七部門出臺臺州小微企金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)方案
- 發(fā)布時間:2015-12-11 15:57:49 來源:中國網(wǎng)財經(jīng) 責任編輯:胡愛善
中國網(wǎng)財經(jīng)12月11日訊 據(jù)央行網(wǎng)站消息,中國人民銀行、發(fā)展改革委、財政部、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、外匯局11日印發(fā)關于《浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案》的通知。
該方案的目標是:通過3至5年的努力,顯著提高小微企業(yè)融資覆蓋率,降低融資成本,擴大融資規(guī)模,提升金融服務質量,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,積極打造融資便捷、服務高效、創(chuàng)新活躍、惠及民生的小微企業(yè)金融服務體系,及時總結評估、適時復制推廣,為全國小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新探索新途徑、積累新經(jīng)驗。
以下是方案全文:
浙江省臺州市小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新試驗區(qū)總體方案
為深入貫徹落實黨中央、國務院決策部署,根據(jù)《國務院關于扶持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》(國發(fā)〔2014〕52號)、《國務院辦公廳關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實施意見》(國辦發(fā)〔2013〕87號)等文件要求,深化小微企業(yè)金融服務體制機制改革,加快推進小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新,提升小微企業(yè)金融服務水平,優(yōu)化小微企業(yè)融資環(huán)境,促進普惠金融發(fā)展和實體經(jīng)濟轉型升級,制定本方案。
一、總體要求
(一)指導思想。以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發(fā)展觀為指導,全面貫徹落實黨的十八大和十八屆三中、四中、五中全會精神,緊緊圍繞金融服務實體經(jīng)濟,以完善小微企業(yè)金融服務體系為主線,通過局部地區(qū)先行試點,加快推進小微企業(yè)金融服務模式創(chuàng)新,充分發(fā)揮民間資本支持小微企業(yè)發(fā)展的積極作用,建立健全小微企業(yè)融資保障機制,拓展小微企業(yè)金融服務廣度和深度,為小微企業(yè)可持續(xù)發(fā)展和實體經(jīng)濟轉型升級提供有力支撐。
(二)基本原則。
需求導向,科學規(guī)劃。按照金融運行規(guī)律和實體經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)實需求,科學規(guī)劃,統(tǒng)籌安排,精心擬定小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新方案,先易后難,分階段有序推進。
先行先試,重點突破。積極化解小微企業(yè)金融服務的體制機制障礙,破解小微企業(yè)融資難、融資貴問題,探索建立高效、便捷、可持續(xù)、可復制的小微企業(yè)金融服務模式;在重點領域和關鍵環(huán)節(jié)先行試點改革創(chuàng)新舉措,重點突破,由點及面。
政府引導,市場運作。發(fā)揮政府對提升小微企業(yè)金融服務水平的引導作用,加強擔保和信用體系建設,完善風險補償、創(chuàng)新激勵等措施。發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用,堅持市場導向,完善經(jīng)營機制,提升服務能力和效率。
突出特點,探索經(jīng)驗。立足臺州比較優(yōu)勢,探索小微企業(yè)金融服務有效途徑。通過模式創(chuàng)新、人才培訓、機構延伸,輻射、帶動、引領并惠及其他地區(qū),為小微企業(yè)金融服務創(chuàng)新積累經(jīng)驗。
(三)主要目標。通過3至5年的努力,顯著提高小微企業(yè)融資覆蓋率,降低融資成本,擴大融資規(guī)模,提升金融服務質量,優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境,積極打造融資便捷、服務高效、創(chuàng)新活躍、惠及民生的小微企業(yè)金融服務體系,及時總結評估、適時復制推廣,為全國小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新探索新途徑、積累新經(jīng)驗。
二、主要任務
(一)支持小微企業(yè)提質升級。完善創(chuàng)業(yè)輔導培育機制,推動形成大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新新局面。培育企業(yè)家精神,發(fā)揮資本推動作用,提高創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新效率。加大人力資本投入,提高勞動者素質,促進小微企業(yè)工藝技術、產(chǎn)品質量和品牌升級。鼓勵小微企業(yè)優(yōu)化公司治理,規(guī)范經(jīng)營行為,提高運營效率、創(chuàng)新能力和盈利能力。加強電子商務基礎建設,為小微企業(yè)經(jīng)營創(chuàng)新搭建高效便利的服務平臺,提高市場競爭力。
(二)完善多層次金融組織體系。整合重構現(xiàn)有金融機構同城網(wǎng)點,加快設立依托社區(qū)、商圈、產(chǎn)業(yè)集群的社區(qū)銀行、專營支行,實行專營化、差異化、個性化服務。鼓勵和引導商業(yè)銀行加大對轄內(nèi)分支機構的小微企業(yè)專項信貸支持。支持城市商業(yè)銀行延伸服務網(wǎng)點,下沉服務重點,落實新設縣域分支機構信貸投放承諾制度,創(chuàng)建小微企業(yè)金融服務專營機構。大力支持臺州市民營城市商業(yè)銀行做專、做精、做強。在加強監(jiān)管前提下,允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設立中小型銀行等金融機構。積極創(chuàng)造條件引進外資銀行。加快推進農(nóng)村合作金融機構股份制改革,支持優(yōu)質民營企業(yè)參與增資擴股。擴大村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社和小額貸款公司的覆蓋面。引導小額貸款公司規(guī)范發(fā)展,鼓勵優(yōu)質小額貸款公司拓寬資金渠道。建立健全小微企業(yè)金融服務評價機制。
(三)創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品和服務方式。加快研發(fā)適合小微企業(yè)需求的新型金融產(chǎn)品,擴大特色產(chǎn)品的運用和再創(chuàng)新。進一步完善小微企業(yè)金融產(chǎn)品查詢平臺和中小企業(yè)公共服務平臺建設。推動設立金融超市、金融便利店等。改進微貸技術,探索建立小微企業(yè)審貸評分模型與機制。完善網(wǎng)絡信貸業(yè)務模式,積極探索傳統(tǒng)微貸技術和現(xiàn)代信息技術的深度融合,加強銀行與電商合作,利用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)技術做好小微企業(yè)金融服務。探索形式多樣的還款方式。大力推廣網(wǎng)上支付和手機支付等業(yè)務模式。推動金融集成電路(IC)卡在公共服務領域的廣泛應用,鼓勵移動金融在電子商務領域的創(chuàng)新應用。支持網(wǎng)絡支付業(yè)務創(chuàng)新和領域拓展,探索互聯(lián)網(wǎng)金融服務小微企業(yè)的新模式和新途徑。支持地方法人金融機構加快外匯業(yè)務創(chuàng)新,開展或合作開展人民幣與外匯衍生品業(yè)務等試點,開展出口保單質押融資。
(四)拓寬小微企業(yè)融資渠道。支持符合條件的各類成長型、科技型、創(chuàng)新型小微企業(yè)在境內(nèi)外資本市場直接融資。支持符合條件的小微企業(yè)發(fā)行短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)票據(jù)、公司債券等,鼓勵通過資產(chǎn)證券化方式融資。探索跨境融資模式創(chuàng)新。促進私募股權投資基金、創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)發(fā)展,加快資產(chǎn)兼并重組,推動新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟轉型升級。充分利用浙江省內(nèi)現(xiàn)有的股權、產(chǎn)權交易場所,推進未上市小微企業(yè)改制、綜合產(chǎn)權轉讓和融資。探索設立民間資本與小微企業(yè)對接的民間融資服務中心。
(五)健全小微企業(yè)融資擔保和保險機制。進一步完善和發(fā)揮臺州小微企業(yè)信用保證基金功能。積極發(fā)展政府支持的融資性擔保機構,完善擔保貸款風險分擔和補償機制,加大對小微企業(yè)融資性擔保支持力度。探索建立商業(yè)性和政策性相結合的保險體系,推動銀行、保險共同探索小微貸款保險機制,深化銀保企合作。擴大小額貸款保證保險、信用保險覆蓋面,創(chuàng)新適合小微企業(yè)的組合保險產(chǎn)品,發(fā)揮保單對貸款的增信作用。探索建立小微企業(yè)發(fā)行公司債券利息或擔保費用補貼制度。建立政府性金融業(yè)發(fā)展基金,完善風險補償機制,為風險分擔、補償提供保障。
(六)推進地方社會信用體系建設。建立守信激勵、失信懲戒機制,著力打造信用高地。推進地方政府部門信息公開與共享,以小微企業(yè)信用信息共享平臺為載體,以小微企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社、農(nóng)戶等小微經(jīng)營主體為對象,歸集、整合各部門掌握的信用信息,進一步優(yōu)化小微企業(yè)信用信息共享平臺功能,深化平臺信息服務、信用評價等服務應用,建立共享、輔導、評價、增信、培育、服務機制,推廣信用村(社區(qū))、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)等區(qū)域信用創(chuàng)建,深化小微企業(yè)信用體系試驗區(qū)建設。
(七)加強小微企業(yè)金融服務交流合作。完善海峽兩岸小微企業(yè)金融服務交流機制,加強兩岸金融人才交流和培養(yǎng)。積極爭取臺灣金融教育、培訓機構落戶臺州,借鑒吸收臺灣金融業(yè)服務小微企業(yè)的先進經(jīng)營管理經(jīng)驗和理念。引進臺資金融機構,探索設立合資證券公司、基金公司和證券投資咨詢研究機構。
(八)完善金融監(jiān)管和風險防范機制。建立健全監(jiān)督考核機制,鼓勵和引導金融機構有效提升對小微企業(yè)的支持力度和服務質量。建立地方金融風險防控機制,完善地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制和金融突發(fā)事件應急預案。強化和落實地方人民政府處置地方金融風險和維護地方金融穩(wěn)定的責任,守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險底線。加強企業(yè)資金鏈、擔保鏈風險的動態(tài)監(jiān)測,建立金融風險預警機制。編制小微金融指數(shù),發(fā)揮小微金融指數(shù)的風向標作用。規(guī)范民間融資行為,依法嚴厲打擊逃廢金融債務、非法集資等金融違法行為。
三、保障措施
(一)加強組織協(xié)調(diào)。成立試驗區(qū)工作領導小組,統(tǒng)籌規(guī)劃,加強領導,精心組織,研究制定小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新實施方案。在國務院相關部門指導下,通過上下聯(lián)動,部門協(xié)作,形成省、市、縣(市、區(qū))統(tǒng)一協(xié)調(diào)、分頭推進的工作機制。
(二)加強政策支持。在國家金融政策框架下,支持符合條件的城市商業(yè)銀行積極推進同業(yè)存單、信貸資產(chǎn)證券化、小微企業(yè)金融債等業(yè)務;開通綠色通道,優(yōu)化考核標準、審批流程,提高合格審慎評估、備案與發(fā)行頻率。支持對小微企業(yè)金融服務成效突出的銀行業(yè)金融機構實行存款準備金率、合意貸款、業(yè)務準入、業(yè)務創(chuàng)新、支小再貸款、再貼現(xiàn)等政策傾斜。改革試點試驗過程中遇到的其他重大政策突破事項,根據(jù)“一事一報”原則,按程序報批后實施。
(三)加強考核督查。建立目標責任體系,明確職責分工,將創(chuàng)新試點工作納入年度考核,完善考核獎懲機制,確保小微企業(yè)金融服務改革創(chuàng)新工作扎實推進、取得成效。
(四)加強人才保障。創(chuàng)新高端金融人才引進激勵機制。建立小微金融研究院。支持城市商業(yè)銀行和其他金融機構辦好特色培訓學院,加大職業(yè)培訓投入,深化與高等院校合作,積極培養(yǎng)小微企業(yè)金融服務專業(yè)人才。
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