日前，第18屆國際銀行監(jiān)督官大會在中國天津舉行，中國銀監(jiān)會主席尚福林出席會議并發(fā)言。

　　以下為發(fā)言全文：

　　尊敬的英格維斯主席，尊敬的黃興國市長，尊敬的各位來賓，女士們，先生們：

　　大家上午好!

　　今年是巴塞爾委員會成立40周年，很高興在這個特別時刻，與全球的銀行監(jiān)管同仁們齊聚美麗的天津，共享銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)、共議國際監(jiān)管改革、共謀金融穩(wěn)定大局。在此，我謹(jǐn)代表中國銀監(jiān)會，向各位的到來表示誠摯的歡迎！

　　剛才，天津市長黃興國先生做了熱情洋溢的致辭，向大家展現(xiàn)了天津的歷史文化和勃勃生機(jī)，這也是中國經(jīng)濟(jì)社會的縮影。借此機(jī)會，我簡要介紹一下中國銀行業(yè)改革發(fā)展情況，結(jié)合當(dāng)前國際銀行業(yè)面臨的共同挑戰(zhàn)，就構(gòu)建有效銀行業(yè)監(jiān)管體系談一些看法，拋磚引玉，希望對大會和相關(guān)討論有所幫助。

　　一、中國銀行業(yè)改革發(fā)展情況

　　三十多年前，中國金融市場很不發(fā)達(dá)，沒有真正意義上的商業(yè)銀行。隨著中國改革開放的推進(jìn)，中國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)生深刻變化，經(jīng)濟(jì)持續(xù)三十年快速增長，中國銀行業(yè)發(fā)生了歷史性變革。這些年來，中國圍繞建立現(xiàn)代銀行體系，實(shí)施了一系列重大改革，相繼完成了財(cái)政與金融的分離，商業(yè)銀行與中央銀行的分離，政策性銀行與商業(yè)銀行的分離。形成了以商業(yè)銀行為主體，政策性金融與合作性金融為兩翼，多種機(jī)構(gòu)并存的現(xiàn)代金融體系。

　　目前，中國銀行業(yè)共有法人機(jī)構(gòu)近4000家，總資產(chǎn)160多萬億元，大約為26萬億美元，占中國全部金融資產(chǎn)的90%以上；商業(yè)銀行整體資本充足率達(dá)到12.4%，不良貸款率為1.08%，撥備覆蓋率為263%，這表明中國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)定，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力，總體風(fēng)險可控。在英國《銀行家》雜志今年6月底公布的全球商業(yè)銀行排名中，按照資本實(shí)力劃分，中資銀行有110家進(jìn)入世界銀行1000強(qiáng)榜單，其中4家銀行躋身前10名。

　　中國奉行獨(dú)立自主的對外開放政策。特別是2001年加入WTO以來，我們積極履行各項(xiàng)承諾，踐行各項(xiàng)國民待遇準(zhǔn)則，穩(wěn)步推進(jìn)銀行業(yè)對外開放。截至目前，已有51個國家和地區(qū)的銀行在華設(shè)立42家法人機(jī)構(gòu)、92家分行和187家代表處，總資產(chǎn)達(dá)到4370億美元，年均增幅近20%。同時，中資銀行已在海外51個國家和地區(qū)設(shè)立了1127家營業(yè)機(jī)構(gòu)。

　　二、中國銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)踐探索

　　中國銀監(jiān)會于2003年正式成立，十多年來，銀監(jiān)會積極探索既符合國際標(biāo)準(zhǔn)、又具有中國特色的銀行業(yè)監(jiān)管模式。經(jīng)過多年實(shí)踐，中國已初步建立了有效的銀行業(yè)監(jiān)管體系，在應(yīng)對國際金融危機(jī)、促進(jìn)銀行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。國際貨幣基金組織和世界銀行2009年開展的“金融穩(wěn)定評估”，以及巴塞爾委員會2013年進(jìn)行的“實(shí)施第三版巴塞爾協(xié)議國別評估”，對中國銀行業(yè)的監(jiān)管制度、監(jiān)管能力和監(jiān)管有效性給予了充分肯定和高度認(rèn)可。在此，我想簡要介紹一下中國銀行業(yè)監(jiān)管的情況。

　　第一，堅(jiān)持國際標(biāo)準(zhǔn)與國內(nèi)實(shí)踐相結(jié)合。中國銀監(jiān)會成立以來，我們積極借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，牢固樹立“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管理念，嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)國際規(guī)則，全面落實(shí)資本、杠桿率、流動性等監(jiān)管指標(biāo)，并在多個領(lǐng)域采用了更為審慎的標(biāo)準(zhǔn)，包括更高的核心一級資本和杠桿率標(biāo)準(zhǔn)，適用于所有規(guī)模銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本要求，嚴(yán)格的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)定義等。同時，針對中國銀行業(yè)以信貸為主的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，我們堅(jiān)定實(shí)施了流動性和大額集中度方面的定量監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確立了“準(zhǔn)確分類—提足撥備—做實(shí)利潤—資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，堅(jiān)持使用存貸比、撥備覆蓋率等簡單管用的監(jiān)管指標(biāo)，嚴(yán)格建立銀行信貸與資本市場、保險市場相隔離的跨業(yè)風(fēng)險“防火墻”，豐富了具有中國特色的有效監(jiān)管“工具箱”。

　　第二，堅(jiān)持宏觀審慎和微觀審慎相結(jié)合。我們堅(jiān)持風(fēng)險為本，積極構(gòu)建宏觀與微觀相結(jié)合的審慎監(jiān)管體系，相繼發(fā)布實(shí)施了近700項(xiàng)法律法規(guī)，形成了涵蓋各類機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高管及公司治理等方面的監(jiān)管制度體系。我們充分吸取本輪國際金融危機(jī)教訓(xùn)，強(qiáng)化動態(tài)監(jiān)管，提高資本充足率和不良貸款撥備率標(biāo)準(zhǔn)，及時增強(qiáng)逆周期監(jiān)管能力，加強(qiáng)機(jī)構(gòu)監(jiān)管與宏觀政策的協(xié)調(diào)，推動構(gòu)建有效的宏觀審慎監(jiān)管框架。我們注重加強(qiáng)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)之間的監(jiān)管協(xié)同，建立監(jiān)管聯(lián)席會議機(jī)制，推進(jìn)跨業(yè)、跨境監(jiān)管合作。我們積極實(shí)施前瞻性的事前風(fēng)險防范，對各類風(fēng)險做到早發(fā)現(xiàn)、早處置，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的底線。

　　第三，堅(jiān)持機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合。我們不斷探索完善監(jiān)管治理體系與機(jī)制，構(gòu)建了機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相結(jié)合的矩陣式監(jiān)管架構(gòu)。在機(jī)構(gòu)監(jiān)管方面，按照“生命周期全覆蓋”原則，針對不同性質(zhì)機(jī)構(gòu)，實(shí)施了市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查相互依存的監(jiān)管流程。在功能監(jiān)管方面，針對金融創(chuàng)新、IT系統(tǒng)、消費(fèi)者保護(hù)等重點(diǎn)領(lǐng)域建立專門機(jī)構(gòu)，推動監(jiān)管向集約化和專業(yè)化發(fā)展。

　　第四，堅(jiān)持內(nèi)部控制與市場機(jī)制相結(jié)合。我們既強(qiáng)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險防控制度建設(shè)，強(qiáng)化自我約束，又注重發(fā)揮外部市場機(jī)制的約束功能。我們注重提高透明度，強(qiáng)化信息披露，充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會的自律作用，把市場約束要求轉(zhuǎn)化為銀行防范風(fēng)險的內(nèi)生動力。通過“有形的手”與“無形的手”共同提升市場效率，有效防范和降低銀行體系風(fēng)險。

　　第五，堅(jiān)持風(fēng)險監(jiān)管與服務(wù)經(jīng)濟(jì)相結(jié)合。我們在加強(qiáng)監(jiān)管和防范風(fēng)險的同時，始終注重引領(lǐng)銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，更好地支持關(guān)乎國計(jì)民生的重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，不斷提升銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效能。確保金融活水澆灌好實(shí)體經(jīng)濟(jì)這棵大樹，引導(dǎo)銀行業(yè)將風(fēng)險防范根植于工商企業(yè)的健康成長之中，將銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展建立在國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長之上，從根本上防范和化解金融風(fēng)險。

　　三、積極構(gòu)建有效的國際銀行業(yè)監(jiān)管體系

　　巴塞爾委員會成立以來，在推行良好的國際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，提高全球銀行體系穩(wěn)健性，促進(jìn)國際銀行市場公平競爭，維護(hù)全球金融穩(wěn)定等方面做出了重要貢獻(xiàn)。特別是本輪國際金融危機(jī)之后，巴塞爾委員會及時總結(jié)各國監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，相繼出臺資本、杠桿率、流動性等一系列監(jiān)管規(guī)則，更加注重動態(tài)宏觀審慎監(jiān)管，更加注重國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的有效執(zhí)行。作為巴塞爾委員會的成員，中國將與國際社會一道，忠實(shí)履行國際義務(wù)，積極參與國際金融監(jiān)管改革，共同推動建立有效的國際銀行業(yè)監(jiān)管新秩序。在此，我想提出五點(diǎn)倡議：

　　第一，共同推動建立簡單透明的國際監(jiān)管規(guī)則。近年來，以巴塞爾資本協(xié)議為代表的國際銀行監(jiān)管規(guī)則復(fù)雜性不斷增加，這一趨勢源于銀行體系日益復(fù)雜、風(fēng)險敏感性不斷增加、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不斷提高。隨著國際銀行監(jiān)管規(guī)則的不斷調(diào)整，業(yè)界普遍反映監(jiān)管規(guī)則過于復(fù)雜，特別是在資本、流動性等方面，既增加了銀行的合規(guī)成本，也影響了監(jiān)管有效性。我們注意到，巴塞爾委員會已經(jīng)認(rèn)識到了監(jiān)管規(guī)則復(fù)雜化帶來的新問題，并開始著手解決。在此，我希望國際銀行監(jiān)管界能夠逐步減少對模型和計(jì)量技術(shù)的過度依賴，共同建立和完善簡單、透明、管用的監(jiān)管規(guī)則體系，如簡化計(jì)算方法和參數(shù)，減少計(jì)量模型假設(shè)條件，采用杠桿率、存貸比等簡單可比的監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)一步簡化和明確監(jiān)管規(guī)則。

　　第二，共同推動建立公平競爭的國際監(jiān)管環(huán)境。本輪國際金融危機(jī)后，各國相繼出臺一系列結(jié)構(gòu)性監(jiān)管制度規(guī)則，有的規(guī)則從保護(hù)本國銀行業(yè)的角度出發(fā)，與國際通行規(guī)則相悖，不利于國際銀行業(yè)公平競爭，如外資分行的子行化監(jiān)管、外資機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模約束、母行資金回流限制等。一些國際標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則的制定，主要以先進(jìn)銀行的業(yè)務(wù)模式和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)為藍(lán)本，未能有效兼顧全球銀行業(yè)發(fā)展不平衡的實(shí)際情況。應(yīng)當(dāng)看到，發(fā)展中國家的金融發(fā)展階段及市場深度與發(fā)達(dá)國家存在明顯差距，要充分考慮各國銀行業(yè)體系的差異性，建立針對不同資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)復(fù)雜程度、風(fēng)險特性的包容性國際監(jiān)管規(guī)則體系，創(chuàng)建公平的國際銀行業(yè)發(fā)展環(huán)境。

　　第三，共同推動銀行監(jiān)管政策與宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合。世界經(jīng)濟(jì)金融的大舞臺上，只有各國協(xié)同一致，才能奏出經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的美好交響曲。面對國際金融危機(jī)，我們要同舟共濟(jì)，防止宏觀經(jīng)濟(jì)政策的負(fù)面溢出效應(yīng)。希望巴塞爾委員會進(jìn)一步發(fā)揮國際銀行業(yè)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)制定主渠道作用，加強(qiáng)與各國的協(xié)調(diào)，推動提升宏觀政策的協(xié)同性，推動宏觀政策朝有利于銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的方向發(fā)展。

　　第四，共同推動金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。銀行業(yè)作為金融業(yè)的重要成分，在任何時候都應(yīng)當(dāng)植根于實(shí)體經(jīng)濟(jì)，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。脫離實(shí)體經(jīng)濟(jì)，脫離廠商民眾，金融活動會成為無源之水、無本之木。作為發(fā)展中國家，近年來中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，讓我們對金融與經(jīng)濟(jì)、銀行與廠商、儲蓄與公眾的密切聯(lián)系有了更深刻的認(rèn)識。作為銀行監(jiān)管者，要積極引導(dǎo)銀行業(yè)更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會大眾。

　　第五，共同推動跨境銀行監(jiān)管合作。在全球一體化背景下，金融風(fēng)險的跨境傳染速度和廣度明顯加快，任何一個國家都難以在全球性金融風(fēng)險事件中獨(dú)善其身。盡管國際監(jiān)管界在危機(jī)管理和跨境風(fēng)險處置方面實(shí)施了大量改革，但當(dāng)前跨國銀行“大而不倒”問題仍然存在，監(jiān)管信息交換和共享機(jī)制需要進(jìn)一步健全，跨境風(fēng)險管理和危機(jī)處置的成功經(jīng)驗(yàn)有待積累。我們應(yīng)當(dāng)面對實(shí)際，共同推動危機(jī)管理和風(fēng)險處置的跨境合作機(jī)制建設(shè)，打破本位利益，突出共同責(zé)任，注重?cái)y手合作，有效防范任何國別性、區(qū)域性和國際性金融危機(jī)卷土重來，努力構(gòu)建國際金融穩(wěn)定的長效機(jī)制。

　　女士們，先生們！

　　路雖遠(yuǎn)，行則將至；事雖難，做則必成。展望未來，我們對國際銀行業(yè)監(jiān)管改革的前景充滿信心。中國銀監(jiān)會將一如既往地認(rèn)真履行巴塞爾委員會成員責(zé)任，一視同仁地加強(qiáng)與各國監(jiān)管當(dāng)局的溝通交流協(xié)作，積極參與國際銀行監(jiān)管改革，推動國際銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，共同維護(hù)全球金融體系的安全穩(wěn)定。

　　最后，預(yù)祝本次會議取得圓滿成功，并祝各位參會嘉賓在中國期間健康愉快！

　　謝謝大家！