本報訊 （記者 王赫） 醞釀21年之久的存款保險制度“破繭”。11月30日晚間，央行、國務院法制辦發(fā)布《存款保險條例(征求意見稿)》（以下稱征求意見稿），公開向社會征求意見。征求意見期限為30天。根據這一征求意見稿，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。昨日，記者走訪西安多家銀行了解到，不少儲戶對存款保險條例并不清楚，也未發(fā)現(xiàn)存款搬家的現(xiàn)象。存款保險制度對市民有啥實際影響？又該怎么辦？

　　從利息優(yōu)先轉向規(guī)模和經營

　　存款保險制度，意味著當一家銀行面臨破產清算時，同一儲戶50萬元以上的存款可能無法兌付。在一些國家存款保險制度剛剛建立時，即使儲戶低于上限的存款都能得到完全擔保，緊張不安的儲戶還是有可能將資金轉移至規(guī)模更大的銀行。昨日，記者走訪發(fā)現(xiàn)，西安各家銀行秩序井然，在營業(yè)大廳內記者并未發(fā)現(xiàn)儲戶大額存款搬家現(xiàn)象。

　　高新區(qū)一家企業(yè)員工張偉告訴記者，存款保險制度對他沒什么影響，因為剛買房不久，而且還要償還房貸，存款十分有限?！叭绻院蠓e蓄超過50萬元，為了安全起見，肯定要分散放在不同銀行?！?/p>

　　正在一家國有銀行辦理業(yè)務的張阿姨說，她以前選擇銀行首要考慮因素就是利率高，其次是離家近，而以后可能規(guī)模大和經營規(guī)范成為首先考慮的因素?！爱吘拱彦X存進規(guī)模較大、而運營穩(wěn)定的銀行還是踏實一些?！?/p>

　　企業(yè)存款數(shù)額大，一旦銀行破產企業(yè)大額資金安全將難以保障。西安一家企業(yè)財務負責人透露，存款保險最高償付限額為人民幣50萬元，這對于企業(yè)大額資金來說微乎其微，因此首先考慮的是資金的安全性。相比于中小銀行，更傾向于將資金放在四大行?！按送?，存款保險不適用于理財產品或者其他投資產品，因此也不會輕易購買安全性低的銀行產品?！?

　　理財產品、基金不在保險范圍

　　采訪中，不少市民表示除了活期和定期存款，大家多少都會進行其他形式的理財，那么，從銀行購買的理財產品、基金在保險范圍內么？記者咨詢交行、建行工作人員表示：保險可以保個人和企業(yè)的本外幣存款，但是保不了理財產品、基金托管在銀行的資金、也無法投保證券保證金和第三方支付機構、P2P等托管在銀行的資金，因為他們和存款不屬于同一性質。不過這也不必擔心，因為銀行的資金托管屬于中間業(yè)務，托管的資產也不在銀行的資產負債表內，所以銀行破產也不會涉及對表外資產的清算。

　　分散資金存入多家銀行

　　“儲戶不能再停留在銀行不會倒閉的老觀念上，銀行經營不善一樣會倒閉?！蔽鞔蠼帜炽y行理財經理建議，擁有大額存款的市民最好將存款分散存于多家銀行，避免雞蛋放在一個籃子里的風險。100萬元的存款如果放在一家銀行，一旦出現(xiàn)風險，儲戶肯定能拿回50萬元，但也可能損失一半本金。如果在兩家銀行各存50萬元，即使都出了問題，100萬元本金也全部都有保障。如果一個三口之家，超過50萬元存款又不愿意將存款搬到另外的銀行，不妨以其他家庭成員的名義開立賬戶存款。

　　此外，雖然我國銀行破產風險很小，但是隨著利率市場化的推進，不要簡單的以哪家銀行利率高就存哪家銀行，要在眼前的利率和可能的風險之間進行綜合考量。