10月27日，招商銀行正式發(fā)布全功能網(wǎng)上托管銀行平臺，將業(yè)務(wù)直通率提升至95%，商業(yè)銀行借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提高資產(chǎn)托管效率、擴大托管規(guī)模的步伐提速。

　　目前，資產(chǎn)托管已被多家商業(yè)銀行視為一項重點發(fā)展的中間業(yè)務(wù)。尤其在銀行凈息差逐步縮窄、利率市場化漸行漸近的背景下，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)以其不占有銀行經(jīng)濟資本，持續(xù)創(chuàng)造中間業(yè)務(wù)收入，連接貨幣、資本和實業(yè)三大領(lǐng)域的優(yōu)勢，成為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的突破口。

　　提升效率 擴大規(guī)模

　　“資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的本質(zhì)是服務(wù)，托管競爭的核心是服務(wù)水準(zhǔn)的競爭，主要源于托管系統(tǒng)的持續(xù)創(chuàng)新開發(fā)?！闭猩蹄y行副行長丁偉對《經(jīng)濟日報》記者說。

　　目前，我國商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的技術(shù)處理模式較為滯后，大多仍依靠手工，即“電話+傳真”，不僅時間、人力成本較高，還為技術(shù)風(fēng)險、道德風(fēng)險埋下隱患。以查詢和調(diào)用數(shù)據(jù)為例，在傳統(tǒng)托管銀行服務(wù)中，受托公司需要先通過傳真、公函通知托管銀行，銀行進行人工調(diào)用和查詢后才能整理、反饋。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對后臺管理提出了很多挑戰(zhàn)，如何提升系統(tǒng)效率和用戶體驗，如何降低操作風(fēng)險和內(nèi)部資源成本，都需要借助投資指令自動化等直連、高效的服務(wù)系統(tǒng)。”工銀瑞信基金管理有限公司副總經(jīng)理畢萬英說。

　　據(jù)了解，招行全功能網(wǎng)上托管銀行平臺由指令管理、業(yè)務(wù)對接、估值核對、業(yè)務(wù)查詢、報表報告和系統(tǒng)管理等6個功能模塊組成，其運行邏輯是通過自動化技術(shù)實現(xiàn)“直連”，以最快效率處理最大業(yè)務(wù)量?！澳壳?，網(wǎng)上支付清算都是通過銀行匯總賬戶間接接入央行的支付系統(tǒng)，招行網(wǎng)上托管平臺則直接對接支付系統(tǒng)，以提高清算效率。通過近半年的試運行反饋，網(wǎng)上托管平臺可將托管業(yè)務(wù)直通率提高至95%以上?！闭猩蹄y行資產(chǎn)托管部總經(jīng)理姜然說。

　　通過“直連”，托管業(yè)務(wù)還可以有效突破企業(yè)銀行系統(tǒng)“瓶頸”，支撐海量數(shù)據(jù)，擴大托管規(guī)模。據(jù)介紹，目前各家商業(yè)銀行對公企業(yè)銀行系統(tǒng)能夠加載、處理的客戶數(shù)量均有上限?！氨热缫粋€企業(yè)銀行項下最多能掛3000個子賬戶，原來托管銀行通過企業(yè)銀行做，規(guī)模受限?！苯槐硎?，現(xiàn)在把資金清算等指令直接發(fā)送到招行的會計主機上，繞開企業(yè)銀行系統(tǒng)。從此前招行全國30多家支行的試用效果看，今年1月至9月招行銀行托管的資產(chǎn)規(guī)模激增1.2萬億元。

　　此外，網(wǎng)上托管還為監(jiān)管機構(gòu)獲取全面數(shù)據(jù)提供了可能?！霸趥鹘y(tǒng)的托管業(yè)務(wù)處理模式中，交易數(shù)據(jù)、交易行為信息只在操作人之間傳遞，即便是當(dāng)事人也很難看到業(yè)務(wù)的全貌?！币晃粐猩虡I(yè)銀行資產(chǎn)管理部負責(zé)人表示，如果網(wǎng)上托管平臺能夠?qū)⑸鲜鲂畔⒂涗浽谠贫?，任何一個有權(quán)查詢的人都可以24小時隨時隨地查看。

　　挖掘中間業(yè)務(wù)增長點

　　在提高服務(wù)效率、擴大托管規(guī)模的背后，是商業(yè)銀行借資產(chǎn)托管開拓中間業(yè)務(wù)、進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的探索。

　　資產(chǎn)托管伴隨著資產(chǎn)管理行業(yè)而生。隨著財富管理日益活躍，大量機構(gòu)與個人作為委托人，需要將自身資金交給專業(yè)的投資管理人進行投資運作以獲取收益。目前，投資管理人主要包括證券公司、基金公司、期貨公司、保險公司、信托公司、私募基金等。為了避免管理人挪用委托人資金、保護委托人利益，我國引入托管機構(gòu)對委托人的資產(chǎn)、管理人的投資運作進行保管和監(jiān)督，即所謂的資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)。

　　近年來，資產(chǎn)托管被多家商業(yè)銀行視為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，發(fā)展持續(xù)提速；資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)也已突破了當(dāng)初的金融同業(yè)范疇，拓展到個人、企業(yè)、金融同業(yè)三個客戶群體。

　　中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國資產(chǎn)托管行業(yè)發(fā)展報告（2013）》顯示，截至2013年末，國內(nèi)18家商業(yè)銀行托管資產(chǎn)規(guī)模已達34.98萬億元，托管業(yè)務(wù)已覆蓋資本、貨幣、同業(yè)、財政、信貸、外匯、社會保障、實體、國際和網(wǎng)絡(luò)等十大市場，托管規(guī)模占國內(nèi)生產(chǎn)總值的61.5%。

　　“在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型過程中，發(fā)展資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)愈顯重要。”丁偉表示，由于資產(chǎn)托管屬于不占用經(jīng)濟資本的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是托管費和銷售手續(xù)費，因此即使在資本“零消耗”的情況下，銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)也能迅速發(fā)展。

　　“通過提供專業(yè)化的托管服務(wù)，托管銀行可以鎖定同業(yè)、公司和個人托管客戶，提高客戶服務(wù)層次和對銀行的‘黏度’?！倍フJ為，依托稠密的托管賬戶體系，托管銀行也可以將資產(chǎn)經(jīng)營、財富投資的資產(chǎn)、資金回流到銀行體系并加以固化，擴大銀行客戶管理的資產(chǎn)規(guī)模和無貸存款。同時，借助綜合化托管平臺，托管銀行還能聚合資管行業(yè)海量的數(shù)據(jù)信息，并將這些信息變成銀行進一步深挖和運用的“富礦”。

　　從托管資產(chǎn)規(guī)模和產(chǎn)品覆蓋領(lǐng)域看，目前國有四大行仍占主導(dǎo)地位，其中工商銀行截至今年6月末的托管資產(chǎn)總規(guī)模已達5.22萬億元，連續(xù)16年保持市場第一。相比之下，中小銀行更注重以特色取勝。中國光大銀行以產(chǎn)品結(jié)構(gòu)多元化為主打，著力發(fā)展非證券類托管業(yè)務(wù)；華夏銀行則實行“托管+代銷”捆綁模式，基金、券商產(chǎn)品、信托等代銷職能劃歸資產(chǎn)托管部，整合提供一站式服務(wù)。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，目前我國存托比（托管資產(chǎn)規(guī)模占金融機構(gòu)存款總量的比例）僅為20%左右，發(fā)達國家的這一指標(biāo)通常大于100%，資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)的潛在市場仍有待深挖。