三部委發(fā)文約束銀行存款“沖時點”

　　 明確八項吸存禁令 月末存款偏離度不得超3%

　　央行最新數(shù)據(jù)顯示，8月我國人民幣存款增加1080億元，新增人民幣存款同比少增6995億元，其中，住戶存款減少2305億元。

　　在存款流失持續(xù)施壓商業(yè)銀行的現(xiàn)狀下，近日，銀監(jiān)會牽頭聯(lián)合財政部、央行下發(fā)《關于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)，從績效考評、業(yè)務及設置月末存款偏離率指標三方面約束銀行存款“沖時點”行為。除了八項吸存禁令外，《通知》還明確規(guī)定“商業(yè)銀行月末存款偏離度不得超過3%”。

　　近年來，存款“沖時點”行為愈演愈烈?！按婵钤履_高、月初回落，月末存款偏離度較高，季末尤為突出。今年上半年也表現(xiàn)得十分明顯。一些商業(yè)銀行在業(yè)務開展中，通過高息攬儲、非法返利、延遲支付、以貸轉(zhuǎn)存、以貸開票、理財產(chǎn)品、同業(yè)業(yè)務等手段吸存倒存?！便y監(jiān)會相關負責人指出，“約束存款‘沖時點’行為，有利于降低銀行的負債成本，從而降低企業(yè)的融資成本?！?/p>

　　《通知》明確了八項吸存禁令，即商業(yè)銀行不得高息攬儲，違反規(guī)定擅自提高存款利率或高套利率檔次，另設專門賬戶支付存款戶高息；不得返利吸存，通過返還現(xiàn)金或有價證券、贈送實物等不正當手段吸收存款；不得通過個人或機構等第三方資金中介吸收存款；不得拖延支付吸存，通過設定不合理的取款用款限制、關閉網(wǎng)上銀行、壓票退票等方式拖延、拒絕支付存款本金和利息；不得以貸轉(zhuǎn)存吸存，強制設定條款或協(xié)商約定將貸款資金轉(zhuǎn)為存款，向“空戶”虛假放貸；不得以貸開票吸存，將貸款資金作為保證金循環(huán)開立銀行承兌匯票并貼現(xiàn)，虛增存貸款；不得通過理財產(chǎn)品倒存，理財產(chǎn)品期限結構設計不合理，發(fā)行和到期時間集中于每月下旬，于月末、季末等關鍵時點將理財資金轉(zhuǎn)為存款；不得通過同業(yè)業(yè)務倒存，將同業(yè)存款納入一般性存款科目核算，將財務公司等同業(yè)存放資金于月末、季末等關鍵時點臨時調(diào)作一般對公存款，虛假增加存款。

　　不過，也有市場分析人士認為，通過約束存款偏離度來平抑季度末貨幣市場利率波動，恐怕效果有限。這一規(guī)定只是將原來的時點波動變化為時段波動，在存貸比剛性約束下，存款流失的常態(tài)也可能加劇企業(yè)融資難度，因此，存貸比考核還需要作出進一步的動態(tài)調(diào)整。