近年來扶持長沙小微企業(yè)情況簡介

　　近年來，建行湖南省分行以支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展為己任，強(qiáng)化資源傾斜，加大信貸支持力度，創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品和渠道，積極支持和促進(jìn)長沙地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。截至2014年7月末，長沙地區(qū)各項貸款占全行貸款總量的45.15%和增量的34.36%，占當(dāng)?shù)厮拇笮匈J款總量的37.93%和增量的40.83%。小微企業(yè)貸款余額211.05億元，較年初新增25.16億元，省政府領(lǐng)導(dǎo)對此給予高度評價。

　　建行湖南省分行一直將小微企業(yè)金融業(yè)務(wù)作為支持長沙經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展的重要抓手，堅持一手抓品牌建設(shè)，一手抓產(chǎn)品創(chuàng)新。為突出小企業(yè)金融服務(wù)特色和品牌，在長沙地區(qū)組建成立了長沙小企業(yè)經(jīng)營中心，配備了專職人員，實(shí)現(xiàn)了機(jī)構(gòu)、人員、服務(wù)渠道和服務(wù)手段的專營化，小微企業(yè)信貸從受理到審批2個工作日完成且其貸款不受信貸規(guī)模限制，有效提升了小企業(yè)業(yè)務(wù)市場競爭力。為滿足小微企業(yè)客戶“短、小、頻、急”的需求，建行湖南省分行積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品。近年來，形成了系列產(chǎn)品，包括“成長之路”、“速貸通”、“小額貸”、“信用貸”等四大系列，現(xiàn)在有40多個產(chǎn)品，全面覆蓋了小微企業(yè)客戶的服務(wù)需求。根據(jù)小微企業(yè)所處不同的行業(yè)、生命周期和發(fā)展階段，提供差別化的產(chǎn)品和服務(wù)組合。尤其針對財務(wù)信息不充分的小微企業(yè)，專門開發(fā)了信貸審批流程和“評分卡”業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

　　小微企業(yè)系列金融產(chǎn)品

　　善融貸

　　1.產(chǎn)品簡介：“善融貸”是指建行依據(jù)小微企業(yè)交易結(jié)算及結(jié)算賬戶活躍程度，對結(jié)算穩(wěn)定并形成一定資金沉淀的小微企業(yè)發(fā)放的，用于短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的可循環(huán)的人民幣信用貸款業(yè)務(wù)。

　　2.貸款對象：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)，重點(diǎn)支持建行小額無貸戶。

　　3.貸款額度：單戶“善融貸”貸款額度最高為200萬元(含)，在貸款額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用。

　　4.貸款條件：面向建行結(jié)算客戶，純信用、審批快、辦理易、可循環(huán)。

　　稅易貸

　　1.產(chǎn)品簡介：“稅易貸”業(yè)務(wù)是指建設(shè)銀行對按時足額納稅的小微企業(yè)發(fā)放的，用于短期生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的可循環(huán)的人民幣信用貸款業(yè)務(wù)。

　　2. 貸款對象：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)，重點(diǎn)支持A級納稅信用等級企業(yè)。

　　3.貸款額度：單戶“稅易貸”貸款額度最高為200萬元(含)，在貸款額度有效期內(nèi)隨借隨還、循環(huán)使用。

　　4.貸款條件：正常納稅企業(yè)，純信用、審批快、辦理易、可循環(huán)。

　　租貸通

　　1.產(chǎn)品簡介：是指建設(shè)銀行向賣場內(nèi)小微企業(yè)商戶發(fā)放，用于繳納租金和管理費(fèi)的人民幣流動資金貸款業(yè)務(wù)。賣場是指擁有并提供固定經(jīng)營場所，收取商戶租金（含管理費(fèi)，下同），并對商戶進(jìn)行管理和提供服務(wù)支持的企業(yè)法人。包括百貨商場、專業(yè)市場、小商品市場、商業(yè)街和商貿(mào)樓等。

　　2.貸款對象：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的、在賣場中經(jīng)營的小微企業(yè)客戶。

　　3.貸款金額：單戶貸款金額最高可達(dá)400萬元。

　　4.貸款條件：

　?。?）符合國家產(chǎn)業(yè)政策和建設(shè)銀行信貸政策，依法合規(guī)從事生產(chǎn)經(jīng)營，近兩年無環(huán)保違法記錄和食品安全違法記錄，能夠依法納稅；

　?。?）在賣場具有固定的經(jīng)營場所，與賣場簽訂合法的租賃、管理合同；按時繳納租金，在賣場內(nèi)無欠租記錄；

　　（3）企業(yè)主及其配偶品行端正，無不良嗜好，無不良信用記錄。

　　供應(yīng)貸

　　1.產(chǎn)品簡介：是指建設(shè)銀行為特定優(yōu)質(zhì)客戶的上游供應(yīng)商——小微企業(yè)辦理的，并以兩者之間具有真實(shí)交易且無爭議的應(yīng)收賬款作質(zhì)押的貸款業(yè)務(wù)。

　　2.貸款對象:經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的、作為付款人上游供應(yīng)商的小型和微型企業(yè)。

　　3.貸款額度:單個借款額度最高可達(dá)1000萬元。

　　4.借款人條件:

　?。?）持有人民銀行合法的貸款卡（證），并年檢有效；有固定的經(jīng)營場所，合法經(jīng)營；在建設(shè)銀行開立結(jié)算賬戶；

　?。?）符合國家產(chǎn)業(yè)政策和建設(shè)銀行信貸政策，能遵守銀行有關(guān)規(guī)定，無不良信用記錄；

　　（3）實(shí)際控制人素質(zhì)良好、無不良信用記錄，愿意承擔(dān)連帶責(zé)任保證。

　　助保貸

　　1.產(chǎn)品簡介：建設(shè)銀行向“小微企業(yè)池”中企業(yè)發(fā)放，在企業(yè)提供一定擔(dān)保的基礎(chǔ)上，由企業(yè)繳納一定比例的“助保金”和政府提供的風(fēng)險補(bǔ)償金共同作為增信手段的信貸業(yè)務(wù)。

　　2.貸款對象：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)法人。

　　3.貸款額度：最高可達(dá)2000萬元。

　　4.貸款條件：

　?。?）需要列入助保貸的“目標(biāo)客戶庫”名錄，該名錄內(nèi)企業(yè)由助保金管理機(jī)構(gòu)和建設(shè)銀行雙方各自推薦，經(jīng)共同審查通過后進(jìn)入名錄；

　?。?）借款人應(yīng)滿足在建設(shè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求；

　?。?）符合當(dāng)?shù)貐^(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和扶持政策，符合建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策；

　?。?）人民銀行征信報告中無不良信用記錄；

　?。?）企業(yè)在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄；

　　（6）客戶在建設(shè)銀行開設(shè)基本結(jié)算賬戶或承諾結(jié)算占比在80%以上，同意辦理“助保貸”滿足其融資需求，并愿意配合建設(shè)銀行開展“助保貸”業(yè)務(wù)。

　　速貸通

　　1.產(chǎn)品簡介：是指建設(shè)銀行為滿足小企業(yè)客戶快捷、便利的融資需求，對財務(wù)信息不充分的借款人不進(jìn)行信用評級，在分析、預(yù)測企業(yè)第一還款來源可靠的基礎(chǔ)上主要依據(jù)其提供足額有效的抵押（質(zhì)押）擔(dān)保而辦理的信貸業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品曾獲中國中小企業(yè)協(xié)會、中國銀行業(yè)協(xié)會和金融時報社評選的“最佳中小企業(yè)融資方案”。

　　2.貸款對象：經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的小企業(yè)法人。

　　3.貸款額度：單戶借款額度最高可達(dá)2000萬元，低信用風(fēng)險業(yè)務(wù)除外。

　　4.貸款條件：

　　（1）在建設(shè)銀行開立基本結(jié)算賬戶或一般結(jié)算賬戶；符合建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策；企業(yè)實(shí)際控制人或主要股東承擔(dān)連帶保證責(zé)任（低信用風(fēng)險除外）；建設(shè)銀行認(rèn)為必要的其他條件。

　?。?）可采用商品房住宅、商鋪、辦公寫字樓、土地使用權(quán)、標(biāo)準(zhǔn)工業(yè)廠房等提供擔(dān)保；可采用建設(shè)銀行認(rèn)可的標(biāo)準(zhǔn)倉單、動產(chǎn)、銀行承兌匯票、定期存單、國債等提供擔(dān)保；可采用建設(shè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保機(jī)構(gòu)或AAA級企業(yè)提供擔(dān)保。

　　貸款辦理流程

　　1.中小企業(yè)客戶提出借款需求；

　　2.提供相關(guān)資料；

　　3.貸款行貸前調(diào)查；

　　4.貸款行審查審批；

　　5.通知中小企業(yè)客戶簽訂相關(guān)合同、辦理貸款手續(xù)；

　　6.貸款發(fā)放。

　　經(jīng)典案例

　　建行助力小企業(yè)數(shù)年長成“大樹”

　　湖南湘牛環(huán)保實(shí)業(yè)有限公司是省內(nèi)環(huán)保行業(yè)綜合實(shí)力最強(qiáng)的骨干企業(yè)。作為中國無機(jī)膜工業(yè)技術(shù)應(yīng)用龍頭企業(yè)，該公司在工業(yè)廢水處理、無機(jī)膜應(yīng)用技術(shù)方面處于國內(nèi)領(lǐng)先地位；其中，“涂裝廢水處理及回用技術(shù)”被確認(rèn)為國家先進(jìn)污染防治示范技術(shù)；“造紙白水及中段廢水治理工程”被確認(rèn)為國家重點(diǎn)環(huán)境保護(hù)實(shí)用技術(shù)示范工程；“無機(jī)膜處理含油廢水技術(shù)”被確認(rèn)為國家重點(diǎn)環(huán)境保護(hù)實(shí)用技術(shù)。該公司連續(xù)多年被評為湖南省“重合同、守信用”、“AAA”級誠信企業(yè)。建行湖南省分行從2009年對其開始信貸支持，當(dāng)時為其推薦了小企業(yè)“速貸通”業(yè)務(wù)。該項業(yè)務(wù)以其辦理手續(xù)簡便、快速贏得了客戶的認(rèn)可，很快客戶將其全部業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到分行辦理。目前該公司已成長為建行忠誠客戶，客戶規(guī)模也已經(jīng)壯大為中型客戶，正在積極準(zhǔn)備上市。

　　建行湖南省分行長沙地區(qū)中小企業(yè)業(yè)務(wù)聯(lián)系方式

　　機(jī)構(gòu)名稱地址聯(lián)系方式

　　省行小企業(yè)業(yè)務(wù)部長沙市白沙路2號84419452

　　長沙小企業(yè)經(jīng)營中心長沙市白沙路2號84529611

　　省行營業(yè)部公司業(yè)務(wù)部長沙市芙蓉中路2段85號84419534

　　華興支行小企業(yè)業(yè)務(wù)部 長沙市解放東路277號84126104

　　鐵銀支行小企業(yè)業(yè)務(wù)部 長沙市解放東路219號84181054

　　芙蓉支行小企業(yè)業(yè)務(wù)部 長沙市芙蓉中路2段218號85297082

　　天心支行小企業(yè)業(yè)務(wù)部 長沙市勞動西路213號85132904

　　湘江支行小企業(yè)業(yè)務(wù)部 長沙市湘春路169號84316354

　　河西支行小企業(yè)業(yè)務(wù)部 長沙市新民路197號88796513

　　星沙支行小企業(yè)業(yè)務(wù)部 長沙縣天華中路92號85246460

　　金星支行小企業(yè)業(yè)務(wù)部 長沙市岳麓大道218號84529693

　　本版文字記者 李素平 整理