王瑞英

　　福馬遠去，金羊踏來。進入農(nóng)歷臘月，特別是喝了“臘八粥”之后，按照老話說，春節(jié)可就“稀里嘩啦”地來了。每逢這個時節(jié)，不少人都得到了年終獎勵，一年的辛勤工作終于“換”來了“豐收”的喜悅，手里有了閑錢，錢包鼓了起來，不少人便開始關注理財投資，希望通過合理、安全的“錢生錢”方式讓閑錢發(fā)揮更大價值，做到“有利可圖”。也因此，各大金融機構也會在這個時段推出各式各樣的賀歲理財產(chǎn)品，供消費者按需選擇。

　　不過，剛剛過去的2014年已被很多人戲稱為投資公司“跑路年”，皆因一年來，特別是臨近年關，多地接連發(fā)生了各類投資公司“跑路事件”，讓不少投資者賠了夫人又折兵，甚至搭上了自己的本金。這些問題的出現(xiàn)，有來自于金融制度設計的不足以及市場監(jiān)管的漏洞，但投資理財者是否有安全理財?shù)囊庾R，是否有選擇適合自己的理財渠道的技巧，也是導致這些“騙局”成功與否的要因。

　　如何在眾多理財產(chǎn)品中選擇一款收益與安全并存的產(chǎn)品，如何在羊年新春來臨之際獲益滿滿，廣大金融消費者還需從多個方面進行甄別與考量。

　　擺正理財心態(tài)實施理性投資

　　很多案例表明，不少金融消費者在投資理財時大都抱著急功近利的心態(tài)，過分關注理財產(chǎn)品的收益率，卻忽略了其中隱藏的風險。一些金融機構為了推銷自己的產(chǎn)品，在推介理財產(chǎn)品時正好抓住這一心理，先向消費者介紹產(chǎn)品的收益，而后輕描淡寫地對風險大概提及，而被產(chǎn)品收益吸引的消費者此時很容易在頭腦中自動規(guī)避風險信息，從而做出盲目選擇，等到投資失敗后才追悔莫及。就在當下，市場上的各種機構為了吸引投資者已然使出了渾身解數(shù)，“100%保障本金”“買就送禮物”“即買現(xiàn)場即貼現(xiàn)”“本基金的預期收益穩(wěn)定”“本產(chǎn)品的累計凈值在全行業(yè)中穩(wěn)居冠軍”等令人砰然心動的宣傳語更是不絕于耳。面對這些看似“財源滾滾”的理財產(chǎn)品，消費者必須要做的就是擺正心態(tài)，理性投資。

　　首先，要時刻具備風險意識，提高分析能力。收益與風險并存是理財產(chǎn)品的共性，金融消費者必須清楚地認識到這一點，在投資前盡可能多地了解產(chǎn)品所存在的風險，并提高鑒別把控風險的能力。所有的投資過程都可以分為三個環(huán)節(jié)：認知市場、分析市場和實戰(zhàn)操作，具體的投資過程就是一個從認識到分析到實踐、再從實踐到學習反復循環(huán)、不斷提高的過程。初入理財市場的消費者一定要充分了解行情，學習理財相關知識，有必要時最好向專業(yè)理財師咨詢，制定一個長期系統(tǒng)的投資理財計劃，只有做到心中有數(shù)，才能有備無患。

　　其次，要合理定位，且不可盲目投資。大多數(shù)金融機構推出的理財產(chǎn)品都具有針對的目標客戶群，消費者在投資之前，要深刻了解自己屬于哪種類型的投資者，對自身的資金、性格特點、風險承受能力等因素做出合理的評價，只有選擇適合自己的理財產(chǎn)品，才能達到預期的收益。在選購理財產(chǎn)品時，必須根據(jù)自身的風險承受能力，比如信托理財產(chǎn)品收益的確高，受到不少消費者的青睞，但動輒100萬的投資門檻并不是每個人都能承受的，有的消費者為了追求高收益，通過借貸投資，更是存在著極大的風險隱患，一旦失敗，后果不堪設想。

　　選擇正規(guī)渠道遠離非法集資

　　2014年，我省發(fā)生了多起投資公司“跑路”事件，嚴重破壞了金融市場經(jīng)濟秩序，給廣大群眾造成了巨大的財產(chǎn)損失和精神損害。一些擔保公司、小額貸款公司、典當行等社會機構打著“投資理財”“財富管理”“民間借貸”等旗號，以高額收益為誘餌，面向公眾大肆開展非法集資活動，部分群眾由于缺乏基本的金融常識，貪圖一時的利益而深陷非法集資的陷阱，損失巨大。因此，金融消費者在進行理財投資時要多了解基本的金融知識，提高對非法集資的識別能力，且必須選擇正規(guī)的投資渠道，自覺遠離和抵制非法集資，共同維護正常的金融秩序。

　　據(jù)警方介紹，“跑路”公司所謂的投資理財產(chǎn)品實際就是非法集資的又一種表現(xiàn)形式，不法商家通過推介會、傳單、聘請明星代言、刊登專訪文章等途徑，在社會上公開進行虛假宣傳，編造“一夜暴富”的神話以吸引市民參與，并通過“發(fā)行”或“變相發(fā)行”股票、債券、投資基金等權利憑證、期貨交易、典當?shù)确绞竭M行“斂財”，一不小心，消費者很容易就會被“高回報”引入非法集資的陷阱。并且，按照法律規(guī)定，擔保公司、小額貸款公司、典當行、投資(咨詢)公司、金融服務(咨詢)公司都不能吸收公眾資金和發(fā)售理財產(chǎn)品，參與這些機構的非法理財活動均不受法律保護。

　　就在不久前，甘肅省銀行業(yè)協(xié)會就發(fā)布了投資理財警示，提醒廣大金融消費者不要輕信高額回報和一夜成富翁的神話，投資理財應到正規(guī)的金融機構。為安全起見，消費者最好選擇各類銀行推出的理財產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計，2014年我國總計有178家商業(yè)銀行共發(fā)行60911款理財產(chǎn)品，較2013年增長29.53%。其中，七成以上的銀行理財產(chǎn)品達到預期收益率，多數(shù)收益率在5%到6%之間，可見，購買銀行類理財產(chǎn)品雖無“暴利”可得，但總體安全性較高，比較適合普通消費者。此外，早在2013年，銀監(jiān)會就發(fā)布了《關于規(guī)范商業(yè)銀行理財業(yè)務投資運作有關問題的通知》，對于銀行理財產(chǎn)品實現(xiàn)透明化、促進規(guī)范化、加強規(guī)模約束起到了“緊箍咒”的作用。經(jīng)過近兩年的發(fā)展，銀行理財產(chǎn)品已逐步走上了正規(guī)化發(fā)展道路，其安全、可靠、收益穩(wěn)定的特質，備受消費者青睞。

　　當然，盡管銀行推出的理財產(chǎn)品相對安全，但也存在一定風險，而且每款產(chǎn)品不一定適合所有消費者。為使廣大金融消費者明明白白投資、安安穩(wěn)穩(wěn)獲益、高高興興迎春，作為我省最權威最具公信力的主流媒體，甘肅日報計劃在新春佳節(jié)來臨之際推出《安全理財·得益羊羊——乙未羊年理財賀歲特刊》，本次特刊將對省內(nèi)各大金融機構推出的特色賀歲理財產(chǎn)品進行分類盤點，并將對理財技巧和正確投資理念進行廣泛普及，幫助消費者更加深刻地認識、認知、認準適合自己的理財產(chǎn)品。在這個特別“撰寫”的金融機構、企業(yè)、消費者相互溝通與交流的“理財寶典”上，隴原金融消費者一定會實現(xiàn)羊年開年“得益羊羊”的安全理財夢想。