編者按：在先行先試政策鼓勵下，位于上海自貿(mào)區(qū)的銀行業(yè)正在成為中國金融創(chuàng)新的弄潮兒。在政策允許下，銀行業(yè)通過一系列的金融產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務創(chuàng)新、模式創(chuàng)新，在把海外低成本資金引進來、幫助中國企業(yè)走出去、促進投融資便利化等方面發(fā)揮著巨大的作用。

　　中國網(wǎng)財經(jīng)9月29日訊(記者 胡愛善) 9月初，中國網(wǎng)記者走訪了金融改革前沿的上海自貿(mào)區(qū)，“創(chuàng)新”成為這里金融機構最常提及的詞匯。記者采訪中發(fā)現(xiàn)，作為傳統(tǒng)國有大行之一的建設銀行在上海自貿(mào)區(qū)眾多金融機構中脫穎而出，其在上海自貿(mào)區(qū)的創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務量上獨占同業(yè)鰲頭。以自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新核心內(nèi)容的分賬核算FT業(yè)務為例，截至8月底，建行本外幣FT貸款余額是713億，居市場第一，跨境融資發(fā)生額已經(jīng)達到427億，居市場第一。

　　上海自貿(mào)區(qū)成為金融創(chuàng)新沃土

　　自2013年9月29日上海自貿(mào)區(qū)掛牌成立，中國政府推出一系列金融改革措施，給自貿(mào)區(qū)打造了先行先試的舞臺。2013年12月央行發(fā)文金融支持自貿(mào)區(qū)意見(30條)，《意見》明確指出，上海自貿(mào)區(qū)要探索投融資匯兌便利化，推進人民幣資本項目可兌換，擴大人民幣跨境使用，方便區(qū)內(nèi)企業(yè)使用人民幣進行跨境交易，降低匯兌成本。2014年5月，央行發(fā)布46號文，金融創(chuàng)新核心內(nèi)容分賬核算FT業(yè)務落地。隨著2015年2月FT境外融資細則的出臺，標志著上海自貿(mào)區(qū)進入金改3.0時代。到今年4月份，上海自貿(mào)區(qū)啟動自由貿(mào)易賬戶外幣服務功能。

　　作為自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新核心內(nèi)容的分賬核算FT業(yè)務尤其引人關注。FT賬戶是獨立于傳統(tǒng)賬戶的自貿(mào)區(qū)創(chuàng)新賬戶體系。FT賬戶有多種優(yōu)勢，其賬戶內(nèi)的資金可以自由兌換，企業(yè)在開通FT賬戶時可以一次申請實現(xiàn)多幣種開通。企業(yè)可以利用境內(nèi)外兩個匯率市場尋得最佳匯率。同時，有海外業(yè)務的企業(yè)可以通過FT賬戶向銀行申請本外幣貸款，其利率接近境外資金價格。

　　建行上海分行行長段超良對中國網(wǎng)財經(jīng)表示，自貿(mào)區(qū)改革是中國加入WTO后必須經(jīng)歷的過程。自貿(mào)區(qū)試驗田的推進，主要著力于改革、開放、創(chuàng)新三點。他強調(diào)“自貿(mào)區(qū)的出發(fā)點是基于開放，著眼點是從正面清單到負面清單。自貿(mào)區(qū)擴區(qū)后，負面清單由190項壓縮至130多項，在審批的便利化、監(jiān)管的開放度上獲得了很好的成效。”

　　“上海銀監(jiān)局也提供了新的創(chuàng)新平臺，在沒有現(xiàn)行制度規(guī)定的情況下，每家商業(yè)銀行就某項單項業(yè)務可以提出創(chuàng)新需求，獲得單項的批復。這為商業(yè)銀行的創(chuàng)新提供了很好的途徑、很便利的平臺。”段超良說。

　　“業(yè)務的創(chuàng)新與上海自貿(mào)區(qū)的政策創(chuàng)新相伴相生?！苯ㄐ蟹中邢嚓P負責人對中國網(wǎng)記者表示，建行上海分行密切跟蹤政策動向、提前客戶儲備、并保持與監(jiān)管部門的良好溝通。建行的全國首筆資本金意愿結匯業(yè)務和電氣財務公司分賬核算單元項目被評為自貿(mào)區(qū)十大創(chuàng)新案例。

　　在以資本項目可兌換和金融服務業(yè)開放為目標的金融創(chuàng)新制度下，上海自貿(mào)區(qū)金融業(yè)呈現(xiàn)出金融集聚效應明顯、各類金融機構齊全、金融服務主體與功能完善的特點。截至2014年年末，上海自貿(mào)區(qū)金融類機構總數(shù)達4191家，其中投資和資產(chǎn)管理公司2915家，持牌類金融機構116家，類金融機構722家，金融信息服務公司438家。

　　與此同時，自貿(mào)區(qū)內(nèi)融資租賃產(chǎn)業(yè)蓬勃發(fā)展。截至2014年年末，原自貿(mào)區(qū)內(nèi)融資租賃母體公司326家，SPV項目子公司336家，累計注冊資本1035億元人民幣，其中新設公司475家。銀行與融資租賃公司的創(chuàng)新結合，拓寬了企業(yè)的融資渠道。

　　建行如何做到市場第一？

　　上海自貿(mào)區(qū)作為銀行創(chuàng)新的實驗田，各家銀行自然把最優(yōu)秀的人才投入到這一地區(qū)，并且在組織構架上也作出相應調(diào)整。其中，建設銀行在自貿(mào)區(qū)組織架構上的完善，保證了其在同業(yè)競爭中處于領先地位。

　　建行也把最優(yōu)秀的人才放到自貿(mào)區(qū)這塊。自貿(mào)區(qū)分行行長由上海分行副行長李駿兼任，他本人是自貿(mào)區(qū)方面的專家。擔任自貿(mào)區(qū)分行副行長一職的是原上海分行國際業(yè)務部總經(jīng)理黃向東，兩人均具有多年的跨境金融從業(yè)經(jīng)驗。這都體現(xiàn)了自貿(mào)區(qū)業(yè)務在建行的重要地位。

　　“建行全行上下都高度重視自貿(mào)區(qū)業(yè)務的發(fā)展，為此總行成立了一個張建國行長牽頭，總行20多個部門參與的工作小組，由總行國際業(yè)務部牽頭，具體推進建行自貿(mào)區(qū)業(yè)務。上海分行成立了以段超良行長為組長的自貿(mào)區(qū)業(yè)務推進小組，由國際業(yè)務部牽頭推進具體事項和業(yè)務開展。”李駿向中國網(wǎng)介紹。目前上海分行轄屬23家二級行都可以做自貿(mào)區(qū)業(yè)務。

　　李駿表示，正是因為有這樣一個完善的架構，所以建行的自貿(mào)區(qū)業(yè)務發(fā)展才比較快?！盎旧纤械淖再Q(mào)區(qū)業(yè)務，建行都是第一批試點，并在各類業(yè)務品種中辦理了多筆首單業(yè)務。”

　　目前，對自貿(mào)區(qū)業(yè)務的評價主要是看FT分賬體系和其它自貿(mào)區(qū)特色業(yè)務。至8月底，建行自貿(mào)區(qū)存款余額是272億，市場第一。本外幣FT貸款余額是713億，市場第一?？缇橙谫Y發(fā)生額已經(jīng)達到427億，市場排名第一。

　　金融創(chuàng)新助力企業(yè)發(fā)展

　　“隨著國內(nèi)企業(yè)的發(fā)展壯大，國際化是很多企業(yè)的選擇，這要求企業(yè)必須具有國際化的融資能力，而銀行也需要跟著一起走出去?！苯ㄐ衅謻|分行行長齊紅告訴中國網(wǎng)記者，以前是通過“內(nèi)保內(nèi)貸”或者是“內(nèi)保外貸”、三方協(xié)議等方式，動員海外的分行來支持中國企業(yè)進行海外并購融資。

　　“但是由于海外分行對這些企業(yè)并不夠了解，沒有這些長期提供‘貼身’服務的本土金融機構了解。”齊紅認為，這一融資方式有諸多不便。

　　直到2015年2月FT境外融資細則的出臺，即上海自貿(mào)區(qū)進入金改3.0時代，上述不便情況得到大大改變。在進入金改3.0以來，建行在支持企業(yè)走出去方面做出了很多創(chuàng)新。

　　齊紅說，今年，建行利用FT分賬核算單元的境外籌資功能，成功向錦江集團的下屬自貿(mào)區(qū)平臺發(fā)放FT貸款，用于支持該集團海外并購業(yè)務，融資成本得到大幅降低。建行這一創(chuàng)舉入選上海市金融辦自貿(mào)試驗區(qū)創(chuàng)新案例，為其他國企“走出去”提供一個可復制、可推廣的金融服務模版。此外，建行上海分行還為中海集團的境外子公司發(fā)放了約2億美元的流動資金貸款，切實支持“走出去”企業(yè)的海外運營。

　　除了支持企業(yè)走出去，上海自貿(mào)區(qū)的FT分賬核算體系為企業(yè)打通境內(nèi)境外兩個市場。建行自貿(mào)區(qū)分行副行長黃向東說，“通過自貿(mào)區(qū)FT賬戶設立，進一步便利境外有業(yè)務的企業(yè)做跨境資金安排?！逼髽I(yè)可以FT賬戶內(nèi)選擇使用境內(nèi)CNY(境內(nèi)結售匯)價格和境外CNH(境外結售匯)價格，進一步降低企業(yè)成本。

　　在前期匯率波動比較大的情況下，這兩種價格有1%-1.5%左右的差價，這對一些大型出口企業(yè)是非常有益的。

　　在記者走訪中，發(fā)現(xiàn)自貿(mào)區(qū)內(nèi)很多企業(yè)已經(jīng)充分在利用自貿(mào)區(qū)的金融創(chuàng)新政策。其中銀行扮演了“科普者”的角色，自貿(mào)區(qū)成立以來，建行多次對區(qū)內(nèi)企業(yè)進行金融創(chuàng)新產(chǎn)品使用方面的培訓。

　　葛洲壩集團融資租賃公司總經(jīng)理謝瑋對中國網(wǎng)表示，葛洲壩融資租賃公司作為葛洲壩集團在自貿(mào)區(qū)的窗口單位，其設立是為了打通境內(nèi)境外，盤活集團資產(chǎn)。

　　“葛洲壩作為一個跨國企業(yè)，它有相當?shù)臉I(yè)務量是海外工程。我們就是要境內(nèi)境外兩個市場聯(lián)動，本幣、外幣各個幣種，哪個幣種匯率利率對我們有利，我們就擇機選擇借用哪里的資金” 謝瑋舉例說，去年下半年以來美元對人民幣看漲，恰逢人民幣幾次降息，公司大量采用FTU賬戶下的人民幣貸款用于葛洲壩集團內(nèi)部生產(chǎn)所需?！斑@些貸款是會比區(qū)外利率更便宜一些?！?/p>

　　上海暢聯(lián)國際物流股份有限公司相關負責人對中國網(wǎng)記者表示，去年1月該公司通過建行進行的人民幣跨境借款，年利率不到5個百分點，相對于當時國內(nèi)1年期貸款的6個點利率，節(jié)約了20%的資金成本。他說“開通FT賬戶為企業(yè)提供了廣闊的資金撮合市場，給企業(yè)帶來很多的機會?！?/p>

　　對于自貿(mào)區(qū)未來的發(fā)展，銀行從業(yè)者充滿著期待，認為創(chuàng)新將為銀行業(yè)務提供更大的空間和市場?！皩τ谧再Q(mào)區(qū)業(yè)務的未來發(fā)展，我們也有一些思考，比如個人自貿(mào)區(qū)資產(chǎn)的配置，資本項下的自由兌換等?？傮w來看，這些發(fā)展方向是正確的，但是條件是否成熟需要再斟酌，可能節(jié)奏上會比較慢，這些對銀行未來的自貿(mào)區(qū)業(yè)務提供了廣闊的空間?！崩铗E說。