歲末搶跑

　　險企沖刺2015年“開門紅”

　　本報記者 龍雨晴

　　接近年尾，各金融行業(yè)開始進(jìn)入備戰(zhàn)狀態(tài)。據(jù)了解，每年11月至次年春節(jié)，都是保險公司沖刺“開門紅”的黃金時期。從目前各險企的情況看，2015年“開門紅”產(chǎn)品延續(xù)去年特點(diǎn)，仍以理財型產(chǎn)品為主。業(yè)內(nèi)人士提醒投保者，理財險的本質(zhì)仍是保險產(chǎn)品，提前退保會有較大損失，購買前要多做考量。

　　“分紅險+萬能險”唱主角

　　“‘開門紅’做得好，全年的任務(wù)都不用愁，‘開門紅’做得不好，一整年都會很被動?！眹鴥?nèi)一家壽險公司的銷售人員這樣形容險企的‘開門紅’。據(jù)了解，目前多家保險公司已經(jīng)將2015年“開門紅”作為年末工作的重點(diǎn)，并制定了作戰(zhàn)計劃，完成了相關(guān)產(chǎn)品的設(shè)計，力爭為明年業(yè)績打下基礎(chǔ)。

　　上述銷售人員稱，“開門紅”3個月的保費(fèi)任務(wù)可達(dá)全年保費(fèi)目標(biāo)的40%甚至50%，營銷支持費(fèi)用也會達(dá)到全年費(fèi)用預(yù)算的一半。保險公司對開門紅重視程度可見一斑。

　　據(jù)統(tǒng)計，從2012年開始，大多數(shù)險企都選擇分紅險等理財型保險作為開門紅主打產(chǎn)品，而當(dāng)下緊鑼密鼓備戰(zhàn)的2015年開門紅中，市場排名前列的險企也不約而同選擇了分紅險，近期許多主險為分紅險、附加險為萬能險的組合產(chǎn)品都開始投入開門紅市場。

　　據(jù)悉，平安“開門紅”主打兩款產(chǎn)品，“平安?！逼虮Ｕ瞎δ?，“尊御人生”偏重資產(chǎn)配置。而中國人壽新推出的“鑫如意”年金保險產(chǎn)品，具有即交即領(lǐng)、滿期返還所交保費(fèi)的特點(diǎn)，同時，該保險還與該公司的金賬戶兩全保險（萬能型）組合投保，可獲得相應(yīng)的浮動收益。

　　值得一提的是，在理財險計劃競爭激烈的同時，依然有險企開門紅期間推重疾險。據(jù)悉，某外資險企于12月推出全新的成人重疾產(chǎn)品，享受加強(qiáng)版的特定癌癥保障，保額賠付也有所增加。

　　年末保單請“體檢”

　　需要注意的是，除了推出各種誘人的新險種之外，部分險企還別出心裁，于年底力推保單免息復(fù)效的活動，這類活動截止日期多定于2014年12月31日。

　　由于扣費(fèi)賬戶內(nèi)余額不足等原因，保單失效問題時有發(fā)生?！巴ＰП巫酝Ｐе掌饍赡陜?nèi)，投保人可根據(jù)保險合同約定，辦理有關(guān)手續(xù)后，使保單恢復(fù)效力?！睒I(yè)內(nèi)人士指出，一般的保單復(fù)效都需繳納復(fù)效利息，而現(xiàn)在一些保險公司的活動可讓保單失效的用戶免去這部分費(fèi)用。

　　比如，某大型險企規(guī)定，在活動范圍內(nèi)的低利率險種保單，投保人可享受全額免息復(fù)效的優(yōu)惠。不符合上述復(fù)效優(yōu)惠條件的失效保單，復(fù)效仍按現(xiàn)行利率計收復(fù)效利息。申請辦理復(fù)效如需體檢，將減免體檢費(fèi)用。

　　而另一家險企則稱，其標(biāo)準(zhǔn)為“2014年10月1日前失效，且失效期未滿兩年的個人長期壽險及長期附加險”的保單客戶可享受免息復(fù)效的優(yōu)惠政策，無需繳納利息即可重新?lián)碛斜ｋU保障。

　　所以投保人近期最好檢查一下自己的保單是否失效，同時確定一下扣費(fèi)賬戶內(nèi)余額是否充足，以免來年無法扣費(fèi)造成的保單失效問題。

　　謹(jǐn)慎購買理財險

　　“雖然近期‘開門紅’的理財險十分誘人，但是投保者也要三思而后買?！北ｋU理財專家指出，不能將理財型保險當(dāng)作銀行理財產(chǎn)品來買，因?yàn)椴还苁找娑嗌?，它仍然屬于保險，提前退保會有較大損失，購買理財險，就意味著資金的靈活性將受到一定限制。尤其在購買投連險時更要注意。

　　“投連險與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品不同，其兼有投資理財功能，因此對投資者的風(fēng)險承受能力有較高要求?！痹搶＜覐?qiáng)調(diào)，市場波動是投連險最大的風(fēng)險，因?yàn)榻?jīng)濟(jì)周期、政策調(diào)整、資本市場波動均會帶動投連賬戶凈值的漲跌，所以對于老年人和風(fēng)險承受能力較低的投資者來說，更需謹(jǐn)慎購買。