受到保險公司“開門紅”傳統(tǒng)的影響，一季度歷來是滿期給付與退保的集中期。數(shù)據(jù)顯示，2015年行業(yè)滿期給付及退保金額已達近萬億元，今年仍是滿期給付的高峰期。如何做好滿期給付工作，繼續(xù)留住大量滿期的老客戶，成為擺在險企面前的一道難題。

　　有中型壽險公司人士表示，公司1月份銀保渠道的滿期轉(zhuǎn)保率僅為29%，還有提升的空間，而從同業(yè)來看，滿期給付的轉(zhuǎn)保率不超過50%的公司也有不少，尤其是依靠銀保渠道的中小險企，滿期轉(zhuǎn)保率可能更低一些。

　　今年仍是滿期給付高峰期

　　盡管保險行業(yè)保費收入和凈利接連攀升，但依舊難掩退保率和滿期給付的激增給現(xiàn)金流帶來的壓力。保監(jiān)會主席項俊波在近期的全保會上表示，“從前期業(yè)務結構來看，今年仍然是滿期給付的高峰期，行業(yè)面臨的集中給付和非正常退保的壓力較大”。

　　滿期給付是保險合同到期后，保險公司按照合同約定必須要履行的義務。保險行業(yè)曾在2013年后進入滿期給付高峰，主要是因為在2002年前后銷售的十年期分紅險產(chǎn)品、2007年前后銷售的五年期分紅險產(chǎn)品，在2013年前后集中進入滿期給付期。數(shù)據(jù)顯示，2015年行業(yè)滿期給付及退保金額已達近萬億元，2016年這一數(shù)字或?qū)⑦M一步走高，跨越萬億元大關。

　　保監(jiān)會副主席黃洪在近期保監(jiān)會召開的防范化解滿期給付與退保風險工作會議上表示，當前行業(yè)滿期給付與退保面臨“三個不變”和“五個變化”的風險形勢。“三個不變”是指業(yè)務總量高位運行的總體趨勢不變、風險分布較為集中的基本特征不變、風險事件發(fā)生的客觀必然性不變；“五個變化”是指由新業(yè)務、新渠道、資產(chǎn)端、政策調(diào)整和外部風險傳遞等引發(fā)的風險。

　　《證券日報》記者從某銀行保險代理業(yè)務人士獲悉，今年該行的保險代理渠道滿期給付規(guī)模較去年同期大幅增長。并且，與往年情況的不同的是，今年有不少大中型險企主動收縮或停止銀保渠道代理計劃，使得之前的滿期保單給付工作協(xié)調(diào)難度加大，溝通更加耗費人力。另外，一部分滿期保險產(chǎn)品的實際收益與客戶的預期收益可能存在一定的距離，有可能導致客戶的不滿。

　　事實上，銀郵機構作為險企滿期給付的配合機構，對滿期保單的順利給付起到重要作用。該銀行人士表示，在處理代理保險業(yè)務客戶投訴和危機事件過程中，明確保險公司是問題處理和客戶理賠主體，確保銀郵機構不代替保險公司承諾客戶到期收益和滿期責任，不代替保險公司為客戶當場計算滿期收益非常重要。因此，銀郵機構要加強培訓，將滿期給付流程和標準安撫話術培訓到人，確保營業(yè)機構對敏感客戶的識別能力和問題客戶的處理能力得到有效提升，避免營業(yè)機構因能力不足錯過最佳滿期給付處理時機。

　　該人士表示，為應對滿期給付，該行已經(jīng)建立了高效的重大事件報告機制，一旦出現(xiàn)群體事件，相關負責人將會在最短的時間內(nèi)將事件報告至上級機構和相應的保險公司，以便控制事態(tài)，同時與當?shù)毓矙C關聯(lián)系，防止群體事件發(fā)生。

　　轉(zhuǎn)保成本僅為新業(yè)務六分之一

　　上述中型壽險公司人士表示，隨著客戶維權意識的增強，以及輿論環(huán)境的變化，銀保渠道面臨的滿期給付壓力巨大，公司已經(jīng)成立專門工作組，同時公司也關注一些網(wǎng)絡媒體的投訴動向，及時化解輿論風險。

　　該險企人士表示，做好滿期給付和轉(zhuǎn)保工作，利于培養(yǎng)忠誠的客戶群，擴大市場影響力，有利于穩(wěn)定團隊，提高公司競爭力。留住一個老客戶的成本是開拓一個新客戶成本的六分之一，因此保險公司必須把滿期轉(zhuǎn)保當作最大的契機，不能總靠開發(fā)新險種來找機會。

　　保險營銷人力流失向來是業(yè)內(nèi)的一大頑疾，而利用好時機促成轉(zhuǎn)保，就能避免人員脫落率增加，從而提升營銷隊伍的穩(wěn)定性。轉(zhuǎn)保一方面使新人能夠產(chǎn)生良好的執(zhí)業(yè)愿景，增強從業(yè)信心，另一方面也降低險企增員難度。

　　從收入來看，轉(zhuǎn)保成功后，傭金＋獎金的收入模式，改變了營銷員的收入結構，增強營銷員執(zhí)業(yè)意愿，延長了其職業(yè)生涯，對保險公司長遠發(fā)展至關重要。

　　記者獲悉，為促成轉(zhuǎn)保，有壽險公司將滿期客戶分為不同的層次，便于轉(zhuǎn)保。比如，滿期給付金額在10萬元以上的客戶，由各基層風管領導負責支持督導；滿期給付金額在3萬元-10萬元的客戶，由各基層單位的組訓負責支持督導；滿期給付金額在3萬元以內(nèi)的的客戶，則由一般業(yè)務人員處理。只要滿期給付符合三個條件即可嘗試轉(zhuǎn)保：一是客戶具有保險需求且滿期資金不急用；二是業(yè)務員的服務標準與引導話術到位；三是有一定的轉(zhuǎn)保優(yōu)惠政策。