與實(shí)體經(jīng)濟(jì)共舞

　　光大銀行系統(tǒng)性解決企業(yè)融資難、融資貴紀(jì)實(shí)

　　信澳國(guó)際是一家致力于為客戶提供舒適辦公環(huán)境及五星級(jí)服務(wù)的新型中小企業(yè)，目前已在北京多個(gè)核心商務(wù)區(qū)的高端寫字樓設(shè)有分中心，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健且資產(chǎn)狀況良好。但因其所持物業(yè)均為租用，缺乏實(shí)質(zhì)抵押物，以致該企業(yè)在融資時(shí)遭遇困難。

　　這可能是許多中小企業(yè)面臨的難題。于是，企業(yè)融資難、融資貴的呼聲不斷響起……

　　比許多難以獲得銀行貸款的中小企業(yè)幸運(yùn)的是，信澳國(guó)際從光大銀行獲得了800萬(wàn)元綜合授信，并通過(guò)各種方式為該企業(yè)減少融資成本近20萬(wàn)元。據(jù)介紹，目前該企業(yè)有了資金注入后，業(yè)務(wù)已逐步擴(kuò)展至上海、廣州、深圳等地。

　　解決企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題需要的是將信澳國(guó)際這樣的個(gè)案變成一種普遍現(xiàn)象。但是目前銀行的現(xiàn)狀是：一邊是銀行融資成本上升；一邊是作為銀行發(fā)展土壤的企業(yè)融資難、融資貴。一邊是難以抗拒的大環(huán)境；一邊是對(duì)生存土壤的培育，放棄發(fā)展還是竭澤而漁？夾縫中的銀行，到底應(yīng)該怎么辦？

　　對(duì)于緩解企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)副主席王兆星曾表示，必須多管齊下。他同時(shí)表示，銀行在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)過(guò)程中，在防范風(fēng)險(xiǎn)、保持可持續(xù)發(fā)展的前提下，要給那些符合結(jié)構(gòu)調(diào)整、符合市場(chǎng)需求、有經(jīng)濟(jì)效益的企業(yè)提供更好的支持和服務(wù)。這不僅包括資金的支持和良好的金融環(huán)境，還包括更好的金融服務(wù)。為此，今年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合理設(shè)定流動(dòng)資金貸款期限，提高貸款期限與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期的匹配度。豐富完善貸款品種，科學(xué)運(yùn)用循環(huán)貸款、年審貸款等業(yè)務(wù)品種，合理采取分期還款等靈活的還款方式，減少小微企業(yè)一次性還款壓力。同時(shí)要求各銀行清理收費(fèi)項(xiàng)目，規(guī)范收費(fèi)行為。

　　企業(yè)融資難、融資貴，最突出體現(xiàn)在小微企業(yè)貸款上。解決企業(yè)融資貴問(wèn)題，并不僅僅是簡(jiǎn)單降低貸款價(jià)格，在保證風(fēng)險(xiǎn)可控、發(fā)展可持續(xù)的基礎(chǔ)上，解決企業(yè)融資貴問(wèn)題，從銀行的角度，首要問(wèn)題是降低銀行資金成本。記者了解到，今年以來(lái)，光大銀行持續(xù)推動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化，著力發(fā)展核心負(fù)債業(yè)務(wù)，努力降低存款成本。2014年上半年，在保證存款規(guī)模平穩(wěn)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，該行核心存款占比較年初有了進(jìn)一步提高。資金成本的降低為該行解決企業(yè)融資貴問(wèn)題釋放了空間。

　　為降低企業(yè)融資成本，光大銀行還擴(kuò)大了企業(yè)費(fèi)用減免范圍，下放分行減免優(yōu)惠權(quán)限，并取消部分企業(yè)融資相關(guān)費(fèi)用，包括嚴(yán)禁收取“小微”、“三農(nóng)”企業(yè)的貸款承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)等；明確貸款房屋抵押登記費(fèi)，以及存量貸款存續(xù)期間由光大銀行發(fā)起的抵押物評(píng)估費(fèi)用一律由該行承擔(dān)，嚴(yán)禁轉(zhuǎn)嫁客戶；取消企業(yè)貿(mào)易金融業(yè)務(wù)中的供應(yīng)鏈結(jié)算手續(xù)費(fèi)、出口預(yù)先通知、票據(jù)掛失、無(wú)兌換手續(xù)費(fèi)等；依據(jù)客戶申請(qǐng)，嚴(yán)格執(zhí)行為每個(gè)客戶提供一個(gè)免收賬戶管理費(fèi)及年費(fèi)賬戶的規(guī)定。

　　創(chuàng)新是光大銀行的特色。秉承“小額、分散、標(biāo)準(zhǔn)、便利”策略，光大銀行形成了 “融易貸”小微金融產(chǎn)品體系。為減輕小微企業(yè)融資成本，創(chuàng)新推出小微結(jié)算融資產(chǎn)品“支票易”，根據(jù)企業(yè)流水合理給予授信支持，緩解企業(yè)抵質(zhì)押壓力；為了給小微企業(yè)提供信用增級(jí)渠道，創(chuàng)新推廣銀保融易貸產(chǎn)品；通過(guò)加大產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新力度，光大銀行深化金融服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，搭建集小微融資、渠道服務(wù)、組合監(jiān)控為一體的小微金融服務(wù)平臺(tái)，為客戶提供一攬子金融服務(wù)。這些都有效解決了企業(yè)融資貴問(wèn)題。

　　與解決企業(yè)融資貴問(wèn)題一樣，解決企業(yè)融資難問(wèn)題同樣是一個(gè)系統(tǒng)性問(wèn)題。為緩解企業(yè)融資難，光大銀行建立了小微金融服務(wù)組織構(gòu)架。2014年初，更進(jìn)一步理順小微業(yè)務(wù)組織構(gòu)架，在總分行成立小微金融業(yè)務(wù)部，力圖為小微客戶提供專業(yè)化金融服務(wù)。為引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，該行還進(jìn)一步完善績(jī)效考評(píng)體系，鼓勵(lì)分支機(jī)構(gòu)主動(dòng)進(jìn)行客戶結(jié)構(gòu)優(yōu)化，支持戰(zhàn)略結(jié)構(gòu)調(diào)整，在2014年資源配置中，除了給予小微業(yè)務(wù)傾斜信貸資源外，還給予額外財(cái)務(wù)資源支持，以促進(jìn)分行大力發(fā)展小微業(yè)務(wù)，助力小微企業(yè)發(fā)展。在審批流程上，光大銀行持續(xù)完善審批授權(quán)方案，提升中小微授信業(yè)務(wù)審查、審批工作效率，在此基礎(chǔ)上，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)和流程的優(yōu)化。

　　在總行政策引導(dǎo)下，光大銀行各地分行也在不斷創(chuàng)新解決企業(yè)融資難、融資貴的方式。該行西安分行與府谷縣政府搭建了政銀企中小微企業(yè)增信融資互助金模式化平臺(tái)。該模式引入了政府信用，有效打破了當(dāng)?shù)刂行∥⑵髽I(yè)融資瓶頸，降低了當(dāng)?shù)仄髽I(yè)融資成本。截至2014年7月，該模式項(xiàng)下授信企業(yè)15戶，授信金額近1.5億元。針對(duì)煙臺(tái)地區(qū)蘋果倉(cāng)儲(chǔ)小微企業(yè)面臨的資金難題，光大銀行煙臺(tái)分行通過(guò)模式化授信業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)對(duì)煙臺(tái)地區(qū)蘋果倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)放款金額共計(jì)20,250萬(wàn)元，涉及蘋果倉(cāng)儲(chǔ)小微企業(yè)戶數(shù)46戶。