推進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展 提升價(jià)值創(chuàng)造力

　　中國(guó)建設(shè)銀行公布2014上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)

　　中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司8月29日公布了2014年度上半年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。2014年上半年，建設(shè)銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)16.4萬億;凈利潤(rùn)1,309.70億元，較上年同期增長(zhǎng)9.17%。年化平均資產(chǎn)回報(bào)率和年化平均股東權(quán)益回報(bào)率分別為1.65%和22.97%，凈利息收益率為2.80%，較上年同期提高9個(gè)基點(diǎn)，主要財(cái)務(wù)指標(biāo)繼續(xù)領(lǐng)先同業(yè)。

　　建設(shè)銀行在中報(bào)中表示,2014年上半年盈利水平實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)增長(zhǎng)主要得益于：生息資產(chǎn)規(guī)模適度增長(zhǎng)，凈利息收益率穩(wěn)中有升;開展服務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新，中間業(yè)務(wù)在結(jié)構(gòu)調(diào)整中增長(zhǎng)明顯;進(jìn)一步加強(qiáng)成本管理，優(yōu)化費(fèi)用支出結(jié)構(gòu)，成本收入比較上年同期下降0.45個(gè)百分點(diǎn)至24.18%。

　　市場(chǎng)表現(xiàn)良好 各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展平穩(wěn)

　　中報(bào)顯示，2014年上半年，建設(shè)銀行盈利水平平穩(wěn)增長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)1,695.16億元，較上年同期增長(zhǎng)9.23%；凈利潤(rùn)1,309.70億元，較上年同期增長(zhǎng)9.17%。經(jīng)營(yíng)收入2,767.27億元，較上年同期增長(zhǎng)9.68%；其中，利息凈收入增長(zhǎng)12.59%，凈利息收益率(NIM)2.80%，同比提升9個(gè)基點(diǎn)；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入增長(zhǎng)8.39%，在經(jīng)營(yíng)收入中的占比達(dá)21.75%。成本對(duì)收入比率24.18%，同比下降0.45個(gè)百分點(diǎn)。資本充足率與核心一級(jí)資本充足率分別為13.89%和11.21%，在同業(yè)中居領(lǐng)先地位。

　　資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。于6月末，建設(shè)銀行資產(chǎn)總額163,997.90億元，較上年末增長(zhǎng)6.75%，其中，客戶貸款和墊款總額91,906.01億元，增長(zhǎng)6.99%；負(fù)債總額152,527.78億元，較上年末增長(zhǎng)6.75%，其中，客戶存款總額129,569.56億元，增長(zhǎng)6.00%。

　　客戶基礎(chǔ)進(jìn)一步夯實(shí)，以客戶全量資金管理和服務(wù)為重點(diǎn)，建立客戶資金體內(nèi)循環(huán)工作機(jī)制，提高資金承接率；產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制良性運(yùn)行，客戶需求響應(yīng)速度提升；于6月末，建設(shè)銀行公司機(jī)構(gòu)客戶326.89萬戶，較上年末增加20.35萬戶，增長(zhǎng)6.64%；個(gè)人客戶近3億戶，較上年末增加921萬戶，增長(zhǎng)3.17%；網(wǎng)上銀行客戶1.67億戶，較上年末增長(zhǎng)9.23%，手機(jī)銀行客戶數(shù)1.31億戶，增長(zhǎng)12.56%。

　　渠道布局得到優(yōu)化，傳統(tǒng)柜面服務(wù)向全面電子化轉(zhuǎn)型。提升信息化、流程化、智能化水平，充分發(fā)揮IT技術(shù)、大數(shù)據(jù)在經(jīng)營(yíng)管理中的作用。于6月末，建設(shè)銀行境內(nèi)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)總量14,707個(gè)，服務(wù)覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大；自助設(shè)備72,128臺(tái)，較上年末增加3,115臺(tái)。電子銀行和自助渠道賬務(wù)性交易量占比達(dá)86.55%，較上年末提高1.15個(gè)百分點(diǎn)。

　　加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整 積極支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　2014年上半年，建設(shè)銀行合理配置資源，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展與產(chǎn)業(yè)升級(jí)，著力增加金融供給,增強(qiáng)對(duì)國(guó)計(jì)民生重點(diǎn)領(lǐng)域的“輸氧供血”能力?；A(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款新增額在公司類貸款新增中占比47.26%。積極支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”、民生領(lǐng)域發(fā)展，上半年累計(jì)為9.65萬戶小微企業(yè)發(fā)放4,942.77億元信貸資金，新增涉農(nóng)貸款807.40億元；推廣“民本通達(dá)”綜合金融服務(wù)方案，民生領(lǐng)域貸款余額達(dá)到2387.76億元；拓寬保障房建設(shè)融資渠道，貸款余額達(dá)811.61億元。同時(shí)，建設(shè)銀行抓住經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整機(jī)遇，推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，上半年境內(nèi)零售貸款新增占比53.88%，其中個(gè)人住房貸款新增2,021.64億元至20,823.83億元，新增、余額繼續(xù)居同業(yè)首位; 鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等五大產(chǎn)能嚴(yán)重過剩行業(yè)較年初壓縮61.26億元，地方政府融資平臺(tái)貸款較上年末減少92.74億元，客戶結(jié)構(gòu)繼續(xù)優(yōu)化。

　　加快推動(dòng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型 創(chuàng)新能力持續(xù)提升

　　建設(shè)銀行按照“綜合性、多功能、集約化”的轉(zhuǎn)型定位，多項(xiàng)改革步伐加快。中報(bào)顯示，建設(shè)銀行綜合化經(jīng)營(yíng)取得進(jìn)一步突破。完成對(duì)上海良茂期貨經(jīng)紀(jì)公司的注資，非銀行牌照增加商品期貨和金融期貨業(yè)務(wù)，綜合化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)同業(yè)領(lǐng)先。各子公司行業(yè)排名不斷提升，旗下人壽保險(xiǎn)和建銀國(guó)際的主要業(yè)務(wù)指標(biāo)在中資銀行系排名第一。

　　多功能轉(zhuǎn)型成效顯著，戰(zhàn)略業(yè)務(wù)快速發(fā)展。中報(bào)顯示，多功能轉(zhuǎn)型成效顯著，各項(xiàng)戰(zhàn)略業(yè)務(wù)快速發(fā)展，信用卡累積客戶5,020萬戶，累積發(fā)卡量突破6,000萬張，新增客戶、發(fā)卡量、消費(fèi)交易筆數(shù)同業(yè)第一；債券承銷2,028.33億元，承銷金額繼續(xù)保持同業(yè)第一；養(yǎng)老金受托資產(chǎn)新增市場(chǎng)占比保持同業(yè)第一，證券投資基金托管新增只數(shù)市場(chǎng)排名第一，保險(xiǎn)資產(chǎn)托管規(guī)模新增市場(chǎng)第一，成為新加坡RQFII首批中資托管行。

　　集約化轉(zhuǎn)型進(jìn)展有序,基礎(chǔ)建設(shè)不斷強(qiáng)化。建設(shè)銀行持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)綜合建設(shè)，綜合網(wǎng)點(diǎn)達(dá)到1.31萬個(gè)，綜合柜員占比達(dá)到73%，綜合營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)1.35萬個(gè)；部分分行開始積極探索功能型網(wǎng)點(diǎn)向智慧型網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型；深化前后臺(tái)分離，全行所有網(wǎng)點(diǎn)28類柜面實(shí)時(shí)性業(yè)務(wù)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)總行集中處理。

　　2014年，建設(shè)銀行全面向創(chuàng)新型銀行轉(zhuǎn)型。產(chǎn)品創(chuàng)新方面，建設(shè)銀行上半年共完成產(chǎn)品創(chuàng)新357項(xiàng)，較上年同期增長(zhǎng)60項(xiàng)。其中，科技企業(yè)發(fā)展貸款首次將知識(shí)產(chǎn)權(quán)、非上市公司股份作為可接受押品；“養(yǎng)頤無憂”針對(duì)企事業(yè)單位客戶提供受托顧問、賬戶信息管理及養(yǎng)老金卡等增值服務(wù)，創(chuàng)立國(guó)內(nèi)大型國(guó)有商業(yè)銀行首款補(bǔ)充醫(yī)療綜合管理產(chǎn)品。

　　科技創(chuàng)新方面，“新一代”核心系統(tǒng)建設(shè)成效逐步顯現(xiàn)。 “新一代”一期13個(gè)項(xiàng)目全部上線并釋放功能，完成34萬企業(yè)現(xiàn)金管理客戶、19萬代收代付委托單位、252萬企業(yè)網(wǎng)銀客戶的業(yè)務(wù)和渠道遷移；“新一代”二期34個(gè)項(xiàng)目全面啟動(dòng)，提前釋放客戶渠道、員工渠道等9個(gè)項(xiàng)目的18項(xiàng)功能，為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型提供了支撐和保障作用。

　　海外布局進(jìn)展順利 國(guó)際業(yè)務(wù)取得新突破

　　2014年上半年，建設(shè)銀行海外業(yè)務(wù)發(fā)展取得重大進(jìn)展，獲得倫敦人民幣業(yè)務(wù)清算行資格，成為非亞洲地區(qū)首家人民幣指定清算行；澳門分行正式開業(yè)，多倫多分行和新西蘭子行獲頒牌照，智利、倫敦分行和建行歐洲下設(shè)四家分行申設(shè)工作積極推進(jìn)。國(guó)際業(yè)務(wù)快速發(fā)展，重點(diǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)新突破，跨境人民幣結(jié)算7,106.39億元，同比增長(zhǎng)79.85%；積極支持自貿(mào)區(qū)和沿邊金融改革創(chuàng)新，率先在新疆霍爾果斯設(shè)立機(jī)構(gòu)，成為首批在上海自貿(mào)區(qū)試點(diǎn)銀行之一,分別在廈門和廣西成立兩岸人民幣清算中心和中國(guó)--東盟跨境人民幣業(yè)務(wù)中心，試點(diǎn)跨境人民幣金融服務(wù)；在法蘭克福市場(chǎng)成功發(fā)行15億元人民幣債券。

　　風(fēng)險(xiǎn)體制改革成效明顯 資產(chǎn)質(zhì)量保持基本穩(wěn)定

　　建設(shè)銀行2013年完成風(fēng)險(xiǎn)體制、信貸機(jī)制和授信流程的改革調(diào)整后，授信業(yè)務(wù)流程按照貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理等環(huán)節(jié)分離，實(shí)現(xiàn)各司其職、整體防控；通過集團(tuán)授信、綜合授信和全球授信強(qiáng)化授信審批能力，集約高效滿足客戶綜合化的金融需求。風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)市場(chǎng)的反應(yīng)更加主動(dòng)，綜合授信審批周期大幅壓縮，客戶體驗(yàn)有效提升。面對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整中諸多的不確定性，上半年建設(shè)銀行開展“信貸風(fēng)險(xiǎn)防控年”活動(dòng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)排查，提前消除風(fēng)險(xiǎn)隱患，管理層直接牽頭重大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目化解，加大不良處置力度，信貸資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持基本穩(wěn)定, 嚴(yán)重產(chǎn)能過剩行業(yè)、政府融資平臺(tái)貸款均較上年末下降。中報(bào)顯示，建設(shè)銀行上半年不良貸款率1.04%，較上年末上升0.05個(gè)百分點(diǎn)；減值準(zhǔn)備對(duì)不良貸款比率248.87%，保持同業(yè)較高水平；流動(dòng)性儲(chǔ)備充足，備付率保持在合理水平。

　　此外，建設(shè)銀行資本充足水平進(jìn)一步提高， 2014年4月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正式批復(fù)后，建設(shè)銀行成為國(guó)內(nèi)首批實(shí)施資本管理高級(jí)方法的銀行之一。以此為契機(jī)，建設(shè)銀行不斷強(qiáng)化資本管理基礎(chǔ)能力建設(shè)，向金融集團(tuán)管理模式轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)集團(tuán)層面的統(tǒng)籌，推動(dòng)經(jīng)營(yíng)管理集約化、資本集約化，通過各種優(yōu)勢(shì)資源在集團(tuán)內(nèi)共享，實(shí)現(xiàn)集團(tuán)整體效益最大化。根據(jù)高級(jí)方法計(jì)量，于2014年6月30日，建設(shè)銀行資本充足率為13.89%，核心一級(jí)資本充足率為11.21%。

　　據(jù)中報(bào)介紹，2014年上半年，建設(shè)銀行經(jīng)營(yíng)管理業(yè)績(jī)受到眾多媒體和機(jī)構(gòu)的充分肯定，先后獲得國(guó)內(nèi)外知名機(jī)構(gòu)授予的45個(gè)重要獎(jiǎng)項(xiàng)，并在多項(xiàng)綜合排名中表現(xiàn)突出。建設(shè)銀行在英國(guó)《銀行家》雜志2014年“世界銀行1000強(qiáng)排名”中，以一級(jí)資本總額位列全球第2，較上年上升3位；在美國(guó)《福布斯》雜志2014年全球上市公司2000強(qiáng)排名中位列第2；在美國(guó)《財(cái)富》雜志世界500強(qiáng)排名第38位，較上年上升12位。