀行組建以及參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革給出方向。

　　其中，《指導(dǎo)意見》明確，要擴大民資進入村鎮(zhèn)銀行的渠道。在堅持主發(fā)起行最低持股比例的前提下，支持開業(yè)三年以上、主要監(jiān)管指標(biāo)良好、經(jīng)營發(fā)展穩(wěn)健的村鎮(zhèn)銀行通過轉(zhuǎn)讓股權(quán)和引進民間資本等方式，調(diào)整主發(fā)起行和其他股東的持股比例，主發(fā)起行以外的股份原則上由民間資本出資認(rèn)購。

　　不過，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該是國內(nèi)銀行業(yè)首個對民間資本打開大門的領(lǐng)域，村鎮(zhèn)銀行從2007年發(fā)展至今，不僅吸引了國有銀行、城商行和農(nóng)商行紛紛設(shè)點扎根，對于被關(guān)在門外許久的民間資本來說，也具有很大的誘惑力。但是在村鎮(zhèn)銀行的準(zhǔn)入門檻方面，不管是民間資本還是入股銀行都在資質(zhì)上面臨著種種條件的限制。

　　而此前規(guī)定村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%等等，種種門檻也“澆滅”了一部分民資的進入熱情。

　　同時，對于金融機構(gòu)來說，《指導(dǎo)意見》鼓勵國有銀行和股份制銀行主要在中西部地區(qū)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，支持其在未設(shè)立分支機構(gòu)的縣（市、旗）發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。而城商行和農(nóng)商行原則上在省內(nèi)發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行，鼓勵符合條件且資產(chǎn)規(guī)模大、資本實力強、具有并表管理能力的城商行和農(nóng)商行在西部地區(qū)集中發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。

　　監(jiān)管政策的鼓勵，更有助于偏遠地區(qū)經(jīng)濟的發(fā)展。昨日中國銀行業(yè)協(xié)會和花旗中國發(fā)布的《2014中國小額信貸行業(yè)發(fā)展報告》（以下簡稱《報告》）中指出，大多數(shù)村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營層沒有獲得相應(yīng)的自主經(jīng)營權(quán)，仍是沿用發(fā)起銀行追求利潤最大化的目標(biāo)，其結(jié)果是服務(wù)的覆蓋面難以擴大。目前大多數(shù)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行，一個縣只能設(shè)立一家，競爭不夠激烈，不過隨著市場準(zhǔn)入的放開，更多的村鎮(zhèn)銀行將在一個縣域設(shè)立，競爭將加劇。

　　銀監(jiān)會提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年10月末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行1171家，比年初新增100家，已開業(yè)村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)總額7279億元，其中各項貸款4635億元，農(nóng)戶和小微企業(yè)貸款占各項貸款的92.4%。

　　此外，《通知》則對民間資本參與農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)改革提出了具體要求，如放寬優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)對農(nóng)村信用社問題機構(gòu)實施并購重組的政策，將并購重組的機構(gòu)范圍從監(jiān)管評級五B級（含）以下農(nóng)村信用社調(diào)整放寬至五級（含）以下農(nóng)村信用社，將并購方合計持股比例從10%調(diào)整放寬至20%，情況特殊的，可階段性超過20%。

　　銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，截至2013年末，已有590家農(nóng)村信用社通過吸收民間資本投資入股改制重組為農(nóng)村商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行?！按彐?zhèn)銀行面對的是數(shù)量龐大、高度分散、經(jīng)營規(guī)模小且缺乏擔(dān)保和抵押的農(nóng)戶，所以村鎮(zhèn)銀行應(yīng)該加強適合農(nóng)村地區(qū)的金融創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新和信貸技術(shù)創(chuàng)新?！?中國小額信貸聯(lián)盟理事長杜曉山認(rèn)為。（記者 閆瑾）