主持記者 朱雪利

　　案例聚焦：我今年29歲，妻子28歲，都是公務(wù)員，女兒剛滿(mǎn)7個(gè)月。家庭年收入合計(jì)約25萬(wàn)元，單位均有五險(xiǎn)一金。有住房一套，貸款額24萬(wàn)元，月供1400元；代步車(chē)一輛，按揭兩年，月供2100元，家庭其他月支出約2000元。請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士幫忙做一份家庭理財(cái)規(guī)劃。

　　交通銀行理財(cái)分析：客戶(hù)家庭控制支出和儲(chǔ)蓄的能力較強(qiáng)，建議適當(dāng)增加一些投資，為以后的財(cái)富積累打下更好的基礎(chǔ)?？蛻?hù)需從孩子教育、財(cái)富積累和養(yǎng)老保障等方面，進(jìn)行家庭理財(cái)規(guī)劃。從應(yīng)急準(zhǔn)備、子女教育、養(yǎng)老保障、財(cái)富積累等方面做一個(gè)全方位的財(cái)務(wù)診斷，對(duì)其剩余資金做出一個(gè)合理的資產(chǎn)配置。

　　足夠的應(yīng)急準(zhǔn)備資金應(yīng)能保障緊急情況下3-6個(gè)月的月生活支出水平，即3萬(wàn)-5萬(wàn)元的應(yīng)急準(zhǔn)備金。該資金可以投資交行的天添利A產(chǎn)品，即享受高于活期的收益，每天可以申贖，資金應(yīng)用靈活。

　　子女教育方面，按照現(xiàn)有的教育投入，預(yù)計(jì)客戶(hù)需要為小孩籌備60萬(wàn)元左右的教育費(fèi)，按3%的通脹率、8%的年投資收益率來(lái)測(cè)算，做基金定投，每月投資3000元，即可在孩子18歲時(shí)籌備到60萬(wàn)元的教育基金。

　　保障規(guī)劃方面，考慮以人身意外險(xiǎn)和重大疾病保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。夫妻屬有車(chē)一族，可以投保人壽保險(xiǎn)百萬(wàn)身價(jià)的產(chǎn)品，每人每年繳費(fèi)3050元，可以獲得最高200萬(wàn)元的保障。在重大疾病方面，可以投保平安人壽的愛(ài)無(wú)憂(yōu)，預(yù)計(jì)每人每年保費(fèi)在1萬(wàn)元左右。

　　在教育積累和保障支出后，客戶(hù)每月尚有1萬(wàn)元左右的結(jié)余，考慮到客戶(hù)處于家庭成長(zhǎng)期，建議客戶(hù)將其中5000元做債券基金定投，另外5000元做股票型基金定投，達(dá)到財(cái)富積累的目的。