見習(xí)記者 毛曄

　　“雙11”狂歡已邁入4天倒計時，家住上城區(qū)南班巷社區(qū)的余先生早已將淘寶購物車塞得滿滿當(dāng)當(dāng)，里頭有送給老媽的按摩頸枕、給老丈人買的高檔乒乓球膠皮、家里需要新添的實(shí)木書柜，兒子的兩套秋衣加一雙運(yùn)動鞋……“一切就緒，就等著‘雙11’下單了！”當(dāng)余先生拿出手機(jī)查看支付寶余額時，在“我的保障”一欄里意外發(fā)現(xiàn)了一款名為“支付寶賬戶安全險”的新險種，保障范圍顯示為“賬戶余額被盜、余額寶資金被盜、快捷支付被盜”三種，保障額度為“100萬元”，期限為“一年”。“保費(fèi)才0.88元，能保100萬元！”余先生喜出望外，立即點(diǎn)擊確定鍵購買。

　　對于電商保險，消費(fèi)者最耳熟能詳?shù)哪^于退換貨運(yùn)費(fèi)險。而今年“雙11”，阿里一口氣亮相了多款親民新險種，包括在保障消費(fèi)者利益的同時能緩解賣家資金壓力的參聚險、保障資金交易安全的支付寶賬戶安全險、保障借款人本息安全的招財寶變現(xiàn)借款保證險等等，從消保、支付、物流等多個環(huán)節(jié)入手，全方位、多維度地保障買/賣家利益。

　　今年“雙11”將催生破億保單

　　險企盯上了這塊大蛋糕

　　今年是阿里紐交所上市后的首個“雙11”，外界普遍預(yù)測“雙11”當(dāng)天成交金額有望突破500億元。在屢創(chuàng)新高的“戰(zhàn)績”催化下，電商在支付、物流等層面的保障需求也將水漲船高，據(jù)預(yù)測今年“雙11”的保單量將突破1個億。

　　即將拿下這份破億保單的，是國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，也是唯一的一家定位于服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的保險公司——眾安保險。該公司將從消保、支付、物流等多個環(huán)節(jié)，與“雙11”進(jìn)行一次范圍最廣、程度最深的“親密接觸”。

　　至于為什么牽手眾安保險，淘寶保險相關(guān)工作人員葛先生給出了三點(diǎn)理由：第一，眾安是互聯(lián)網(wǎng)保險公司，對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的運(yùn)作更為熟悉；第二，眾安擁有強(qiáng)較的技術(shù)平臺，可以應(yīng)對短時間內(nèi)的超大額度的保單量，同時能與阿里的技術(shù)平臺高匹配度銜接；第三，眾安是一家敢于創(chuàng)新、舍得投入的企業(yè)，與阿里的企業(yè)文化不謀而合。

　　專門為電子商務(wù)設(shè)計的新險種

　　釋放海量互聯(lián)網(wǎng)保險需求

　　與往年不同的是，今年推出的這一系列保險，都是專門為電子商務(wù)設(shè)計的新險種。除了每份賬戶最高可獲賠100萬元的支付寶賬戶安全險，參聚險、招財寶變現(xiàn)借款保證險同樣備受關(guān)注。

　　以前，賣家參加聚劃算平臺促銷，需要凍結(jié)和所售貨品價值相對應(yīng)的保證金。而今年“雙11”可以使用參聚險，賣家只需支付較低的保費(fèi)，即可獲得對消費(fèi)者和聚劃算平臺的保障服務(wù)資格（客戶授信額度可提高至200萬元—500萬元），并享受由眾安保險提供的先行墊付賠款服務(wù)。

　　淘寶服裝賣家陳小姐對此感觸頗深：“參加聚劃算，就是奔著百萬銷量去的。但是百萬元以上銷售額，按照聚劃算平臺保證金規(guī)則，就意味著支付寶賬戶要凍結(jié)50萬元的資金，這對于‘雙11’備貨而言，無疑是筆巨款了。幸好參聚險的費(fèi)率是0.3%，只需要1500元的保費(fèi)，就可以替代這50萬元的保證金，把這筆巨資重新投入到備貨當(dāng)中，簡直太劃算了！”

　　招財寶變現(xiàn)借款保證險的出現(xiàn)，對于招財寶客戶而言，也是解決了大難題。以往理財客們常常遭遇無法動用長期理財產(chǎn)品賬戶資金的尷尬，現(xiàn)在有了招財寶變現(xiàn)借款保證險，招財寶用戶可基于自己在平臺持有的指定理財資產(chǎn)數(shù)據(jù)發(fā)布借款申請，眾安保險會提供變現(xiàn)借款保證保險，保障借款人本息安全。若借款人到期發(fā)生任何逾期問題，將由眾安保險按照相應(yīng)條款規(guī)定向借出人進(jìn)行本金與收益全額兌付。

　　服務(wù)消費(fèi)者、服務(wù)電商

　　細(xì)分市場可獲無限商機(jī)

　　近年來，在風(fēng)起云涌的互聯(lián)網(wǎng)浪潮中，觸角伸向便捷高效而成本又低廉的電子商務(wù)領(lǐng)域，是保險企業(yè)爭相開拓的新藍(lán)海。

　　當(dāng)網(wǎng)絡(luò)購物成為廣大消費(fèi)者鐘情的消費(fèi)方式時，隨之相伴的是居高不下的退換貨及運(yùn)費(fèi)糾紛。于是，退換貨損失風(fēng)險保障需求，為互聯(lián)網(wǎng)保險開創(chuàng)了新機(jī)遇。2010年，華泰財險與淘寶網(wǎng)攜手推出網(wǎng)絡(luò)購物退貨運(yùn)費(fèi)險。2013年，國壽財險、人保財險、眾安保險也相繼加入這場市場爭奪戰(zhàn)。

　　雖然退運(yùn)險事業(yè)風(fēng)生水起，但由于其賠付率一直居高不下，涉足電商退運(yùn)險的險企反而一直處于微利甚至虧本狀態(tài)，因此險企們不得不在互聯(lián)網(wǎng)保險這一大市場中另謀出路。于是，中秋賞月險、航班延誤險、航空意外險、手機(jī)盜搶險等五花八門的險種相繼露臉。業(yè)內(nèi)人士坦言，無論是出于營銷手段的考慮，還是基于互聯(lián)網(wǎng)的保險產(chǎn)品創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)之于保險的影響日漸深遠(yuǎn)。阿里與眾安的這次合作，就是一次基于市場需求的大膽創(chuàng)新。

　　“互聯(lián)網(wǎng)保險事實(shí)上是個大概念，其產(chǎn)品可以分為兩類，一類是與消費(fèi)相關(guān)的險種，比如車險、手機(jī)碎屏險等，另一類就是服務(wù)電商的險種，比如退運(yùn)險、支付寶安全險等。眼下，貼近民生且保值不高的項(xiàng)目，很受消費(fèi)者喜愛。險企多關(guān)注消費(fèi)需求、細(xì)分市場，肯定能挖到‘大寶藏’。”淘寶保險相關(guān)工作人員葛先生說。