以房貸金額50萬(wàn)元、貸款期限20年計(jì)算，在基準(zhǔn)利率的情況下，降息前每月還款為3742.6元，降息后為3625.56元，每月可少還利息117.04元，20年總計(jì)少還利息約2.8萬(wàn)元。

　　值得注意的是，相關(guān)人士介紹，對(duì)于選擇“利率固定日調(diào)整”的客戶，銀行采用了分段計(jì)息的方式，在調(diào)整的情況下，部分客戶今年1月份貸款月供可能會(huì)有所上升。由于新利率是從1月1日起執(zhí)行，1月還款中的本息是跨年的，所以需要分段計(jì)算。即2014年12月的利息按照老利率執(zhí)行，1月的利息按照新利率計(jì)算。假設(shè)房貸扣款日為每月20日，那么1月份的還款利息就由12月最后11天的利息和1月份前20天的利息組成。

　　“1月份會(huì)多扣除一部分本金，總體而言，反而會(huì)比之前的貸款月供要多。但是從2月份或3月份開(kāi)始，貸款月供會(huì)比2014年降低，客戶最終需要?dú)w還的利息也會(huì)因利率下降而減少?！睒I(yè)內(nèi)人士建議，還款日在每月2日、3日、4日等時(shí)間較為靠前的市民，需格外留心1月的月供金額，最好是多存入一些資金，以備還款使用，避免貸款逾期。

　　那么如何了解到自己月供的實(shí)際變化呢？中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者獲悉，許多銀行會(huì)通過(guò)短信提醒的方式告知客戶，發(fā)送的短信有的還可體現(xiàn)客戶月供新金額。此外，客戶還可采取主動(dòng)查詢的方式，可持本人身份證和借款合同到貸款經(jīng)辦銀行網(wǎng)點(diǎn)免費(fèi)打印新的還款計(jì)劃表，計(jì)劃表會(huì)羅列1月和隨后月份的具體還款金額。已開(kāi)通網(wǎng)銀或者手機(jī)銀行的客戶可自行登錄網(wǎng)銀、手機(jī)銀行自助查詢。

　　 提前還貸要算好賬 哪些人群不適合

　　一些房貸族們打算提前還貸，有律師建議，有提前還貸的打算，需要先找找貸款合同，看一看“提前還款”的相關(guān)約定，貸款合同中還可能有專門附件來(lái)約定相關(guān)事宜。并聯(lián)系貸款銀行進(jìn)行咨詢，除了解自己是否要交“違約金”外，還應(yīng)清楚提前還款的金額是否有硬性規(guī)定。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于還貸利息的支出一般在還貸初期，因此尚處在還款初期的客戶，如果手頭有閑置資金且沒(méi)有較好投資方向的，提前還貸是不錯(cuò)的選擇。

　　中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者獲悉，有兩類人群并不適合提前還貸。一類是選擇商業(yè)貸款等額本金還款方式，并且已經(jīng)處于還款后半期的借款人。如果這類人群處在還款初期，選擇提前還貸可以縮短還款年限，減少利息支出。但如果還款已近尾聲，實(shí)際上利息已支付了大半，此后支付的大多是本金，就不適宜再提前還貸。

　　此外，一部分在2008年貸款買房時(shí)利率享受了7折優(yōu)惠的購(gòu)房者，如果借款人提前還貸是為了購(gòu)買新房，那么以目前貸款6.15%的基準(zhǔn)利率來(lái)看，無(wú)論是月供還是總利息支出都會(huì)高于當(dāng)年房貸7折時(shí)的水平，所以提前還貸也并不劃算。

　　理財(cái)師建議，如果把握投資機(jī)會(huì)，巧用資產(chǎn)組合，仍然可以取得不錯(cuò)的收益，而有些收益可以超過(guò)房貸利率。