■本報(bào)見習(xí)記者 毛宇舟

　　如果以1993年中國(guó)銀行開辦國(guó)際保理業(yè)務(wù)作為“中國(guó)保理行業(yè)”成立的標(biāo)志，截至2014年，中國(guó)保理業(yè)發(fā)展已有21年歷史。而在經(jīng)過(guò)了高速發(fā)展期后，銀行保理業(yè)務(wù)在今年正在經(jīng)歷寒冬。

　　近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理專業(yè)委員會(huì)年會(huì)在京召開，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平在會(huì)上指出，今年是中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，無(wú)論實(shí)體經(jīng)濟(jì)還是金融業(yè)都在積極思考“新常態(tài)”下的發(fā)展思路與實(shí)現(xiàn)路徑。保理業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)規(guī)模上保持穩(wěn)健的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是中小企業(yè)注入了持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力與活力，更展現(xiàn)出與以往不同的發(fā)展內(nèi)涵：一是規(guī)范、合規(guī)性顯著提升；二是與互聯(lián)網(wǎng)的融合性創(chuàng)新；三是創(chuàng)造了良好的外部效應(yīng)。

　　浦發(fā)銀行副行長(zhǎng)冀光恒表示，截至今年上半年，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)合計(jì)1.07萬(wàn)億元，同比下降13%，國(guó)際保理業(yè)務(wù)量合計(jì)536億美元，同比下降10%，在業(yè)務(wù)驟降的同時(shí)，借保理業(yè)務(wù)之名做流動(dòng)資金貸款的情況時(shí)有發(fā)生，由于缺乏細(xì)致的防控措施，虛假貿(mào)易騙款案件頻發(fā)。

　　數(shù)據(jù)顯示，2013年，中國(guó)新增注冊(cè)商業(yè)保理企業(yè)達(dá)到284家，截至2014年9月末，商業(yè)保理公司總數(shù)超過(guò)了700家，據(jù)《中國(guó)商業(yè)保理行業(yè)研究報(bào)告2013》預(yù)測(cè)，三至五年內(nèi)，商業(yè)保理行業(yè)年?duì)I業(yè)額將超過(guò)5000億元人民幣，占國(guó)內(nèi)外貿(mào)易總額比重將會(huì)持續(xù)提高。

　　據(jù)國(guó)際保理商FCI統(tǒng)計(jì)，2013年中國(guó)大陸保理業(yè)務(wù)量已達(dá)5219億美元，同比增長(zhǎng)15%，其中國(guó)內(nèi)保理4078億美元，占比78%，國(guó)際保理1141億美元，占比22%。

　　在銀行體系中，我國(guó)銀行保理商的組織價(jià)格主要分為兩種，一種為產(chǎn)品導(dǎo)向型，代表銀行有中國(guó)銀行、光大銀行、招商銀行、平安銀行。另一種為客戶導(dǎo)向型，代表銀行有工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行等。

　　此外，業(yè)務(wù)部模式也是國(guó)內(nèi)銀行探索的方向。目前，只有民生銀行在貿(mào)易金融事業(yè)部下設(shè)立保理業(yè)務(wù)部，而絕大多數(shù)區(qū)域性城商行尚未開辦保理業(yè)務(wù)，截至2013年年底，也尚未有一家銀行設(shè)立獨(dú)立的保理子公司來(lái)運(yùn)營(yíng)保理業(yè)務(wù)。

　　然而，隨著保理業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，監(jiān)管細(xì)則的缺失也讓許多企業(yè)敢于鋌而走險(xiǎn)。招商銀行貿(mào)易金融部副總經(jīng)理任賢良介紹說(shuō)，國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的第一還款來(lái)源是買方依據(jù)商務(wù)合同按期支付的應(yīng)收款項(xiàng)。如果出現(xiàn)買方經(jīng)營(yíng)失敗、破產(chǎn)、倒閉、無(wú)支付能力或惡意拖欠，未能在規(guī)定時(shí)間內(nèi)足額付款情況時(shí)，銀行將面臨資金損失。在有追索權(quán)的情況下，銀行可向賣方追索，要求賣方在寬限期內(nèi)無(wú)條件回購(gòu)應(yīng)收賬款。

　　“對(duì)此，銀行雖然可以與信保公司合作來(lái)化解，但是在擔(dān)保問(wèn)題上，因?yàn)楦鞣N各樣的原因?qū)е滦疟９静徽J(rèn)可，不能給予賠償?shù)陌讣浅６?，銀行只能自己承擔(dān)損失，這在銀行業(yè)內(nèi)已經(jīng)發(fā)生了多起”，任賢良說(shuō)。

　　銀行協(xié)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告》指出，我國(guó)仍舊缺乏專門針對(duì)保理業(yè)務(wù)的法律、法規(guī)和司法解釋，這些問(wèn)題亟待解決。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，目前銀行保理業(yè)務(wù)處于弱勢(shì)，尤其是在責(zé)任劃清，落實(shí)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓的合規(guī)性等方面，需要監(jiān)管的介入。

　　上述人士指出，通常情況下，信保公司不負(fù)責(zé)調(diào)查買賣雙方具體貿(mào)易背景真實(shí)性，應(yīng)收賬款到期前也不負(fù)責(zé)賬款催收，而銀行保理商往往不了解信保公司對(duì)買方的信用調(diào)查過(guò)程，因此也不能了解真實(shí)的資信狀況，這使得虛構(gòu)貿(mào)易背景、偽造、變?cè)靻螕?jù)、合同，騙取銀行融資的案件時(shí)有發(fā)生，甚至，信保融資和信保保理融資已經(jīng)出現(xiàn)了一些大額不良貸款。

　　(原標(biāo)題:上半年銀行保理業(yè)務(wù)量降逾一成虛假貿(mào)易騙款銀行紛紛擔(dān)責(zé))