這幾天菜導在梳理總結2015年的一些經(jīng)濟、金融的重大事件，總體有一個感覺，就是經(jīng)濟形勢差的時候，越是容易沉渣泛濫，渾水摸魚、魚龍混雜的事情會更多，加上當下互聯(lián)網(wǎng)金融成了一個熱門風口，國家監(jiān)管政策滯后，這就讓騙子更有機可乘。回顧2015年，菜導綜合各大媒體報道，梳理了10大金融騙局，大家看完記得提醒身邊的朋友。

　　Top10、假銀行

　　騙局：山東一個農(nóng)民為了來錢快，竟然自己開了一家“中國建設銀行”。各種設備、標識、工裝一應俱全，足可以假亂真。結果只吸收了4萬存款就被查封了，因為這個銀行只收錢不取錢。

　　此外，還有謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照的假銀行，虛構民營銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。現(xiàn)在真正的民營銀行只有5家，包括微眾銀行（騰訊）、華瑞銀行（均瑤集團）、金城銀行（正泰集團）、溫商銀行（天津華北集團）、網(wǎng)商銀行（阿里巴巴），其他都是假的。

　　騙術：以假亂真！

　　Top9、銀行理財飛單

　　騙局：銀行飛單，即銀行員工被投資公司的高傭金所吸引，私自與其他投資公司“勾結”，以銀行的名義出售投資公司的理財產(chǎn)品，并過分夸大收益加以蒙騙，導致投資者上當。幾個月前，多位市民稱在農(nóng)業(yè)銀行北京通州支行次渠分理處客戶經(jīng)理李某處購買理財產(chǎn)品，但到期后本金與收益均未兌現(xiàn)，共涉及17人2248萬元，這就是典型的銀行飛單案件。

　　到銀行購買理財產(chǎn)品，被很多投資者視為非常安全的理財方式，但如果不仔細核對，很可能買到的就不是正規(guī)的銀行理財產(chǎn)品。今年7月，廣發(fā)銀行也發(fā)生“飛單”案件，客戶劉女士等5人在廣發(fā)銀行北京某支行員工推薦下購買了一款年收益達11%的私募基金產(chǎn)品，一年兌付期到后卻沒收到承諾的本金與利息，共計有767萬元投資額。

　　騙術：內(nèi)外勾結，借高收益行騙！

　　Top8、高額貼息存款詐騙

　　騙局：一年多前，16位來自蕭山、杭州、寧波等地的存款人，把高達2.88億元巨額資金存入中國

　　事情是這樣的，當?shù)匾患掖笮兔駹I企業(yè)的負責人魏某，先以高額貼息的方式，比如在享受正常銀行定期利率的基礎上，再分別貼息3.5%和4.4%不等，吸引浙江等地儲戶到東鄉(xiāng)縣工行存款3.12億元。然后勾結銀行高官騙貸。多個資金中介人從中層層拿到數(shù)額不等的傭金，遠高于存款人的貼息幅度。魏某組織有關人員偽造上述存款人的大額存單，再以假存單作質(zhì)押，向銀行騙得巨額貸款。

　　目前警方已抓捕了一批涉案主要人員，包括銀行負責人、客戶經(jīng)理和貸款企業(yè)法人代表魏某及參與偽造單證的相關人員等。涉案資金已經(jīng)被凍結，凍結時間從2015年9月26日起至2016年3月25日。警方表示如果當事人能夠證明存款資金來源合法正當，經(jīng)調(diào)查核實將逐步解凍存款。

　　騙術：異地高息攬儲詐騙！

　　Top7、“新四板”原始股

　　騙局：一些打著已登陸“四板”（地方股轉(zhuǎn)系統(tǒng)）的公司，聲稱在未來兩三年后，可從區(qū)域股交中心“轉(zhuǎn)升”至新三板或中小板，鼓吹其發(fā)售的原始股具有暴漲潛力，吸引投資者購買。在“無股權不富”的投資概念沖擊下，一場場原始股售賣大戲開始集中上演。

　　12月11日，證監(jiān)會官網(wǎng)發(fā)文稱，個別區(qū)域性股權市場的少數(shù)掛牌企業(yè)（大部分為跨區(qū)域掛牌的企業(yè)），宣稱已經(jīng)或者即將在區(qū)域性股權市場“上市”，向社會公眾發(fā)售或轉(zhuǎn)讓“原始股”，還承諾固定收益，其行為涉嫌違法。報道得比較多的是上海優(yōu)索環(huán)保和河南幾家公司，都是在登錄上海股權托管交易中心后，開始售賣原始股，隨后人去樓空。

　　騙術：售賣原始股，投資者誤以為上海股權托管交易中心是上交所而上當。

　　Top6、金賽銀事件

　　騙局：2015年9月底，位于北京

　　金賽銀用了這些花招哄騙投資者的信任。一是裝門面，其在深圳租了一個非常高檔豪華的會所，給投資人 以“高大上”的形象。二是傍官員，打著政府項目名義進行推銷。三是以平安保險擔保的幌子，投資者爆料稱有200多名平安保險的業(yè)務員參與其中，很多投資者以為是平安保險的產(chǎn)品才買的。四是吹掛牌，不懂的人還以為有多牛，實際上在上海股交中心掛牌門檻極低，比新三板差了很多，更別提創(chuàng)業(yè)板和主板相比。

　　騙術：利用虛假名義為其背書騙取投資人信任！

　　Top5、民間借貸

　　騙局：以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入的幾萬后，嘗“甜頭”便追加幾十萬甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業(yè)倒閉。比較出名的有四川匯通擔保事件和河北融投事件。

　　匯通擔保注冊資本9億元，為四川省乃至西南地區(qū)注冊資本最大的股份合作制信用擔保專業(yè)公司之一。偽造大量借款項目，注冊上百家空殼公司，通過數(shù)十家投資理財公司從民間籌資。最后資金鏈斷裂，高管潛逃出境，涉案金額在100億左右。

　　河北融投則曾經(jīng)國內(nèi)第二大、河北省最大的擔保公司，其違約事件涉及面極廣，眾多銀行、信托、民間借貸、資產(chǎn)管理機構牽涉其中，涉及資金可能達數(shù)百億。

　　騙術：高息行騙！

　　Top4、3M互助金融

　　騙局：MMM互助金融來自俄羅斯，創(chuàng)始人謝爾蓋·馬夫羅季在上世紀90年代初聲名鵲起，有數(shù)百萬計的俄羅斯人曾參與其建起來的MMM金融金字塔，但該項目僅存3年時間并于1997年崩潰，其因詐騙罪坐牢4.5年，出獄后繼續(xù)行騙。2013年MMM互助金融登陸印度，但沒來得及施展身手，便被印度護法機構起獲。其團隊被多個國家指控為詐騙團伙，騙完俄羅斯、印度后，騙至中國。

　　投資人先作為“提供幫助者”給“尋求幫助者”提供資金，就可獲得系統(tǒng)內(nèi)部貨幣。15天后，投資人再以“尋求幫助者”的身份，與新的“提供幫助者”配對，賣出內(nèi)部貨幣。月息30%，通過發(fā)展下線來維持，許諾高回報和高抽成。這其實是一個沒有經(jīng)政府核準的公司組織，只有一個復雜無比的網(wǎng)站，早在20多年前，就被定性為世界上最大的龐氏騙局之一。12月25日該平臺發(fā)布公告稱：目前將取消所有的提現(xiàn)申請。

　　騙術：被騙者同時也是行騙者，利用每個人都相信自己接的不是最后一棒的貪婪心態(tài)。

　　Top3、泛亞貴金屬事件

　　騙局：泛亞全稱為“泛亞有色金屬交易所”，號稱全球最大的稀有金屬交易所，還是國內(nèi)客戶資產(chǎn)管理規(guī)模最大的現(xiàn)貨交易所，2011年在云南昆明成立，董事長叫單九良。四年間，泛亞迅速擴張，推出一個叫“日金寶”的活期理財產(chǎn)品，宣傳中，該產(chǎn)品“保本保息，資金隨進隨出”，吸納二十多萬投資人前來投資。

　　“日金寶”的原理是，日金寶的委托方為有色金屬貨物的購買方，受托方則是日金寶投資者。投資者購買日金寶理財產(chǎn)品，也就是為委托方墊付貨款，委托方則按日給投資者支付一定利息(資金自申購成功日起每天有萬分之3.75的收益)，并在約定時間購買貨物償還本金。

　　2015年9月21日下午，證監(jiān)會門前聚集了超過1000位來自全國各地的泛亞投資人，因為數(shù)月前爆發(fā)的泛亞兌付危機。泛亞430億巨額騙局讓全國20多個省份22萬投資者血本無歸。此前，他們已經(jīng)在昆明泛亞總部、上海靜安寺等多地公開維權。

　　騙術：借國家信用中飽私囊，地方政府、企業(yè)甚至銀行都獲利不菲，最后是投資者甚至財政埋單。

　　Top2、e租寶“巨雷”

　　騙局：12月3日，e租寶被曝出40人被調(diào)查，這一周e租寶高調(diào)應對媒體轟炸，發(fā)公告、發(fā)律師函、發(fā)公關稿。媒體與e租寶的關系劍拔弩張之時，12月8日晚，公安部進駐e租寶，正式開始對其調(diào)查，晚上7點左右，e租寶的網(wǎng)站和APP均無法打開。12月10日媒體又曝出，e租寶的實際控制人丁寧被抓，警方還帶走了一批高業(yè)績員工。e租寶母公司鈺誠集團甚至連名牌、logo均被拆除。

　　至此，曾在央視新聞聯(lián)播前的黃金時段打廣告、融資規(guī)模高達750億元的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺e租寶在喧囂中壽終正寢，留下一地雞毛。e租寶“巨雷”背后，其實是2015年中國高達上千家的P2P平臺跑路的金融大騙局，結果當然是被騙者血本無歸。

　　騙術：發(fā)布虛假標的！

　　Top1、中國股市

　　騙局：中國股市自從2014年下半年開始，啟動了一路狂歌的節(jié)奏，特別到了2015年上半年，在賺錢效應的光環(huán)映照之下，大量新股民一舉涌入。不料在2015年6月中旬開始股市變天，到9月份中旬，累計蒸發(fā)近30萬億的市值，上演16次千股跌停的奇觀。市場血雨腥風之際，散戶財富亦隨之東流，以9月份上旬最新持倉人數(shù)（5050.33萬）計算，股民人均虧損高達83萬元。

　　事后國家公安部、證監(jiān)會、中國央行等機構的聯(lián)合調(diào)查結果顯示，參與此次股災“做空中國”的幕后黑手主要是“內(nèi)鬼”。與金融、證券監(jiān)管有關的高官，證監(jiān)會主席助理張育軍、發(fā)行部三處處長劉書帆、原證監(jiān)會處罰委主任歐陽健生、徐翔等人相繼落網(wǎng)。

　　騙術：出了內(nèi)鬼，坑你沒商量！