小微企業(yè)的生存狀況一直不樂觀，他們大多數(shù)都面臨的一個巨大問題就是資金周轉(zhuǎn)困難?！坝姓{(diào)研表明，51.2%的非公有制經(jīng)濟(jì)人士認(rèn)為企業(yè)遇到最主要的困難是‘融資難、融資貴’，對融資便利性表示‘滿意’的僅有27.8%。”2014年兩會期間，全國工商聯(lián)針對企業(yè)融資難、融資貴等問題的提案指出，真正能為民營企業(yè)提供融資渠道和解決方案很少，而且門檻很高，手續(xù)復(fù)雜，周期過長。

　　宜信普惠作為中國最早進(jìn)行普惠金融實踐的企業(yè)，一直致力于通過技術(shù)創(chuàng)新、模式創(chuàng)新為廣大小微企業(yè)主及草根階層提供最適合他們需求的借款解決方案及能力建設(shè)舉措。針對小微企業(yè)主更大、更急的借款需求，宜信普惠結(jié)合日益增加的私家車保有量，于2011年5月推出了“宜車貸”汽車抵押借款咨詢服務(wù)品牌，專為“有車一族”提供包括車輛評估、小額抵押借款解決方案等服務(wù)。

　　經(jīng)過近3年的發(fā)展，“宜車貸”已在包括北京、上海、廣州、深圳等全國60多個城市，建立了服務(wù)網(wǎng)點，成為宜信普惠繼信用借款之后，為小微企業(yè)主、工薪階層等群體，提供的又一項普惠金融業(yè)務(wù)。

　　宜信CEO唐寧，近期在接受中華工商時報專訪時表示，“發(fā)展普惠金融，信用是基礎(chǔ)，重點在小微，突破靠創(chuàng)新。”

　　在進(jìn)行普惠金融實踐的8年中，針對我國信用體系尚不健全的實際情況，宜信普惠發(fā)展普惠金融的著眼點就是“普惠信用”。通過創(chuàng)新的技術(shù)和模式，重點幫扶資金需求較為迫切的小微企業(yè)主及個體商戶群體，基于他們的實際情況去還原他們的財務(wù)報表及現(xiàn)金流，幫助他們建立完善的信用檔案，從而使他們能夠在無抵押無擔(dān)保的情況下，以自己的信用籌措到資金。

　　隨著業(yè)務(wù)的深入，僅僅憑借信用的方式，多數(shù)情況下3-5萬元的小額信用資金，并不能夠滿足這些經(jīng)濟(jì)上較活躍、資金需求量較大的群體。在反復(fù)的市場調(diào)研和數(shù)據(jù)分析基礎(chǔ)上，宜信普惠最終選擇了汽車這一充分“普惠”的抵押物。

　　為此，通過8年的信用管理和風(fēng)險控制的經(jīng)驗積累，宜信普惠創(chuàng)新的開創(chuàng)了一種“信用疊加”的抵押模式。通過對借款人信用狀況的評估，在傳統(tǒng)車輛抵押的基礎(chǔ)上，為其追加車輛評估價值50%的信用額度，而最終的借款額度可以達(dá)到車輛估價的140%。唐寧說，“我們最大的創(chuàng)新是，發(fā)掘出幾千萬的小微企業(yè)主以及幾億農(nóng)戶的信用價值，并將其釋放，幫助他們建立信用并獲取資金。”