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保險金信托 家族財富管理新工具

  • 發(fā)布時間:2014-08-18 03:32:01  來源:南方日報  作者:郭家軒  責任編輯:胡愛善

  隨著中國富豪群體理財觀念日益成熟,對家族信托的需求日益旺盛。在此背景下,新型金融工具“保險+信托”即“保險金信托”也就應運而生。事實上,保險金信托是一種順應家庭財富傳承需求的高附加值服務,同時也兼具事務管理和資產(chǎn)管理的特征。

  根據(jù)《2013年胡潤財富報告》白皮書顯示,目前,中國內(nèi)地千萬富豪已達105萬人,億萬富豪已達6.45萬人。伴隨上一輩創(chuàng)業(yè)者逐漸老去,家族財富、權力正處于兩代人交接的關口。據(jù)招商銀行和貝恩管理顧問公司推出的《2013中國私人財富報告》顯示,中國高凈值人群開始進入財富傳承階段,財富傳承的需求開始彰顯,超高凈值人士對此需求尤甚。

  信誠人壽資深人士認為,對于新型崛起的中國富豪群體,財富安全比保值增值更加重要,風險隔離是世家財富管理中必不可少的環(huán)節(jié)。在西方發(fā)達國家,80%—90%的富豪會通過信托或基金會的方式將財富傳承給后代。

  今年40歲的信先生,育有兩子,近期剛選擇了一款保險金信托產(chǎn)品,保額8000萬元,繳費期3年,每年繳費近1034萬元,三年合計繳費3102萬元。

  “信先生可根據(jù)自己的意愿,選擇一次性領取、從保險公司分期分次領取、以及信托管理領取的三種方式安排這8000萬保險金?!痹摫kU代理人告訴記者,如信先生選擇信托管理方式安排保險金,在其身故后,8000萬元將由專業(yè)的團隊進行資產(chǎn)管理,享有一定的投資收益。按照信托協(xié)議,兩個兒子每人每年將獲得100萬元保險金。待孫輩年滿18周歲后,孫輩每人每年還可獲得剩余資產(chǎn)2%的信托基金,直至信托基金領取完畢,合同終止。

  “由于信托財產(chǎn)具備隔離功能,信托設立后,原先的權益發(fā)生轉(zhuǎn)移,信托財產(chǎn)與委托人的其他財產(chǎn)分開,可以避免債權人對信托財產(chǎn)的追索,并能夠?qū)沟谌降脑V訟,保護信托財產(chǎn)不受侵犯?!痹撊耸勘硎?,此外,在諸多金融工具當中,人壽保險除了廣為人知的保險理賠功能外,還是一件法律維權利器:人壽保險可以指定受益人,以保證客戶資產(chǎn)實現(xiàn)最低成本的合法傳承與轉(zhuǎn)移。

  記者了解到,相較于其他財富管理工具,信托的優(yōu)勢在于可根據(jù)客戶特點為其量身定做資產(chǎn)配置方案,并不會設定預期年化收益率,而是根據(jù)客戶的風險偏好和需求特性,配置各類投資產(chǎn)品。

  但是,需要指出的是,目前家族信托計劃的門檻較高,受托金額最低為3000萬元,一般在5000萬元以上,并會占用委托人大量現(xiàn)金資產(chǎn)。而保險金信托化管理除了可以按照委托人意志分配保險金并獲得收益外,還能發(fā)揮信托在資產(chǎn)隔離、保密、投資運作方面的優(yōu)勢,打造具有獨立性、保密性以及個性化的金融產(chǎn)品,實現(xiàn)財富安全傳承。

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