房貸新政落地

　　提前還貸劃算嗎

　　專家：需要考慮貸款余額、利率等

　　實(shí)習(xí)生 王馨馨 本報(bào)記者 朱浙萍/文 本報(bào)記者 陶玉其/攝

　　只要結(jié)清首套房貸款，再購(gòu)第二套房仍算首套，首付最低三成，還有可能享受優(yōu)惠利率。

　　日前，隨著央行、銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)的“認(rèn)貸不認(rèn)房”房貸新政在金華落地，不少打算改善居住環(huán)境的購(gòu)房者計(jì)劃“還舊貸新”：還清首套房貸款，再辦新房貸，這樣就可以享受房貸新政帶來的優(yōu)惠了。

　　昨天，記者從金華市區(qū)多家銀行了解到，這幾天銀行里擠滿了前來咨詢提前還貸的市民，但真正申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸的人數(shù)并未明顯增長(zhǎng)，大部分人還在觀望。

　　提前還貸劃算嗎？業(yè)內(nèi)人士提醒，其實(shí)“首套房待遇”不一定是你的菜，提前還貸是否適合你，要算一筆賬才知道。

　　這位專家表示，一種是首套房貸款余額不多，想買第二套房但是手頭比較緊。因?yàn)橛囝~越少，購(gòu)房者需要支付的現(xiàn)金就越少。另外，貸款時(shí)間越短越劃算，因?yàn)楫a(chǎn)生的利息少。

　　此外，打算提前還貸的購(gòu)房者還應(yīng)該注意，部分銀行在貸款合同中規(guī)定，提前還款需要支付一定數(shù)目的違約金，因此考慮還款之前也要確認(rèn)是否需要繳納違約金。

　　這位理財(cái)師建議，提前還貸之前，大家最好與銀行客戶經(jīng)理溝通一下，弄清楚自己貸款的銀行提前還貸的政策，請(qǐng)銀行幫忙計(jì)算一下提前還貸的成本，權(quán)衡之后再做決定。

　　房貸松綁引發(fā)提前還貸熱

　　記者了解到，“首改族”（有改善需求的市民）是受房貸新政影響很大的一批人，尤其是那些手頭有一套房，但尚未還清貸款的，新政落地，直接刺激了他們的購(gòu)房欲望。

　　“我家有套70平方米的房子，還有10萬左右的貸款沒還清，現(xiàn)在手上有差不多五十萬元積蓄，想等孩子長(zhǎng)大點(diǎn)換套大點(diǎn)的房子，打算買套100平方米左右的房子。”一位正在銀行咨詢提前還貸的市民告訴記者。

　　“新政沒出臺(tái)之前，第二套房首付要六七成，按照金華現(xiàn)在的房?jī)r(jià)，手上的積蓄根本不夠首付；”他說，“不過現(xiàn)在，我可能只需要還清10萬塊貸款，再買房只需首付三成，那錢剛好夠用?！?/p>

　　對(duì)于有改善需求的購(gòu)房者來說，提前還貸不僅可以享受“低首付低利率”的政策優(yōu)惠，還可以節(jié)省下第一套房的利息支出。于是不少人開始計(jì)劃著準(zhǔn)備提前還貸。

　　為享新政提前還貸，不一定劃算

　　提前還清剩余貸款是否真的劃算，記者請(qǐng)教了中國(guó)銀行金華分行一位理財(cái)專家。

　　“是否申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸，要看個(gè)人具體情況而定，其中要考慮利率變動(dòng)、還款階段、已還款金額、是否需要支付違約金等因素?！边@位專家告訴記者。“不過是否提前還貸，最終還是看個(gè)人的承受能力?！?/p>

　　比如有的客戶首套房是在2009年買的，貸款利率按七折計(jì)算，到現(xiàn)在已經(jīng)按揭好幾年。如果提前還貸，再以基準(zhǔn)利率貸款買第二套房，就要多支付利息，還不包括可能產(chǎn)生的違約金，這樣一來還不如直接購(gòu)買第二套房合算。

　　這位專家表示，打算提前還貸，還要考慮手頭貸款利率的優(yōu)惠力度。

　　哪些情況下提前還貸比較劃算