什么是正規(guī)的民間借貸？如何保證民間借貸過程中的資金安全？民間借貸的合同又是怎樣的？隨著投資方式的不斷增加，市民的投資觀念也在不斷提升，當(dāng)銀行存款不能達(dá)到自己的投資收益目標(biāo)時，不少投資者將目光聚在了民間借貸上，而與此同時，中小型企業(yè)發(fā)展過程中產(chǎn)生了銀行無法滿足的資金需求，民間借貸應(yīng)用有了迅速的發(fā)展。

　　“一些掛著投資、擔(dān)保、商務(wù)、咨詢等名號的機(jī)構(gòu)，忽視風(fēng)險因素，以高利率為誘餌，直接吸納民間資金，導(dǎo)致風(fēng)險事件屢屢發(fā)生?！泵耖g金融業(yè)內(nèi)人士表示。為了讓市民正確地認(rèn)識民間借貸，了解和學(xué)習(xí)識別民間借貸投資的風(fēng)險，11月29日，本報聯(lián)合西安市民間借貸服務(wù)中心為市民送上了一場精彩的知識講座。

　　限定50個名額

　　參與報名逾200人

　　“你們這個知識講座的活動做得好，我們老年人正需要好好地了解一下民間借貸知識?！鄙现?，本報開啟了走進(jìn)民間借貸服務(wù)中心、學(xué)習(xí)民間借貸相關(guān)知識的報名活動，報名的第一天雖然恰逢下雨，但仍有80多名來自西安各區(qū)縣的讀者冒雨前來。參與活動的讀者從30多歲到80歲都有，其中50歲到70歲年齡段的讀者最多。“我以前參與過‘民間借貸’，但由于不了解相關(guān)的知識，遇到了不少問題，這次我要好好學(xué)習(xí)一下?！币晃粊碜蚤L安區(qū)的讀者在報名時說，他非常希望參與此次活動，認(rèn)真掌握如何識別民間借貸投資的風(fēng)險。

　　“本次活動的報名時間本來有三天，但由于活動名額的限制以及讀者報名的熱情爆棚，活動不得不提前終止?！北敬位顒拥南嚓P(guān)組織負(fù)責(zé)人表示，在只有兩天的報名期限內(nèi)，共有200余名讀者參與?？紤]到活動的接待能力以及安全方面的保障，活動主辦方在綜合考慮了報名者的年齡、身體狀況、家庭住址以及學(xué)習(xí)要求等方面后，通知了50位報名者來參與。“不少沒有被通知參與活動的市民前一天找到我們，表達(dá)了極為迫切的希望。”活動主辦方的工作人員說。據(jù)了解，活動當(dāng)天又增加了十余名讀者，最終約70人參與了本次活動。

　　講座豐富實(shí)用

　　市民受益匪淺

　　“投資理財需要掌握哪些基礎(chǔ)知識，民間借貸的利息、合同以及涉及的所有相關(guān)法律問題，都可以在這次講座中學(xué)習(xí)到?！眳⑴c本次活動的市民說，民間借貸服務(wù)中心的專業(yè)人員講解的這些知識非常到位也很實(shí)用。11月29日，本報聯(lián)合西安市民間借貸服務(wù)中心舉辦走進(jìn)民間借貸服務(wù)中心，學(xué)習(xí)民間借貸相關(guān)知識的活動受到了參與者的廣泛認(rèn)可，不少市民紛紛表示，下一次活動要讓自己的家人和朋友也來學(xué)習(xí)一下。

　　活動當(dāng)天，不少參與者早早地就來到了集合地點(diǎn)。在開講前，他們在西安市民間借貸服務(wù)中心員工的帶領(lǐng)下，參觀了民間借貸服務(wù)中心，了解了該中心的成立背景、作用意義以及運(yùn)作流程?！拔靼彩忻耖g借貸服務(wù)中心是政府推廣支持的、為民間借貸行為提供專業(yè)化服務(wù)的平臺，中心的一切運(yùn)營行為受政府監(jiān)督指導(dǎo)?！痹撝行南嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，中心成立的目的是引導(dǎo)規(guī)范西安市民間借貸市場“陽光化”。

　　“我想問一下，融資性擔(dān)保公司和非融資性擔(dān)保公司以及擔(dān)保公司都有哪些區(qū)別？”講座結(jié)束后，西安市民間借貸服務(wù)中心的工作人員還耐心細(xì)致地解答了市民的提問，他們專業(yè)而通俗的講解受到了參與者一致好評。

　　識別把控風(fēng)險

　　理性對待投資

　　“民間借貸不安全因素非常多，因此民間借貸首先要考慮的還是資金安全而不是利息高低，現(xiàn)實(shí)生活中，‘高利貸’往往是最危險的，因為這種借款人基本上沒有考慮還款或者根本沒有還款能力?！蔽靼彩忻耖g借貸服務(wù)中心的專業(yè)人員表示，要想保證民間借貸的資金安全，投資者要選擇信譽(yù)良好且還款來源有保證的借款人，對于借錢用于經(jīng)營高風(fēng)險項目的人必須謹(jǐn)慎借貸，只有對其所經(jīng)營項目進(jìn)行認(rèn)真分析，認(rèn)為有較大的盈利可能性時才能考慮放貸。

　　“出借人還可以通過擔(dān)保工具如保證、抵押、質(zhì)押等手段來保證您的還款安全?！敝v解人員說，在我們國家非金融企業(yè)是不能以借貸名義向職工或向社會非法集資、向社會公眾發(fā)放貸款的。這種企業(yè)民間非法融資行為往往借貸資金龐大，表面上看起來很安全，其實(shí)風(fēng)險非常大，一定不能參與，此外還要注意切勿借貸給從事非法經(jīng)營活動或從事違法行為的人，因為這種借貸是不受法律保護(hù)，而且還有可能因此涉嫌刑事犯罪，承擔(dān)刑事責(zé)任。

　　“所有的投資都會有風(fēng)險，而且風(fēng)險是由投資者自己來承擔(dān)的，這一點(diǎn)大家要清楚。”西安市民間借貸服務(wù)中心的專業(yè)人員提醒市民，在進(jìn)行投資之前，一定要詳細(xì)的了解清楚，不可盲目地進(jìn)行投資。

　　文/記者 李猛 圖/記者 奚淼

　　出借人“自保”

　　應(yīng)注意五點(diǎn)

　　在現(xiàn)實(shí)生活中，借貸雙方或是親戚朋友，或是經(jīng)熟人介紹認(rèn)識，普遍存在口頭借貸和借據(jù)簡單等問題。出借人應(yīng)注意哪些問題才能更好地保護(hù)自身權(quán)益？

　　第一，出借人在借貸前，應(yīng)首先了解借款人的資信狀況，包括其個人信譽(yù)、日常收入、借款用途、償債能力等，掌握其身份和住址情況；第二，應(yīng)注意保存證明借貸合意的證據(jù)材料，如借條、借款合同等；第三，應(yīng)注意保存款項支付憑證，尤其是大額借貸。通過銀行轉(zhuǎn)賬的，應(yīng)保存轉(zhuǎn)賬回執(zhí)和銀行流水。直接支付現(xiàn)金的，最好讓對方出具收條；第四，出借人應(yīng)盡可能為債權(quán)設(shè)置擔(dān)保，如要求借款人提供抵押、保證等，這樣在符合法律規(guī)定的情況下，即可享有優(yōu)先受償權(quán)；第五，若借款人逾期未還款的，應(yīng)及時主張權(quán)利，并固定相關(guān)證據(jù)，協(xié)商未果的情況下，應(yīng)在法律保護(hù)的2年訴訟時效內(nèi)提起民事訴訟。 J 26