中國網(wǎng)財(cái)經(jīng)8月18日訊 8月18日, 興業(yè)銀行與波士頓咨詢公司(BCG)在北京聯(lián)合發(fā)布中國私人銀行全面發(fā)展報(bào)告《中國私人銀行2015：千帆競渡、御風(fēng)而行》。報(bào)告指出，2015年中國私人財(cái)富將達(dá)到人民幣110萬億元，高凈值家庭數(shù)量達(dá)到201萬戶，擁有約41%的私人財(cái)富。

　　興業(yè)銀行副行長陳錦光表示，與商業(yè)銀行整體在中國金融業(yè)的地位相比，目前中國私人銀行業(yè)在高凈值人群中的滲透率僅為8%左右，發(fā)展空間巨大，且高凈值人群希望獲得個(gè)性化、綜合化產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益旺盛，中國私人銀行業(yè)的發(fā)展正處于戰(zhàn)略機(jī)遇期。私人銀行并不是財(cái)富管理的升級版，就其業(yè)務(wù)性質(zhì)而言，更多在于跨行業(yè)、跨產(chǎn)品、跨國界地為高凈值人群提供綜合化金融服務(wù)。

　　BCG合伙人兼董事總經(jīng)理、中國金融業(yè)智庫負(fù)責(zé)人何大勇表示，2015年的中國私人銀行業(yè)正面臨著宏觀經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、金融市場改革、客戶需求更加復(fù)雜多元、跨界競爭不斷加劇的復(fù)雜外部環(huán)境，私人銀行家們必須首先賦予私人銀行業(yè)更加全面、客觀的定義和定位。

　　高凈值客群在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下呈現(xiàn)六大特征

　　中國高凈值客戶的需求日趨復(fù)雜化和多元化，具體體現(xiàn)在：投資領(lǐng)域由單一化向多元化轉(zhuǎn)變；風(fēng)險(xiǎn)偏好由保守向可接受部分中高等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變；產(chǎn)品由標(biāo)準(zhǔn)化向定制化轉(zhuǎn)變；投資需求由個(gè)體向家族綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變；投資視野由聚焦于境內(nèi)向拓展海外投資市場轉(zhuǎn)變；服務(wù)模式由線下服務(wù)為主向線上線下結(jié)合轉(zhuǎn)變。從本質(zhì)上說，客戶的金融需求正向“投資理財(cái)專業(yè)性”和“金融服務(wù)綜合化”回歸。

　　投資領(lǐng)域由單一向多元化轉(zhuǎn)變

　　私人銀行客戶的投資領(lǐng)域由儲蓄、固定收益類產(chǎn)品(含有類固收類的信托產(chǎn)品)及房地產(chǎn)投資，逐漸向二級市場、現(xiàn)金管理類、信托、PE/VC等多元領(lǐng)域拓展。調(diào)研結(jié)果顯示，平均每位受訪者覆蓋近4個(gè)不同的投資領(lǐng)域；可投資資產(chǎn)大于3000萬的高凈值客戶將股票、信托和房地產(chǎn)作為最主要的投資手段。

　　風(fēng)險(xiǎn)偏好由保守向可接受部分中高等風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變

　　調(diào)研結(jié)果顯示，68%的受訪客戶愿意承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，該比例較BCG的2012年客戶調(diào)研數(shù)據(jù)有大幅增長。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)、財(cái)富管理及金融市場皆日趨成熟的大環(huán)境下，私人銀行需要提升客戶對于風(fēng)險(xiǎn)/回報(bào)的理性認(rèn)識，引導(dǎo)客戶管理激進(jìn)的投資熱情并進(jìn)行理性投資，在低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品中找到合理平衡。

　　產(chǎn)品由標(biāo)準(zhǔn)化向定制化轉(zhuǎn)變

　　可投資資產(chǎn)在600-3000萬之間的客戶最為關(guān)注的是產(chǎn)品收益率，一些流動(dòng)率可保證、產(chǎn)品收益相對高的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品將能較好地滿足這些客戶的需求；投資資產(chǎn)大于3000萬元的高凈值客戶對于資金流動(dòng)率和綜合收益率更為看重，更加傾向于選擇可基于自己需求進(jìn)行定制及組合配置的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　投資需求由個(gè)體向家族綜合服務(wù)轉(zhuǎn)變

　　84%的受訪客戶為已婚且育有子女，財(cái)富傳承因而成為客戶較為關(guān)注的一大領(lǐng)域。其中約21%的客戶已經(jīng)在進(jìn)行財(cái)產(chǎn)繼承安排，37%的客戶尚未開始、但會在近期考慮財(cái)產(chǎn)繼承安排事項(xiàng)，顯示家族財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來發(fā)展前景廣闊。

　　投資視野由聚焦于境內(nèi)向拓展海外投資市場轉(zhuǎn)變

　　對境外投資的目的的分析顯示，實(shí)現(xiàn)境外資產(chǎn)與境內(nèi)資產(chǎn)的相對隔離、提升安全保障性是私行客戶投資海外的最主要原因，占比38%；其次，是對于資產(chǎn)的增值需求和對沖國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)，分別占37%和32%。此外，對可投資資產(chǎn)超過3000萬的高凈值客戶而言，方便海外業(yè)務(wù)發(fā)展也成為重要原因之一。

　　服務(wù)模式由線下服務(wù)為主向線上線下相結(jié)合轉(zhuǎn)變

　　私人銀行客戶經(jīng)理團(tuán)隊(duì)的服務(wù)能力與質(zhì)量依然是高凈值人士需求的核心：54%的高凈值人士將私人銀行客戶經(jīng)理的素質(zhì)與專業(yè)能力作為選擇財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的首要標(biāo)準(zhǔn)；65%的私人銀行客戶未來仍舊會選擇客戶經(jīng)理作為首要接觸點(diǎn)。然而，在這樣的“不變”之外，變化已悄然而生。調(diào)研顯示，在互聯(lián)網(wǎng)大潮席卷中國的當(dāng)下，高凈值人群正在逐漸步入“數(shù)字一代”，近80%的中國高凈值人士正在使用數(shù)字化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。