中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)12月16日訊 新科技為行業(yè)變革鋪平了道路，這場(chǎng)變革將從根本上改變保險(xiǎn)公司承保業(yè)務(wù)、處理數(shù)據(jù)和與消費(fèi)者互動(dòng)的方式。瑞士再保險(xiǎn)最新一期sigma研究報(bào)告《數(shù)字時(shí)代的壽險(xiǎn)業(yè)：根本性變革近在咫尺》探討了壽險(xiǎn)公司如何利用當(dāng)前可得的新技術(shù)，以及未來(lái)的發(fā)展。報(bào)告討論了一系列主題，包括大數(shù)據(jù)和認(rèn)知計(jì)算的運(yùn)用、以及數(shù)字化數(shù)據(jù)將如何幫助保險(xiǎn)公司拓展其客戶(hù)覆蓋范圍。報(bào)告還討論了壽險(xiǎn)公司面臨的挑戰(zhàn)，例如，為消費(fèi)者提供數(shù)字化服務(wù)的正面體驗(yàn)，緊跟監(jiān)管變化的步伐(尤其是在數(shù)據(jù)隱私方面)，以及應(yīng)對(duì)與非傳統(tǒng)業(yè)者的潛在合作或競(jìng)爭(zhēng)。

　　壽險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)感知到數(shù)字時(shí)代帶來(lái)的種種益處。新的數(shù)據(jù)來(lái)源和在線(xiàn)平臺(tái)為儲(chǔ)存和開(kāi)發(fā)信息提供新的可能性。大數(shù)據(jù)和新型分析工具使承保自動(dòng)化趨勢(shì)得以實(shí)現(xiàn)。認(rèn)知計(jì)算領(lǐng)域的發(fā)展有助于提高承保決策的一致性和企業(yè)經(jīng)營(yíng)的成本效益，從而推動(dòng)壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入新的發(fā)展領(lǐng)域。

　　瑞士再保險(xiǎn)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家高曠楷(Kurt Karl)博士指出，“利用認(rèn)知體系的學(xué)習(xí)能力、以及語(yǔ)音識(shí)別和文本讀取算法等，我們就可以從龐雜的數(shù)據(jù)中提取出有意義的信息，包括非結(jié)構(gòu)化的醫(yī)療報(bào)告。目前，壽險(xiǎn)業(yè)使用預(yù)測(cè)性承保方式尚處于初級(jí)階段，而大數(shù)據(jù)和新型分析工具可以推動(dòng)這一應(yīng)用的發(fā)展。”

　　此外，新科技將有助于提升消費(fèi)者的健康狀況，從而降低保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)選擇成本。例如，迄今為止，一旦患者離開(kāi)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，多數(shù)醫(yī)生就比較難以監(jiān)測(cè)其健康狀況。而在未來(lái)，通過(guò)配戴在患者身上的聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，醫(yī)生將能夠遠(yuǎn)程監(jiān)測(cè)患者的心率，從而提高早期檢測(cè)到心臟病發(fā)作的風(fēng)險(xiǎn)。這類(lèi)信息可用來(lái)微調(diào)和制定個(gè)性化的藥物治療方案，進(jìn)而有助于轉(zhuǎn)變?yōu)閷?shí)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

　　消費(fèi)者參與

　　對(duì)于消費(fèi)者而言，本報(bào)告探討了新科技有助于縮短壽險(xiǎn)投保流程，同時(shí)減少侵犯消費(fèi)者權(quán)益。新數(shù)據(jù)來(lái)源和預(yù)測(cè)性建模工具細(xì)化了客戶(hù)需求，從而發(fā)掘新業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)。這將有助于壽險(xiǎn)公司更好地為消費(fèi)者服務(wù)。保險(xiǎn)公司也可以利用新的溝通方式和信息分享形式，如使用游戲技術(shù)簡(jiǎn)化投保流程，使保險(xiǎn)產(chǎn)品更易獲取、更具有吸引力。

　　此外，科技有助于保險(xiǎn)公司以更新穎、更頻繁的方式與消費(fèi)者進(jìn)行互動(dòng)，從而為維護(hù)客戶(hù)關(guān)系、洞悉消費(fèi)者需求提供機(jī)會(huì)。一些壽險(xiǎn)公司已開(kāi)展了多項(xiàng)計(jì)劃，例如，對(duì)那些采取諸如鍛煉身體、定期體檢和戒煙等健康生活方式的消費(fèi)者予以獎(jiǎng)勵(lì)。這些計(jì)劃對(duì)于維系客戶(hù)忠誠(chéng)度、增進(jìn)保單持有人身體健康、以及降低保險(xiǎn)理賠等方面均有裨益。

　　新科技還為保險(xiǎn)公司擴(kuò)大客戶(hù)群體提供了可能性。新興市場(chǎng)就印證了這一點(diǎn)，在過(guò)去10年間，通過(guò)移動(dòng)設(shè)備分銷(xiāo)保險(xiǎn)的方式迅猛發(fā)展，壽險(xiǎn)保障覆蓋到了很多之前保險(xiǎn)保障不足或完全未保障的群體。

　　機(jī)遇與挑戰(zhàn)

　　為了充分把握數(shù)字時(shí)代的發(fā)展機(jī)遇，壽險(xiǎn)公司需要審視并改進(jìn)商業(yè)模式、增加科技投資，并重新思考人才戰(zhàn)略。這會(huì)涉及到將傳統(tǒng)的IT系統(tǒng)重新配置為開(kāi)放式創(chuàng)新平臺(tái)，以便獲取新的數(shù)據(jù)來(lái)源，形成對(duì)客戶(hù)的統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，以及為消費(fèi)者提供在各個(gè)節(jié)點(diǎn)上的一致性服務(wù)。

　　壽險(xiǎn)公司還需要發(fā)展適應(yīng)性采購(gòu)技能。傳統(tǒng)上，采購(gòu)團(tuán)隊(duì)一般與少數(shù)幾家知名的供應(yīng)商合作，缺乏與專(zhuān)業(yè)初創(chuàng)公司的合作經(jīng)驗(yàn)。但這種情形正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。一些壽險(xiǎn)公司已經(jīng)在探索與小型科技公司開(kāi)展合作，以建立自己的數(shù)據(jù)分析能力?？萍歼M(jìn)步會(huì)推動(dòng)保險(xiǎn)公司構(gòu)建新的運(yùn)營(yíng)模式，提供傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)之外的創(chuàng)新型服務(wù)。

　　在面臨眾多機(jī)遇的同時(shí)，新科技也為壽險(xiǎn)公司帶來(lái)了種種挑戰(zhàn)。壽險(xiǎn)公司需要實(shí)施新的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，尤其是在消費(fèi)者數(shù)據(jù)保護(hù)方面。此外，壽險(xiǎn)公司也務(wù)必監(jiān)測(cè)和適應(yīng)一系列監(jiān)管變化，特別是在承保過(guò)程中使用數(shù)字化數(shù)據(jù)和分析技術(shù)方面、以及跨境銷(xiāo)售方面。壽險(xiǎn)公司還需積極應(yīng)對(duì)非傳統(tǒng)業(yè)者的興起這一趨勢(shì)。新進(jìn)入者既可以為保險(xiǎn)公司帶來(lái)互惠互利的合作機(jī)會(huì)，但也可能最終成為直接的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。