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蘭州扎牢“投資”公司圈錢的“籬笆”
- 發(fā)布時(shí)間:2014-11-19 01:29:34 來源:蘭州日報(bào) 責(zé)任編輯:羅伯特
近期,以“世合投資”、“廣豐金融”等“投資”公司為代表的涉嫌非法集資案件發(fā)生后,輿論嘩然,引起了社會(huì)的廣泛關(guān)注。那么,從“面”上看,作為有合法資質(zhì)的這類“投資”公司是如何圈錢?進(jìn)而“跑樓”,讓投資者血本無歸?對此,有關(guān)方面又是如何作為?采取了哪些措施等方面的問題,都是社會(huì)頗為關(guān)注的話題。日前,記者就此專題采訪時(shí)發(fā)現(xiàn),我市有關(guān)方面正在全力編織遏制“投資”公司圈錢的“籬笆”。
投資者:“高利息”讓我血本無歸
11月17日,趙先生提及在甘肅世合投資有限公司投資10萬元的事時(shí)依然很是郁悶。他說:“都是‘高利息’讓我血本無歸?!痹瓉?,趙先生是一名個(gè)體經(jīng)營戶,多年的生意使他有了一點(diǎn)積蓄,但面臨購房的現(xiàn)實(shí)需求,依然頗感壓力。盡快籌到購房資金自然成了他的“第一需求”。今年1月,在朋友的煽動(dòng)下,他籌措了10萬元,并在世合投資公司進(jìn)行了投資,以圖高額回報(bào)。然而,讓他沒有想到的是,就在他期待可以大賺一把的時(shí)候,卻傳來了“世合投資”人去樓空的消息。
說起當(dāng)初的經(jīng)歷,趙先生可謂是捶胸頓足,懊悔不已。他說:“剛開始時(shí),世合公司每月都能返還利息,可今年10月并沒有按照以往約定的時(shí)間返息。我當(dāng)時(shí)心里就犯‘嘀咕’,可誰知竟然人間蒸發(fā)了。原本希望能從中獲得高于銀行的回報(bào)利率,可沒想到這下血本無歸了。”
與趙先生經(jīng)歷類似的還有張女士。張女士在廣豐金融服務(wù)有限公司也是投資了20萬元。她說:“當(dāng)初,廣豐公司的經(jīng)理拍著胸脯說公司有合法經(jīng)營手續(xù),讓我們放心投資。沒想到我通過關(guān)系拉了20萬元的投資,他們卻‘跑樓’了,讓我如何面對關(guān)系客戶啊?!薄爸饕强吹疆?dāng)時(shí)利息比較高,投資10萬元,每年可獲得1.8萬元的回報(bào)。”投資該公司的周先生如是說。
其實(shí),“受水”的也不僅只是像張女士這樣的人,就連一些員工也是因“投資”公司而受害。一王姓員工稱,公司現(xiàn)在成這樣,我也沒有想到。據(jù)王先生介紹,他已在公司工作了一年時(shí)間,公司每天都派他們到各小區(qū)散發(fā)傳單,做投資宣傳。待聯(lián)系好客戶后,公司就讓他們通知客戶到公司進(jìn)行投資,投資過程專門由公司上層負(fù)責(zé),款項(xiàng)也不經(jīng)過他們的手。對于投資者到底投資了多少錢,他們也不清楚。但公司證照齊全,從不拖欠工資。原本以為找到了一份好工作,可沒想到出了這樣的事情。據(jù)了解,在該公司投資的市民有100余人,少的投資1萬元,多的達(dá)數(shù)十萬元,投資總額在1300余萬元。
工商部門:謹(jǐn)慎投資方可保障收益
當(dāng)日,記者在市工商局經(jīng)濟(jì)檢查處查獲的一張“投資”公司宣傳單上看到,“起點(diǎn)低、收益高”、“高效快捷”、“安全可靠”、“監(jiān)管保障”等字眼格外醒目。其中,這家公司所推出的P2P理財(cái)3個(gè)月期月收益為1.2%,6個(gè)月期月收益為1.3%,12個(gè)月期月收益為1.5%。1萬元投資3個(gè)月的收益為360元,6個(gè)月的收益為780元,12個(gè)月的收益為1800元,而且無利息稅,明顯高于國家活期和定期的收益。
對此,市工商局經(jīng)濟(jì)檢查處處長沈毅說,天上不會(huì)掉餡餅!這類公司往往將自己設(shè)定為投資擔(dān)保人,在借貸雙方起擔(dān)保作用,并從中提取收益(利息)。像這類“投資”公司往往打著字頭咨詢或投資管理的幌子開展或參與相關(guān)金融業(yè)務(wù),是不符合國家相關(guān)法規(guī)要求的。對于投資者來說,往往希望自己的投資是高回報(bào)、零風(fēng)險(xiǎn),但這其中往往隱含著一定的風(fēng)險(xiǎn),作為投資者來說,要謹(jǐn)慎投資,進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評估,至少要到具有合法資質(zhì)的金融企業(yè)投資。
沈毅介紹說,根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、發(fā)改委、工業(yè)和信息化部、財(cái)政部、商務(wù)部、人民銀行、工商總局的相關(guān)規(guī)定,國家明令禁止擔(dān)保公司從事吸收存款、發(fā)放貸款等非法集資活動(dòng)。只允許融資性擔(dān)保公司從事部分和全部融資性活動(dòng)的擔(dān)保業(yè)務(wù),但仍不可以吸收公眾存款。融資性擔(dān)保公司是與銀行、信托等金融機(jī)構(gòu)打交道,為客戶擔(dān)保,從這些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)獲取貸款的擔(dān)保公司,融資性擔(dān)保公司受《擔(dān)保法》、《公司法》以及七部委聯(lián)合發(fā)文的《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》等法律法規(guī)約束。
沈毅還說,非法擔(dān)保公司常有以下特點(diǎn),故意曲解國家關(guān)于擔(dān)保公司、擔(dān)保業(yè)務(wù)的相關(guān)政策,有意歪曲融資性擔(dān)保含義。非融資性擔(dān)保公司的業(yè)務(wù)只在于訴訟保全擔(dān)保、工程履約擔(dān)保等等項(xiàng)目,只是作為擔(dān)保人的角色,如果被擔(dān)保人沒有履約,債權(quán)人可以向非融資性擔(dān)保公司索賠。兩種性質(zhì)的擔(dān)保公司有一個(gè)共同點(diǎn),那就是他們的收入來源都只有收取擔(dān)保費(fèi)這一項(xiàng)。
據(jù)悉,目前全市注冊登記各類投資公司2181戶,非融資性擔(dān)保公司35戶,融資性擔(dān)保公司140戶,小額貸款公司149戶,典當(dāng)行67戶。
逐戶清查規(guī)范“投資”公司
非法集資是嚴(yán)重危害國家和人民群眾利益的違法犯罪行為。就目前來看,非法集資已滲透到了農(nóng)業(yè)、房地產(chǎn)、商貿(mào)、建筑、金融等行業(yè),形成由生產(chǎn)經(jīng)營投資直接發(fā)展到吸收存款,由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合,由單一作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化,手段更加隱蔽,欺騙性更強(qiáng),不僅影響金融市場健康發(fā)展,擾亂經(jīng)濟(jì)社會(huì)秩序,而且危害社會(huì)穩(wěn)定,損害政府形象。
據(jù)市工商局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,我市工商部門已全面啟動(dòng)清查整治投資類公司和非融資擔(dān)保公司非法集資專項(xiàng)行動(dòng),依法規(guī)范各類投資(含投資咨詢和投資管理)公司和非融資擔(dān)保公司的名稱、經(jīng)營范圍和經(jīng)營行為,嚴(yán)禁超范圍經(jīng)營,杜絕虛假宣傳,確保依法規(guī)范運(yùn)營。同時(shí),嚴(yán)厲打擊各類非法集資活動(dòng),形成打擊和處置非法集資行為的高壓態(tài)勢,營造良好的輿論氛圍,不斷提高市場主體的誠信水平、公眾對非法集資的識(shí)別能力和防范意識(shí),增強(qiáng)全社會(huì)金融法規(guī)意識(shí),進(jìn)一步建立健全打擊處置非法集資的長效監(jiān)管機(jī)制。
在此次專項(xiàng)行動(dòng)中,我市工商部門將依法逐戶深入企業(yè),清查規(guī)范各類投資公司和非融資性擔(dān)保公司的經(jīng)營活動(dòng),要采取現(xiàn)場清查、核對質(zhì)詢、走訪客戶、座談了解、秘密暗訪等方式,對企業(yè)業(yè)務(wù)運(yùn)營和風(fēng)險(xiǎn)防控情況進(jìn)行全面調(diào)查摸底。依法查處涉及金融類、融資性擔(dān)保等需經(jīng)前置審批的超范圍經(jīng)營行為,擅自改變經(jīng)營場所或其他登記事項(xiàng)的行為,發(fā)布非法集資的違法廣告等行為。要對這兩類企業(yè)的名稱、經(jīng)營范圍、經(jīng)營行為、經(jīng)營場所等進(jìn)行全程清理整治。要密切監(jiān)控利用傳銷形式進(jìn)行非法集資的違法行為,特別是對涉嫌搞民間借貸、非法吸儲(chǔ)存儲(chǔ)、高利轉(zhuǎn)貸、非法擔(dān)保等行為的公司,要按照《公司登記管理?xiàng)l例》等有關(guān)法律法規(guī),吊銷營業(yè)執(zhí)照,并在全市范圍內(nèi)通報(bào),真正起到查處一起、震懾一方的作用。對違法違章行為須移交行業(yè)主管部門的,按同級進(jìn)行移交查處。對構(gòu)成犯罪的,移交公安部門立案查處,依法追究刑事責(zé)任。對查無下落、拒不配合檢查或已實(shí)施了處罰的企業(yè),要按照《企業(yè)信息公示暫行條例》的規(guī)定列入經(jīng)營異常名錄進(jìn)行公示并登報(bào)公告。
同時(shí),工商部門將加大對報(bào)紙、電視、廣播、雜志、互聯(lián)網(wǎng)等大眾傳媒的廣告監(jiān)測力度,督促廣告發(fā)布者建立健全廣告審查制度,規(guī)范廣告發(fā)布行為,自覺抵制非法集資廣告,防止非法集資廣告的傳播。全面開展印刷品、戶外店堂、街頭等廣告檢查清理,重點(diǎn)整治發(fā)布含有或者涉及非法集資、非法金融活動(dòng)等內(nèi)容的廣告。對在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)、群眾投訴舉報(bào)的非法集資和非法金融業(yè)務(wù)等廣告,將依法予以嚴(yán)厲查處。對發(fā)布非法集資等廣告,欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者且情節(jié)嚴(yán)重的,依法停止其廣告業(yè)務(wù)。
嚴(yán)把“投資”公司市場主體準(zhǔn)入審查
工商部門將嚴(yán)把投資類公司或非融資擔(dān)保公司的市場主體準(zhǔn)入審查,并按照市“打非”領(lǐng)導(dǎo)小組的要求,“收縮數(shù)量,提高質(zhì)量”,具體做到“四個(gè)嚴(yán)格”:一是嚴(yán)格核準(zhǔn)公司名稱。公司名稱要與其經(jīng)營范圍相對應(yīng),以擔(dān)?;蛲顿Y為主要業(yè)務(wù)的,在名稱中必須標(biāo)明“擔(dān)?!被颉巴顿Y”字樣,不以擔(dān)?;蛲顿Y為主業(yè)的,名稱中不得標(biāo)明“擔(dān)?!被颉巴顿Y”字樣。對專門經(jīng)營工程履約擔(dān)保、投標(biāo)擔(dān)保等業(yè)務(wù)的,在名稱中標(biāo)明“工程履約擔(dān)?!薄巴稑?biāo)擔(dān)?!被颉胺侨谫Y性擔(dān)?!弊謽?;對融資性擔(dān)保公司名稱,在名稱中標(biāo)明“融資性擔(dān)?!被蚱渌唧w融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)字樣。二是嚴(yán)格核準(zhǔn)非融資性擔(dān)保公司經(jīng)營范圍。凡是含有“擔(dān)?!?、“信用擔(dān)保”等較籠統(tǒng)的或容易引起公眾誤解的經(jīng)營范圍,一律不予核準(zhǔn)。對金融、類金融或帶有金融屬性類業(yè)務(wù)的,不得納入投資(咨詢)、金融服務(wù)(咨詢)、非融資擔(dān)保公司的經(jīng)營范圍。對以前核準(zhǔn)登記的擔(dān)保企業(yè)名稱與經(jīng)營范圍不相符的,要責(zé)令限期予以變更登記。
三是嚴(yán)格核準(zhǔn)投資公司經(jīng)營范圍。對從事具體行業(yè)和具體項(xiàng)目投資的,按相應(yīng)的具體行業(yè)和具體項(xiàng)目投資核準(zhǔn),經(jīng)營范圍中不單純使用“投資、投資咨詢”等較為模糊的用語,不予核準(zhǔn)“融資、理財(cái)”等金融類業(yè)務(wù)的經(jīng)營范圍。如從事項(xiàng)目投資、實(shí)業(yè)投資的投資公司經(jīng)營范圍按“項(xiàng)目投資、實(shí)業(yè)投資”核準(zhǔn),從事風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資的按“風(fēng)險(xiǎn)投資、創(chuàng)業(yè)投資”核準(zhǔn),從事股權(quán)投資、股權(quán)投資管理的按“股權(quán)投資、股權(quán)投資管理”核準(zhǔn)。投資公司不能以投資的名義違規(guī)放貸,不能以各類理財(cái)違規(guī)攬儲(chǔ)。四是嚴(yán)格監(jiān)管廣告發(fā)布行為。加強(qiáng)打擊和處置非法集資活動(dòng)中的廣告審查和監(jiān)管工作,堅(jiān)決封堵非法集資廣告宣傳或變相廣告宣傳,督促廣告發(fā)布者建立健全廣告審查制度,規(guī)范廣告發(fā)布行為。加強(qiáng)對媒體廣告的監(jiān)測力度,重點(diǎn)清理整治最近非法集資廣告重新抬頭、蔓延泛濫,個(gè)別報(bào)紙通篇刊發(fā)、缺乏監(jiān)管的問題。加強(qiáng)對店堂廣告、街頭散發(fā)的各類印刷品廣告的監(jiān)督檢查,嚴(yán)防不法分子利用廣告從事非法集資違法犯罪活動(dòng)。
“投資”公司要建立經(jīng)濟(jì)戶口臺(tái)賬
全市各級工商行政管理機(jī)關(guān)將嚴(yán)格落實(shí)屬地化監(jiān)管責(zé)任,按照“分級登記、屬地監(jiān)管”的原則,以縣區(qū)局為主體,具體由兩類企業(yè)“經(jīng)濟(jì)戶口”所在地轄區(qū)工商所實(shí)施檢查和監(jiān)管,重大案件移交專業(yè)辦案機(jī)構(gòu)查處。工商所對轄區(qū)內(nèi)的兩類公司要建立經(jīng)濟(jì)戶口臺(tái)賬,全面掌握企業(yè)經(jīng)營狀況。監(jiān)管檢查不受抽查制度限制,管段干部每月對兩類企業(yè)的巡查不少于一次,要詳細(xì)記錄,在案備查。工商所要落實(shí)網(wǎng)格化監(jiān)管制度,將兩類企業(yè)監(jiān)管責(zé)任具體分解到每個(gè)監(jiān)管干部,真正做到零距離監(jiān)管、無縫隙監(jiān)管。
同時(shí),要以工商機(jī)關(guān)名義制作“投資提醒”宣傳單,明確企業(yè)經(jīng)營范圍,強(qiáng)制要求投資類公司和非融資擔(dān)保公司在店堂醒目位置張貼,明確告知社會(huì)公眾除銀行、證券公司等正規(guī)金融企業(yè)可以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品外,投資公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、投資類公司及新出現(xiàn)的各類金融服務(wù)公司、咨詢公司一律不得吸收存款,另外,還應(yīng)提高市民的識(shí)別能力和防范意識(shí)。
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