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2025年01月09日 星期四

存款保險(xiǎn)制度真的來了 儲戶需要懂點(diǎn)啥

　　存款保險(xiǎn)制度真的來了，普通儲戶需要弄明白一些問題？比如，什么是存款保險(xiǎn)？儲戶需要交保費(fèi)嗎？哪些種類的存款受保護(hù)？最高額度是多少？利息受不受保護(hù)？

　　通俗地說，存款保險(xiǎn)就是為存款辦的保險(xiǎn)。保費(fèi)不由儲戶交，而由投保機(jī)構(gòu)，也就是商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)繳納。也就是說，有了存款保險(xiǎn)后，儲戶的存款得到保障，但不用額外付出任何費(fèi)用。

　　那么，問題又來了，銀行等金融機(jī)構(gòu)是否會將保費(fèi)成本轉(zhuǎn)嫁給儲戶？在我國，由于銀行、信用社等機(jī)構(gòu)數(shù)量眾多，儲戶選擇余地較大。受市場競爭的限制，金融機(jī)構(gòu)很難單純因?yàn)槔U納存款保險(xiǎn)費(fèi)就降低存款利率，或提高貸款利率，或增加收費(fèi)項(xiàng)目，因而也就應(yīng)該不會轉(zhuǎn)嫁成本。

　　至于保障范圍，存款保險(xiǎn)不僅保人民幣存款，還保外幣存款；既保本金，也保利息，對個人儲蓄和企業(yè)存款都是如此。不過，存款保障是有上限的，定在50萬元。換句話就，儲戶在一家銀行的存款總額只要不超過50萬元，都可以得到保障，只是多個賬戶需合并計(jì)算，這意味著超過99%的存款人能得到100%的全額保護(hù)。

　　因此，如果儲戶存款較多，則可分存在幾家金融機(jī)構(gòu)。即使真的有超過50萬元的存款，遭受損失的可能性也不大。按照征求意見稿的規(guī)定，即使個別小存款銀行發(fā)生了被接管、被撤銷或者破產(chǎn)的情況，一般也是先動用存款保險(xiǎn)基金，支持其他合格的金融機(jī)構(gòu)對出現(xiàn)問題的存款銀行進(jìn)行“接盤”，收購或承擔(dān)其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負(fù)債。這樣一來，存款人的存款將被轉(zhuǎn)移到其他銀行，繼續(xù)得到全面保障。

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