本報記者魏黃河

　　信澳國際是一家致力于為客戶提供舒適辦公環(huán)境及五星級服務(wù)的新型中小企業(yè)，目前已在北京多個核心商務(wù)區(qū)的高端寫字樓設(shè)有分中心，經(jīng)營穩(wěn)健且資產(chǎn)狀況良好。但因其所持物業(yè)均為租用，缺乏實質(zhì)抵押物，以致該企業(yè)在融資時遭遇困難。

　　這可能是許多中小企業(yè)面臨的難題。于是，企業(yè)融資難、融資貴的呼聲不斷響起……

　　比許多難以獲得銀行貸款的中小企業(yè)幸運的是，信澳國際從光大銀行獲得了800萬元綜合授信，并通過各種方式為該企業(yè)減少融資成本近20萬元。據(jù)介紹，目前該企業(yè)有了資金注入后，業(yè)務(wù)已逐步擴展至上海、廣州、深圳等地。

　　解決企業(yè)融資難、融資貴問題需要的是將信澳國際這樣的個案變成一種普遍現(xiàn)象。但是目前銀行的現(xiàn)狀是：一邊是銀行融資成本上升；一邊是作為銀行發(fā)展土壤的企業(yè)融資難、融資貴。一邊是難以抗拒的大環(huán)境；一邊是對生存土壤的培育，放棄發(fā)展還是竭澤而漁？夾縫中的銀行，到底應(yīng)該怎么辦？

　　對于緩解企業(yè)融資難、融資貴問題，中國銀監(jiān)會副主席王兆星曾表示，必須多管齊下。他同時表示，銀行在支持實體經(jīng)濟過程中，在防范風(fēng)險、保持可持續(xù)發(fā)展的前提下，要給那些符合結(jié)構(gòu)調(diào)整、符合市場需求、有經(jīng)濟效益的企業(yè)提供更好的支持和服務(wù)。這不僅包括資金的支持和良好的金融環(huán)境，還包括更好的金融服務(wù)。為此，今年銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀監(jiān)會關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，要求銀行業(yè)金融機構(gòu)合理設(shè)定流動資金貸款期限，提高貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營周期的匹配度。豐富完善貸款品種，科學(xué)運用循環(huán)貸款、年審貸款等業(yè)務(wù)品種，合理采取分期還款等靈活的還款方式，減少小微企業(yè)一次性還款壓力。同時要求各銀行清理收費項目，規(guī)范收費行為。

　　解決企業(yè)融資貴問題，并不僅僅是簡單降低貸款價格，在保證風(fēng)險可控、發(fā)展可持續(xù)的基礎(chǔ)上，解決企業(yè)融資貴問題，從銀行的角度，首要問題是降低銀行資金成本。據(jù)了解，今年以來，該行持續(xù)推動負債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，著力發(fā)展核心負債業(yè)務(wù)，努力降低存款成本。今年上半年，在保證存款規(guī)模平穩(wěn)增長的基礎(chǔ)上，該行核心存款占比較年初有了進一步提高。

　　為降低企業(yè)融資成本，光大銀行還擴大了企業(yè)費用減免范圍，下放分行減免優(yōu)惠權(quán)限，并取消部分企業(yè)融資相關(guān)費用；明確貸款房屋抵押登記費，以及存量貸款存續(xù)期間由光大銀行發(fā)起的抵押物評估費用一律由該行承擔(dān)，嚴禁轉(zhuǎn)嫁客戶；取消企業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中的供應(yīng)鏈結(jié)算手續(xù)費、出口預(yù)先通知、票據(jù)掛失、無兌換手續(xù)費等；依據(jù)客戶申請，嚴格執(zhí)行為每個客戶提供一個免收賬戶管理費及年費賬戶的規(guī)定。

　　秉承“小額、分散、標準、便利”策略，該行形成了“融易貸”小微金融產(chǎn)品體系。為減輕小微企業(yè)融資成本，創(chuàng)新推出小微結(jié)算融資產(chǎn)品“支票易”根據(jù)企業(yè)流水合理給予授信支持，緩解企業(yè)抵質(zhì)押壓力；為了給小微企業(yè)提供信用增級渠道，創(chuàng)新推廣銀保融易貸產(chǎn)品；通過加大產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新力度，該行深化金融服務(wù)平臺建設(shè)，搭建集小微融資、渠道服務(wù)、組合監(jiān)控為一體的小微金融服務(wù)平臺，為客戶提供一攬子金融服務(wù)。

　　今年年初，該行進一步理順小微業(yè)務(wù)組織構(gòu)架，在總分行成立小微金融業(yè)務(wù)部，力圖為小微客戶提供專業(yè)化金融服務(wù)。為引導(dǎo)分支機構(gòu)更好地服務(wù)實體經(jīng)濟，該行還進一步完善績效考評體系，鼓勵分支機構(gòu)主動進行客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，支持戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整，在2014年資源配置中，除了給予小微業(yè)務(wù)傾斜信貸資源外，還給予額外財務(wù)資源支持，以促進分行大力發(fā)展小微業(yè)務(wù)，助力小微企業(yè)發(fā)展。在審批流程上，光大銀行持續(xù)完善審批授權(quán)方案，提升中小微授信業(yè)務(wù)審查、審批工作效率，在此基礎(chǔ)上，推進風(fēng)險管理架構(gòu)和流程的優(yōu)化。

　　在總行政策引導(dǎo)下，光大銀行各地分行也在不斷創(chuàng)新解決企業(yè)融資難、融資貴的方式。該行西安分行與府谷縣政府搭建了政銀企中小微企業(yè)增信融資互助金模式化平臺。該模式引入了政府信用，有效打破了當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)融資瓶頸，降低了當(dāng)?shù)仄髽I(yè)融資成本。截至今年7月，該模式項下授信企業(yè)15戶，授信金額近1.5億元。