中國(guó)網(wǎng)財(cái)經(jīng)中心近期推出《互聯(lián)網(wǎng)金融“大家”談》，該欄目凝聚中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)(P2P、眾籌、征信、第三方支付、網(wǎng)絡(luò)銀行)多位高管的真知灼見，均由大佬親自執(zhí)筆，內(nèi)容包括但不限于監(jiān)管動(dòng)態(tài)、行業(yè)發(fā)展模式、風(fēng)險(xiǎn)控制、人才培養(yǎng)、投資人教育。妙語(yǔ)連珠，針砭時(shí)弊，為您帶來(lái)最前沿和直觀的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)動(dòng)向。第二十一期我們邀請(qǐng)到了玖富孫CEO孫雷，他認(rèn)為，移動(dòng)金融堪稱互聯(lián)網(wǎng)金融的制高點(diǎn)。

　　2013年是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展元年，這兩年發(fā)展越來(lái)越成熟。相比于傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融，移動(dòng)金融擁有更為明顯的優(yōu)勢(shì)，堪稱互聯(lián)網(wǎng)金融的制高點(diǎn)。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，社交、購(gòu)物、旅游等等紛紛互聯(lián)網(wǎng)化了。金融是互聯(lián)網(wǎng)滲透較為緩慢的一個(gè)領(lǐng)域，但現(xiàn)在這種滲透正在空前加速。接下來(lái)，移動(dòng)化、粉絲化和場(chǎng)景化會(huì)是互聯(lián)網(wǎng)金融的三個(gè)趨勢(shì)。

　　移動(dòng)金融運(yùn)作效率更高

　　互聯(lián)網(wǎng)金融相比于傳統(tǒng)金融在運(yùn)作效率、覆蓋小微、用戶積累等方面都有明顯的優(yōu)勢(shì)。從運(yùn)作效率來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)論是支付還是網(wǎng)絡(luò)借貸，整個(gè)流程時(shí)間大大縮短，傳統(tǒng)銀行審批流程往往需要兩三周的時(shí)間，而互聯(lián)網(wǎng)金融的審批往往只需要兩三天甚至更短。

　　在用戶積累方面，且不論支付寶、微信支付等擁有上億用戶的現(xiàn)象級(jí)產(chǎn)品。玖富、陸金所等在短短幾年的時(shí)間里就積累上千萬(wàn)甚至近兩千萬(wàn)的用戶，這一速度大大快于傳統(tǒng)銀行客戶的積累。例如國(guó)內(nèi)排名十位左右的某股份制銀行，過(guò)去20多年的發(fā)展，積累了1000多萬(wàn)的用戶。當(dāng)然，傳統(tǒng)銀行用戶的活躍度從某種程度上要高于互聯(lián)網(wǎng)金融。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融用戶教育工作趨于完成，人們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的接受度會(huì)逐步提高。

　　如果說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融解決的是跨時(shí)間、半跨空間的服務(wù)，那么移動(dòng)金融就是完全的跨時(shí)空。移動(dòng)金融可以在任何時(shí)間和任何地點(diǎn)提供服務(wù)，這是PC端的互聯(lián)網(wǎng)金融所不具備的，移動(dòng)金融在靈活性上要優(yōu)于互聯(lián)網(wǎng)金融。移動(dòng)金融在運(yùn)作效率和用戶積累上比互聯(lián)網(wǎng)金融要更快。

　　粉絲化、社交化運(yùn)營(yíng)降低獲客成本

　　應(yīng)該說(shuō)，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付的普及，為移動(dòng)金融的發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)設(shè)施。但隨著移動(dòng)應(yīng)用的泛濫，下載APP——注冊(cè)——購(gòu)買，這一過(guò)程的完成門檻已經(jīng)變得很高，并直接推高了獲客成本。之前曾有多家媒體和行業(yè)內(nèi)網(wǎng)站報(bào)道，P2P獲客成本已經(jīng)增長(zhǎng)到五六百元甚至上千元，這還是在不計(jì)轉(zhuǎn)化率的情況下。

　　我們的移動(dòng)戰(zhàn)略很大一部分是建立在微信這一超級(jí)APP上，社交化、粉絲化運(yùn)營(yíng)是快速低成本獲取用戶的有效方式。這樣不僅可以降低用戶的進(jìn)入門檻，還能夠深挖社交關(guān)系做產(chǎn)品推廣。

　　P2P的投資者們往往會(huì)被高收益所吸引，想要留住用戶是一件比較難的事情。通過(guò)實(shí)踐，我們發(fā)現(xiàn)粉絲化運(yùn)營(yíng)是一個(gè)增加用戶粘性的好方法。

　　移動(dòng)金融場(chǎng)景化具備先天優(yōu)勢(shì)

　　消費(fèi)場(chǎng)景是多種多樣的，地點(diǎn)時(shí)間都不固定，因此移動(dòng)金融完全跨時(shí)空的特點(diǎn)跟場(chǎng)景金融是比較契合的。

　　互聯(lián)網(wǎng)金融切入消費(fèi)場(chǎng)景，不僅獲得充分的移動(dòng)金融的應(yīng)用場(chǎng)景，還可以提高風(fēng)控技術(shù)和能力。一方面是因?yàn)樵诰唧w場(chǎng)景中的消費(fèi)是最真實(shí)的需求，消費(fèi)的用戶也是真實(shí)的自然人，從借款目的上就篩除了以詐騙為目的的用戶另一方面，合作方掌握一定的用戶資料，這可以成為授信參考的重要依據(jù)。當(dāng)然單純的消費(fèi)場(chǎng)景和機(jī)構(gòu)合作并不夠，但加上社交等大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，就會(huì)大大提高風(fēng)控效果。通過(guò)與第三方征信的合作，可以進(jìn)一步提升生風(fēng)控能力。

　　個(gè)人簡(jiǎn)介：

    孫雷，玖富創(chuàng)始人兼CEO，北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融學(xué)學(xué)士、高級(jí)工商管理碩士;北京大學(xué)光華金融協(xié)會(huì)秘書長(zhǎng)；國(guó)內(nèi)首批從事互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)業(yè)者曾獲得由新華社國(guó)家社科院等多家機(jī)構(gòu)評(píng)選的“互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)領(lǐng)軍人物”以及“互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新領(lǐng)導(dǎo)者”等榮譽(yù)。

    2006年創(chuàng)辦互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)玖富網(wǎng)，是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之一，累計(jì)與超過(guò)32家銀行總行、282家分行、10000多家支行簽約合作零售銀行轉(zhuǎn)型與小微金融業(yè)務(wù)。