據(jù)《2013中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》顯示，2012年中國(guó)的高凈值人群（可投資資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1000萬(wàn)元）規(guī)模超過(guò)70萬(wàn)人，總持有可投資資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到22萬(wàn)億元，預(yù)計(jì)2013年高凈值人群和總可投資資產(chǎn)規(guī)模將分別達(dá)到84萬(wàn)人和27萬(wàn)億元。

　　而在富人理財(cái)中具有風(fēng)向標(biāo)意義的高凈值人群，近年來(lái)財(cái)富管理目標(biāo)則呈現(xiàn)出明顯變化。其中，中國(guó)高凈值人群的首要財(cái)富目標(biāo)，已從兩年前的“創(chuàng)造更多財(cái)富”轉(zhuǎn)向“財(cái)富保障”，且提及率最高達(dá)30%。其次為“高品質(zhì)生活”和“子女教育”，提及率均約為15%。

　　財(cái)富保障考慮的不僅是個(gè)人合法資產(chǎn)的保全，還包括遺產(chǎn)分配即財(cái)富傳承。和市場(chǎng)同類產(chǎn)品相比，友邦保險(xiǎn)本次推出的創(chuàng)新型保險(xiǎn)保障計(jì)劃——“傳世經(jīng)典系列產(chǎn)品”在高端人群對(duì)財(cái)富的保值需求上優(yōu)勢(shì)明顯。該系列產(chǎn)品集風(fēng)險(xiǎn)管理、退休養(yǎng)老及財(cái)富傳承功能于一體，擁有與年金保險(xiǎn)的靈活轉(zhuǎn)換、保單借款額度高、僅3項(xiàng)免責(zé)、保險(xiǎn)金靈活給付等諸多特色，為投保人的家庭財(cái)富規(guī)劃奠定保障基石。

　　王先生今年35歲，私營(yíng)企業(yè)主，兒子今年6歲。王先生經(jīng)營(yíng)小買賣多年，對(duì)世事多變深有體會(huì)。身為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，為了預(yù)防不測(cè)發(fā)生后妻兒將生活無(wú)依的風(fēng)險(xiǎn)，王先生深知未雨綢繆來(lái)鞏固家庭保障的重要性。

　　經(jīng)推薦，王先生購(gòu)買《友邦傳世經(jīng)典樂(lè)享版終身壽險(xiǎn)（分紅型）》，基本保額300萬(wàn)，年繳保費(fèi)80，400元，繳費(fèi)期20年。如王先生在保障期內(nèi)身故，其受益人可以獲得400萬(wàn)身故金以及增值紅利，如王先生104歲身故，僅增值紅利就可達(dá)到925萬(wàn)。

　　如王先生52歲時(shí)生意出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈或家中變故急需用錢，則可申請(qǐng)保單借款，借款總金額最高可達(dá)主合同價(jià)值的90%約101萬(wàn)元以解燃眉之急。（假定為中等紅利情形下的借款金額）若王先生65歲時(shí)，兒子事業(yè)發(fā)展順利，為了自己可享受高品質(zhì)退休生活并將家族資產(chǎn)傳承后代，可以選擇將原購(gòu)買的《友邦傳世經(jīng)典樂(lè)享版終身壽險(xiǎn)（分紅型）》退保后將其現(xiàn)金價(jià)值全部轉(zhuǎn)換為年金，則王先生可以連續(xù)30年每年領(lǐng)取111，642元的年金和一定數(shù)量的現(xiàn)金紅利安享晚年生活。

　　陳奇奇