去年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)同比增長51.94%

　　八成靠自己 阿里網(wǎng)易“打醬油”國壽財(cái)、平安、大地等24家公司通過微信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)22億元

　　八成靠自己 阿里網(wǎng)易“打醬油”

　　國壽財(cái)、平安、大地等24家公司通過微信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)22億元

　　《證券日報(bào)》記者獲得的一份網(wǎng)銷與電銷數(shù)據(jù)顯示，2015年1-12月份國內(nèi)累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入768.36億元，同比增長51.94%。其中車險(xiǎn)716億元，占比93.20%；非車險(xiǎn)522.2億元，占比6.80%。

　　從渠道來看，納入統(tǒng)計(jì)的71家財(cái)險(xiǎn)公司去年通過官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)規(guī)模占比超過80%；通過第三方網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)規(guī)模累計(jì)63.49億元，占比為8.26%；通過移動(dòng)終端（APP、WAP和微信等方式）實(shí)現(xiàn)保費(fèi)74.82億元，占比9.74%。

　　官網(wǎng)“一支獨(dú)大”

　　納入統(tǒng)計(jì)的71家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，目前共49家公司開展互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，占比69%。其中，官方網(wǎng)站、第三方網(wǎng)站、移動(dòng)終端（APP、WAP和微信等方式）是財(cái)險(xiǎn)公司網(wǎng)銷的三大主要渠道。

　　從近年來互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)渠道保費(fèi)的變化來看，官網(wǎng)渠道保費(fèi)占比雖有下滑，但仍然“一支獨(dú)大”；第三方網(wǎng)站與微信等移動(dòng)終端渠道保費(fèi)占比上升明顯，微信等移動(dòng)終端占比超過第三方網(wǎng)站。

　　中保協(xié)披露的數(shù)據(jù)，2014年財(cái)險(xiǎn)公司通過官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)保費(fèi)達(dá)456億元，占互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)總保費(fèi)比重的九成以上，通過第三方平臺(tái)實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)僅占5%，通過移動(dòng)終端渠道（APP、WAP和微信等方式）獲得保費(fèi)占比不足5%。

　　而去年財(cái)險(xiǎn)公司通過第三方網(wǎng)站合作的業(yè)務(wù)保費(fèi)規(guī)模累計(jì)63.49億元，占比8.26%，同比上升3.26個(gè)百分點(diǎn)；去年通過移動(dòng)終端（APP、WAP和微信等方式）實(shí)現(xiàn)保費(fèi)74.82億元，占比9.74%。

　　從第三方網(wǎng)站保費(fèi)占比來看，其中，綜合類電商及門戶平臺(tái)如阿里巴巴集團(tuán)（含淘寶、天貓、招財(cái)寶、支付寶、聚劃算等）合作保費(fèi)27.58億元，占第三方合作保費(fèi)的43.44%；網(wǎng)易合作保費(fèi)6.96億元，占第三方合作保費(fèi)的10.96%。

　　不難看出，阿里、網(wǎng)易兩大互聯(lián)網(wǎng)巨頭保費(fèi)占據(jù)了第三方網(wǎng)站渠道保費(fèi)的半壁江山，而其他各類網(wǎng)站占比不足50%。

　　具體來看，垂直類網(wǎng)站中，攜程網(wǎng)合作保費(fèi)6.98億元，占第三方合作保費(fèi)的11.00%，去哪兒網(wǎng)合作保費(fèi)6.46億元，占第三方合作保費(fèi)的10.18%；航空類包括亞航官網(wǎng)、深圳航空等；汽車類包括風(fēng)行汽車網(wǎng)；游戲類包括5173網(wǎng)站；單獨(dú)的第三方平臺(tái)主要包括保險(xiǎn)360、E家保險(xiǎn)、大家保網(wǎng)、江泰保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、百川保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、中民網(wǎng)、慧擇網(wǎng)等。

　　第三方主要合作產(chǎn)品包括車險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等。另外，隨著第三方支付市場的發(fā)展，電子商務(wù)交易保險(xiǎn)等險(xiǎn)種也應(yīng)運(yùn)而生。

　　引人注意的是，微信等移動(dòng)渠道正成為財(cái)險(xiǎn)公司網(wǎng)銷的一大新趨勢。

　　數(shù)據(jù)顯示，去年國壽財(cái)、平安、大地、永誠、人保、安盛天平、永安、陽光、浙商、英大泰和、眾安、安邦、太平、錦泰、泰康在線、合眾、中華、渤海、都邦、三井住友、華泰、中意、眾誠和天安共24家公司通過微信平臺(tái)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)22億元；平安、人保、中華聯(lián)合、天安、太平洋、永誠、安盛天平、長江、眾安、泰山、華安共10家公司通過APP/WAP實(shí)現(xiàn)保費(fèi)52.64億元。

　　人保、平安、太保位列前三

　　從去年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)的排名來看，人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)去年保費(fèi)收入位列財(cái)險(xiǎn)公司前三，分別為336億元、236億元、42.9億元。其中，非車險(xiǎn)互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)排名中，眾安、華泰、太保三家險(xiǎn)企分別位列前三。

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展，官網(wǎng)流量也成為險(xiǎn)企互聯(lián)網(wǎng)化的一大指標(biāo)，從披露的數(shù)據(jù)來看，去年太平洋保險(xiǎn)的官網(wǎng)流量位列財(cái)險(xiǎn)公司第一，達(dá)2.5億次。流量進(jìn)入前十的保險(xiǎn)公司分別為太保、國壽財(cái)、平安、人保、陽光、太平、安盛天平、華泰、大地、眾安。

　　《證券日報(bào)》查閱年報(bào)發(fā)現(xiàn)，目前有兩家上市險(xiǎn)企披露了2015年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展數(shù)據(jù)。其中，中國平安互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)累計(jì)用戶超過2億人，移動(dòng)端APP用戶總量超過1億人，壽險(xiǎn)“E服務(wù)”APP用戶達(dá)3000萬。每天使用中國太保在線商城服務(wù)功能的有3.3 萬人次，在線商城客戶互動(dòng)、交互已超過7400 萬人次；深度交互達(dá)到1088 萬人次；成交保單超過了290 萬筆。

　　值得關(guān)注的是，雖然目前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展較快，但保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面暴露出來的問題仍值得行業(yè)思考。

　　保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝近期在2016 年全國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上表示，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)需要關(guān)注，保險(xiǎn)公司對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)新型業(yè)務(wù)的合規(guī)性判斷、產(chǎn)品開發(fā)、數(shù)據(jù)積累和風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別還有待提升，風(fēng)險(xiǎn)管控基礎(chǔ)較為薄弱。比如2015 年，某財(cái)險(xiǎn)公司承保的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)招財(cái)寶理財(cái)項(xiàng)目“違約”事件，盡管成功化解風(fēng)險(xiǎn)，并沒有造成惡劣影響，但是敲響了警鐘。

　　某中型第三方保險(xiǎn)網(wǎng)銷平臺(tái)與《證券日報(bào)》記者交流時(shí)表示，網(wǎng)銷保險(xiǎn)發(fā)展的瓶頸與本質(zhì)在于提供優(yōu)質(zhì)的線上投保體驗(yàn)與線下理賠服務(wù)，但由于通過互聯(lián)網(wǎng)渠道開展復(fù)雜保險(xiǎn)核保的難度較大，長期限、復(fù)雜型保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售空間受到限制，使保險(xiǎn)公司對線上與線下的資源整合不到位。同時(shí)，目前互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的創(chuàng)新不足、同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重，產(chǎn)品場景化的開發(fā)深度不足，多數(shù)公司只是將服務(wù)流程電子化、網(wǎng)絡(luò)化，而從客戶需求和便利角度實(shí)現(xiàn)線上線下資源整合方面仍然需要加強(qiáng)。