在中國資本市場風(fēng)起云涌和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)步步近逼的7月，上市銀行又將迎來半年報的密集發(fā)布期，作為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的突破點之一，互聯(lián)網(wǎng)金融再度成為行業(yè)和客戶評價銀行服務(wù)體系、預(yù)判其發(fā)展前景的重要指標(biāo)。

　　日前新浪財經(jīng)發(fā)布的手機銀行測評結(jié)果顯示：多家銀行制定了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，手機銀行則成為戰(zhàn)略核心。為在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域搶占制高點，各商業(yè)銀行爭相加大投入，開展手機銀行平臺建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)開發(fā)和業(yè)務(wù)拓展，市場競爭將更為激烈。誰創(chuàng)新能力強、響應(yīng)市場的速度快，誰就能在市場爭奪戰(zhàn)中贏得有利地位，而缺乏創(chuàng)新和IT技術(shù)較弱的銀行或?qū)⒚媾R邊緣化風(fēng)險。

　　加大戰(zhàn)略布局，重點發(fā)展手機銀行

　　自2015年初開始，多家銀行的“電子銀行部”相繼變更為“網(wǎng)絡(luò)金融部”。光大、浦發(fā)、中信等在2014年報中明確提出要把互聯(lián)網(wǎng)金融作為核心戰(zhàn)略，由此可見，建立互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略逐漸成為業(yè)界共識。新浪手機銀行測評結(jié)果表明：2014年各家手機銀行從結(jié)構(gòu)、界面，到功能、服務(wù)都進行了不同程度的改進，新功能開發(fā)和產(chǎn)品優(yōu)化目的性更直接，戰(zhàn)略指向更明確。

　　作為率先公布互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略構(gòu)想的工商銀行，其手機銀行涵蓋了 “三大平臺+三大產(chǎn)品線”，常用移動金融功能大而全，有著較為完備的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)和運營體系。而去年開始貫徹“輕型銀行戰(zhàn)略”的招行，其手機銀行也具有明顯的戰(zhàn)略烙印，“非主流”的界面設(shè)計和優(yōu)化后的無卡取現(xiàn)、票務(wù)功能旨在不斷提升零售客戶體驗。

　　民生銀行董事長洪崎曾透露，該行為應(yīng)對利率市場化、助推戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型推出的鳳凰計劃，對互聯(lián)網(wǎng)金融做了全面規(guī)劃。為大力布局互聯(lián)網(wǎng)金融，該行持續(xù)發(fā)力直銷銀行、微信銀行的同時，始終以“打造客戶首選的移動金融和移動生活服務(wù)平臺”為目標(biāo)，不斷創(chuàng)新手機銀行產(chǎn)品和服務(wù)，相繼推出指紋支付、IC卡轉(zhuǎn)賬、外匯買賣、代發(fā)工資等特色功能以及醫(yī)療掛號、易到用車、流量充值等便民惠民服務(wù)，積極快速響應(yīng)客戶需求，提升用戶體驗，拓展支付應(yīng)用場景，以創(chuàng)新產(chǎn)品驅(qū)動戰(zhàn)略推進。

　　跨界整合資源，探索新型市場拓展模式

　　即便有上述創(chuàng)新功能，面對互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領(lǐng)域的不斷沖擊，商業(yè)銀行目前的市場反應(yīng)能力和創(chuàng)新活力仍顯不足。為了在多方博弈中獲得主動權(quán)，使移動金融產(chǎn)品擁有更多客戶和市場份額，部分銀行積極嘗試新型業(yè)務(wù)拓展模式，內(nèi)部打破部門界限，開展交叉銷售；外部整合異業(yè)資源，廣泛進行跨界合作。

　　新浪測評顯示，依仗集團強大的保險優(yōu)勢，平安手機銀行不但給客戶提供了從賬戶資金保險到人身財產(chǎn)保障等完備的保險產(chǎn)品庫，還支持保險購買和續(xù)費等一系列服務(wù)，將銀行業(yè)務(wù)和保險理財無縫整合。

　　擅長小微金融業(yè)務(wù)的民生銀行就緊緊抓住這些點，負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)金融和小微金融的相關(guān)部門協(xié)同一起，根據(jù)小微客戶的結(jié)算特點打造小微版手機銀行，推出眾多專屬服務(wù)，如代發(fā)工資、公私賬戶集中管理、貸款在線申請和簽約、自助提還貸款、大額匯款、回單驗證等。據(jù)悉今年該行還計劃全面整合行內(nèi)資源啟動聯(lián)合營銷，吸引小微客戶更多地使用手機銀行服務(wù)。

　　除小微手機銀行外，民生銀行微信銀行在跨界整合上邁出的步子更大。今年以來，該行就先后與奔馳汽車、IMAX、新希望乳業(yè)等多家企業(yè)合作，策劃開展了形式多樣的微信、微博互動活動，大大提升了該行手機銀行、微信銀行、直銷銀行等網(wǎng)絡(luò)金融品牌知名度，推動了其市場份額的快速擴大。

　　部分銀行邊緣化風(fēng)險加大

　　今年，一批具有互聯(lián)網(wǎng)背景的民營銀行陸續(xù)開業(yè)，傳統(tǒng)商業(yè)銀行面臨的競爭壓力只會更大。特別是BAT在支付、零售銀行、中小企業(yè)業(yè)務(wù)、O2O以及大數(shù)據(jù)挖掘等領(lǐng)域的潛力不斷爆發(fā)，令零售業(yè)務(wù)和IT能力不夠強的部分銀行面臨邊緣化風(fēng)險。

　　有券商報告稱，部分中小銀行零售業(yè)務(wù)實力相對薄弱，互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)略相對滯后且后勁不足，會導(dǎo)致未來其獲客能力與整體營銷水平加速落后于同業(yè)；相反，另一類銀行則可能通過手機銀行、微信銀行、直銷銀行等多渠道最大化客戶接觸面，爭取到更大的市場份額并強化市場優(yōu)勢地位。比如在此次新浪測評中排名靠前的民生、工行、平安等銀行，在競爭中均已顯現(xiàn)出較強實力。

　　民生銀行最新數(shù)據(jù)顯示，該行手機銀行成立三年客戶數(shù)已突破1600萬，股份制銀行中僅次于招行，其他銀行與其存在的差距進一步拉大；同時，今年累計交易金額超2.7萬億元，交易筆數(shù)逾1.5億筆，客戶活躍度一直居同業(yè)領(lǐng)先水平。