案例聚焦：我是來杭州務(wù)工的80后，我和老婆月收入7000元，兩個(gè)兒子在老家上幼兒園，一個(gè)5周歲，一個(gè)3周歲，到明年準(zhǔn)備接過來上幼兒園，一個(gè)人每期學(xué)費(fèi)2000元。去年在老家給他們各買一份新華保險(xiǎn)，附加重大疾病險(xiǎn)，兩個(gè)人每年保費(fèi)4800元。老家有房，有20萬元存款?，F(xiàn)在杭州租房，每月租金1000元。如果把孩子接過來，每月生活支出可能需要2500元。請(qǐng)問孩子在這里上學(xué)現(xiàn)實(shí)嗎？我該如何規(guī)劃？

　　交通銀行理財(cái)分析：1、首先，80后夫妻作為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，應(yīng)該考慮為夫妻雙方各自選擇購買意外保險(xiǎn)，以確保意外發(fā)生時(shí)家庭其他成員的短期開支。目前市場(chǎng)上存在多種意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，意外保險(xiǎn)一般都是繳費(fèi)少，保額大，因此可以選擇類似年繳費(fèi)300元、保額30萬元左右的產(chǎn)品。

　　2、針對(duì)家庭現(xiàn)有的20萬元存款做合理的資產(chǎn)配置。其中10萬元建議購買銀行長期穩(wěn)健理財(cái)產(chǎn)品（例如2—3年期限，收益穩(wěn)定在7%左右的產(chǎn)品）。另外10萬元可以再分為兩部分，其中7萬元用作中短期投資（例如投資期限在1年內(nèi)，收益穩(wěn)定在5%左右的產(chǎn)品），3萬元用作家庭緊急備用金，可以存放在銀行開放式理財(cái)產(chǎn)品或者風(fēng)險(xiǎn)偏低的貨幣基金，以便家庭出現(xiàn)緊急情況后的隨時(shí)取現(xiàn)。

　　3、老家有房，可以考慮將其出租，用租金補(bǔ)貼家庭的收入。（考慮老家地理位置，假設(shè)年租金收入1萬元。）

　　如該家庭按以上3點(diǎn)建議進(jìn)行操作，初步估算明年可增加家庭收入1.5萬元左右。這樣可以滿足家庭的凈現(xiàn)金流量達(dá)4.4萬元左右，增大了兩個(gè)小孩來杭州念幼兒園的可能性，也改善了該家庭的經(jīng)濟(jì)收入水平。

　　主持記者 朱雪利

　　交行浙江省分行資深理財(cái)師

　　錢浩燕