近來(lái)不法分子設(shè)計(jì)陷阱引誘消費(fèi)者上當(dāng)、造成財(cái)產(chǎn)損失的非法集資案件多發(fā)，民生銀行提醒廣大金融消費(fèi)者，需對(duì)此保持警惕，在匯款、轉(zhuǎn)賬之前多加核實(shí)，同時(shí)及時(shí)向銀行工作人員需求幫助。

　　“新型投資”藏陷阱

　　前不久，施女士來(lái)到民生銀行辦理一筆電匯匯款業(yè)務(wù)。柜員在審核憑證時(shí)發(fā)現(xiàn)，電匯的匯入方為周某，開戶銀行為某銀行的天津營(yíng)業(yè)部，便進(jìn)行了詳細(xì)詢問，進(jìn)行電信詐騙、非法集資等風(fēng)險(xiǎn)提示。

　　據(jù)施女士介紹，如果投資入股，承諾的收益率達(dá)到百分之十幾。但是，對(duì)于該公司究竟投資什么項(xiàng)目、投資周期多長(zhǎng)、何時(shí)返還投資收益，以及有無(wú)投資相關(guān)資質(zhì)等問題，她卻一無(wú)所知。支行監(jiān)控人員告訴施女士，投資收益高，潛在的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)很大，加上該公司在外地，難以了解其真實(shí)經(jīng)營(yíng)情況，如果遭受資金損失，可能難以挽回。支行監(jiān)控人員又結(jié)合一些風(fēng)險(xiǎn)案例，向施女士講解了其中一些疑點(diǎn)，最后，施女士主動(dòng)取消匯款。

　　“初步判斷，這背后可能涉嫌非法集資?！泵裆y行該支行有關(guān)人員表示，由于柜員始終保持高度警惕，加上多問、多看、多觀察，有效識(shí)別了客戶信息，這筆可疑交易才未能完成。

　　“高收益理財(cái)”有貓膩

　　日前，頭發(fā)斑白的劉大爺走進(jìn)民生銀行北京的一家支行營(yíng)業(yè)廳，打算辦理一筆匯款業(yè)務(wù)。但在單據(jù)上，他填寫的用途為“理財(cái)”，收款人卻是個(gè)人。柜員發(fā)現(xiàn)后，立即耐心地同劉大爺溝通，但他反復(fù)強(qiáng)調(diào)“填寫信息無(wú)誤”，并要求立即匯款。

　　在進(jìn)一步交談中，劉大爺告訴柜員，收款人是一家投資公司的法人，他以前在這家公司買過理財(cái)，并且成功收回了本金與利息，因此這一筆理財(cái)投資也不會(huì)有問題。此時(shí)，支行監(jiān)控人員注意到，劉大爺身后有一位男子在徘徊，經(jīng)詢問，得知該男子為投資公司的理財(cái)經(jīng)理。但在向該男子確認(rèn)投資公司相關(guān)信息時(shí)，他態(tài)度強(qiáng)硬，甚至逼問工作人員“你到底做不做這筆業(yè)務(wù)”。

　　此時(shí)，支行監(jiān)控人員借機(jī)把男子支開，將劉大爺帶到貴賓室進(jìn)行單獨(dú)溝通，并著重向他詳細(xì)介紹了類似的詐騙案例，還普及了理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)與收益等知識(shí)。劉大爺聽完介紹后最終取消匯款，并對(duì)工作人員盡職盡責(zé)的服務(wù)非常認(rèn)可。

　　“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資須謹(jǐn)慎。”民生銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，廣大金融消費(fèi)者一方面不應(yīng)對(duì)回報(bào)率抱有非理性的期待，畸形的高利潤(rùn)背后往往隱藏著陷阱；另一方面，應(yīng)當(dāng)選擇正規(guī)機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品，不輕信“熟人”的推薦，決定投資前應(yīng)深入了解投資項(xiàng)目是否真實(shí)可信，從而大大降低投資理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。