P2P模式是“金融+網(wǎng)絡(luò)”，這里的金融在網(wǎng)絡(luò)之前很重要，就是要求P2P廠商必須有深厚的傳統(tǒng)金融背景人才、思維做基礎(chǔ)，這樣才可以合規(guī)流程，在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下再通過互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)。

　　和信電子商務(wù)有限公司聯(lián)合創(chuàng)始人、總經(jīng)理 石晗

　　作為互聯(lián)網(wǎng)金融的細(xì)分市場，2014年，P2P行業(yè)發(fā)展迅猛，各路資本也紛紛進(jìn)入分羹。

　　梳理2014年P(guān)2P發(fā)展進(jìn)程，可以看到：1月人人貸完成總額1.3億美元的A輪融資；8月，阿里巴巴小微金融集團(tuán)的金融服務(wù)公司招財(cái)寶上線；9月，搜狐旗下P2P平臺搜易貸上線；而在第四季度，聯(lián)想連續(xù)投資了5家新型的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。

　　來自第三方機(jī)構(gòu)網(wǎng)貸之家的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2014年年末，中國網(wǎng)貸運(yùn)營平臺達(dá)1575家；全年累計(jì)成交量2528億元人民幣，是2013年的2.39倍；網(wǎng)貸行業(yè)總體貸款余額1036億元人民幣，是2013年的3.87倍。

　　而近日，來自交通銀行發(fā)布的調(diào)查報(bào)告也顯示，中國小康家庭對P2P網(wǎng)貸的投資意愿從兩個(gè)月前的23%提高到32%。

　　由此看出，2015年P(guān)2P大勢之趨。但不可回避的是，P2P的惡名也已起。

　　P2P公司的瘋狂生長，在2014年年底暴露弊端。來自易觀國際的數(shù)據(jù)顯示，截至2014年11月底，全國共計(jì)有183家P2P平臺出現(xiàn)問題。其中，詐騙、跑路事件最多，占比達(dá)到57%。

　　實(shí)際上，雖然中國已經(jīng)成為P2P行業(yè)最大的市場，但仍處于三無狀態(tài)。即“無準(zhǔn)入門檻、無行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管機(jī)構(gòu)”的狀態(tài)。

　　好消息是人民銀行正在牽頭制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見。2014年12月4日，央行副行長潘功勝在接管互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)之后首度發(fā)聲，表示目前鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展是監(jiān)管的基本基調(diào)，強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展要守住底線。種種跡象表明，我國互聯(lián)網(wǎng)金融告別野蠻生長的時(shí)間將不會太遠(yuǎn)。

　　指導(dǎo)政策如果出臺，那么監(jiān)管政策也將不遠(yuǎn)，無疑，這對整個(gè)行業(yè)都是好事。在此背景下，2015年，P2P行業(yè)兩極分化會加劇，行業(yè)洗牌提速。一些行業(yè)領(lǐng)跑者的市場份額不斷擴(kuò)大，并開始探索更具個(gè)性化的市場定位和發(fā)展方向。例如，陸金所涉足金融資產(chǎn)交易、人人貸鎖定消費(fèi)貸款、紅嶺創(chuàng)投瞄準(zhǔn)“類銀行”模式，以及和信貸依托“抵押模式”的創(chuàng)新等。

　　當(dāng)然，互聯(lián)網(wǎng)金融屬于新生事物，各國都在摸索，雖然重推廣、輕風(fēng)控，一直是P2P行業(yè)通病，但也希望國家監(jiān)管可以給予這一行業(yè)一定的發(fā)展空間，不要以傳統(tǒng)銀行業(yè)的嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)來設(shè)定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的準(zhǔn)入、借貸機(jī)制。

　　同時(shí)，P2P公司也應(yīng)深刻理解穩(wěn)健才是P2P服務(wù)平臺發(fā)展的基石。P2P的模式是“金融+網(wǎng)絡(luò)”，金融在網(wǎng)絡(luò)之前很重要，就是要求P2P廠商必須有深厚的傳統(tǒng)金融背景人才、思維做基礎(chǔ)，這樣才可以合規(guī)流程，在控制風(fēng)險(xiǎn)的情況下再通過互聯(lián)網(wǎng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)。

　　2015年，網(wǎng)貸市場優(yōu)勝劣汰的格局將日趨明顯，在移動互聯(lián)網(wǎng)的驅(qū)動下，將催生更多新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)和新業(yè)態(tài)。和信貸近日已經(jīng)推出手機(jī)應(yīng)用，提供在線注冊、投標(biāo)、賬戶資金管理等主要功能，滿足客戶隨時(shí)隨地獲取信息并輕松投標(biāo)的移動金融需求。

　　最后，從普通百姓的角度來看，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)選擇合適的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)？要綜合考慮平臺的實(shí)力、持續(xù)運(yùn)營狀況、產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力、風(fēng)控能力和資金的安全性。

　　例如投資者想考察一家平臺的風(fēng)控是否到位，可以親自在平臺體驗(yàn)一下借款的流程，切身感受一下平臺對借款的考察力度，這樣就可以做到心中有數(shù)。