隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，一些互聯(lián)網(wǎng)投資理財平臺推出了“一元團(tuán)購”理財產(chǎn)品，只需要一元就可以跨銀行、跨地區(qū)購買。其實，類似的團(tuán)購信托、團(tuán)購保險、團(tuán)購基金的理財平臺早已存在，雖然飽受質(zhì)疑，但這一現(xiàn)象依然處于無人監(jiān)管的灰色地帶。

　　團(tuán)購平臺層出不窮

　　最近，在上海陸家嘴一家出版社工作的團(tuán)購達(dá)人李欣（化名）在網(wǎng)上找到了一項新的團(tuán)購產(chǎn)品——團(tuán)購理財。在一家名為“多盈網(wǎng)”的互聯(lián)網(wǎng)平臺上，李欣看中了一款1元起投、8%的超高預(yù)期收益產(chǎn)品，投入了1000元。

　　記者發(fā)現(xiàn)，與“多盈網(wǎng)”同類的理財團(tuán)購網(wǎng)站并不少，錢先生、信托100、94bank等平臺都紛紛推出“1元團(tuán)購”銀行理財產(chǎn)品或者信托產(chǎn)品的服務(wù)，團(tuán)購理財正愈演愈烈。

　　10月29日，記者登錄多盈網(wǎng)平臺發(fā)現(xiàn)，在盈理財欄目下，10月27日發(fā)布的有一款1元起購的銀行理財產(chǎn)品。這款名為民生銀行-非凡資產(chǎn)管理翠竹1W理財產(chǎn)品投資期限只有7天，從10月31日到11月7日，預(yù)期年化收益率高達(dá)8%，而購買起點僅為1元，遞增金額也為1元。

　　記者致電民生銀行客服了解到，確實有一款10月31日起息的7天理財產(chǎn)品在銷售，但客服人員告訴記者，必須到民生銀行網(wǎng)點柜臺進(jìn)行風(fēng)險評估，才能購買，而從銀行渠道購買起點金額為5萬元，預(yù)期收益率為4.25%。隨后，記者又致電多盈網(wǎng)站客服人員。據(jù)客服人員介紹，平臺上這款產(chǎn)品預(yù)期年化收益率高達(dá)8%，是由平臺補貼產(chǎn)生的，這是平臺初創(chuàng)期的優(yōu)惠補貼活動。

　　記者體驗下來，此類理財團(tuán)購平臺運營模式相近，投資者在這些平臺上可以按照銀行、收益率、起售金額、期限等標(biāo)簽進(jìn)行篩選與對比，實現(xiàn)跨行、跨地區(qū)、零門檻購買理財產(chǎn)品。團(tuán)購業(yè)務(wù)是平臺接受會員委托，以“多對一”團(tuán)購的模式代購銀行理財產(chǎn)品，即投資者最低可1元參與，籌夠銀行理財產(chǎn)品的投資起點金額之后再去銀行購買理財產(chǎn)品，不過平臺不保證100%購買成功。

　　資金安全打問號

　　“把錢匯入賬戶后，理財團(tuán)購平臺拿這筆錢到底是做了什么？是不是遵從委托投資到相應(yīng)理財產(chǎn)品？投資者很難追蹤資金流向。”李欣表示，目前她只能通過少量資金來投資試探。

　　在多盈金融常見問題欄目中，也有投資者對資金安全表示擔(dān)憂。網(wǎng)站是如此回答的：盈理財不設(shè)資金池，用戶在盈理財所有資金交易均由央行監(jiān)管的第三方支付機構(gòu)監(jiān)管，用戶資金不可用于投資理財以外的任何消費，收益提現(xiàn)只能單向回流到與用戶身份證信息一致的銀行卡，資金流向封閉，資金記錄隨時可查詢。

　　雖然平臺反復(fù)強調(diào)資金由央行監(jiān)管的第三方支付機構(gòu)監(jiān)管，但北京市合川律師事務(wù)所律師王德怡表示：“第三方支付平臺僅能起到轉(zhuǎn)賬支付的作用，無法對客戶資金安全盡到安全保障作用，客戶的交易資金安全僅能依靠交易平臺的實力和信譽。團(tuán)購平臺往往是成立不久的小公司，沒有多少賠付能力，一旦發(fā)生大規(guī)模的投資損失，客戶的利益難以保證?！?/p>

　　除了資金安全問題外，不少業(yè)內(nèi)人士指出，眾籌募集資金來購買銀行理財產(chǎn)品的模式其實游走在監(jiān)管的灰色地帶，涉嫌打法律的“擦邊球”，風(fēng)險較大。

　　普益財富研究員牟鑫指出，根據(jù)銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，風(fēng)險評級為一級和二級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元。其次，客戶首次購買理財產(chǎn)品前需在銀行網(wǎng)點進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估，商業(yè)銀行對理財產(chǎn)品的銷售也不能進(jìn)行任何委托和外包。

　　牟鑫還指出，投資者通過這類平臺組團(tuán)購買銀行理財產(chǎn)品，實際上與銀行簽署購買理財產(chǎn)品協(xié)議的是該網(wǎng)站，銀行并沒有與投資者直接建立和形成理財產(chǎn)品買賣合同關(guān)系，因此投資者面臨著很大風(fēng)險，其中最主要的就是投資資金的監(jiān)管問題，投資者將資金劃至該網(wǎng)站虛擬賬戶后無法跟蹤、確認(rèn)資金的去向，投資者需承擔(dān)利益受損的風(fēng)險；此外，網(wǎng)站是否遵從客戶的委托，投到相應(yīng)的理財產(chǎn)品中也無從保證。

　　王德怡也指出：“投資者與平臺和銀行利益一旦引發(fā)沖突，投資者和團(tuán)購平臺之間的委托認(rèn)購協(xié)議很可能因違法違規(guī)被認(rèn)定為無效。”

　　據(jù)《國際金融報》