互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模4年漲26倍 生態(tài)圈擴圍現(xiàn)三大趨勢
- 發(fā)布時間:2015-11-20 09:03:45 來源:中國經(jīng)濟網(wǎng) 責(zé)任編輯:郭偉瑩
編者按:在互聯(lián)網(wǎng)+金融的發(fā)展潮流中,與銀行、證券等其他金融行業(yè)相比,保險業(yè)的步伐邁得更快。以往為搶風(fēng)頭而推出的奇葩保險產(chǎn)品已逐步淡出。保險機構(gòu)的精準營銷已經(jīng)從嘗試到初步見效,JBAT四大巨頭虎視眈眈,保險生態(tài)圈擴圍展現(xiàn)新趨勢?;ヂ?lián)網(wǎng)新技術(shù)的運用對信托業(yè)態(tài)的改變同樣不容小覷。有人預(yù)測,風(fēng)生水起的互聯(lián)網(wǎng)金融一詞十年后將消亡。如果這一天真的到來,我們將迎來金融業(yè)真正的春天。
2015年,越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、產(chǎn)品誕生。而與銀行、證券等其他金融行業(yè)相比,保險業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合更早,融合的形式更多,獲得的收益也會更多。數(shù)據(jù)顯示,從2011年到2014年,互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模提升26倍。
未來,隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展、物聯(lián)網(wǎng)的盛行以及大數(shù)據(jù)的興起,互聯(lián)網(wǎng)與保險業(yè)的結(jié)合將產(chǎn)生更深遠的影響,“互聯(lián)網(wǎng)+”保險業(yè)出現(xiàn)三大發(fā)展趨勢。
大數(shù)據(jù)讓保險更精準
在淘寶上瀏覽過的產(chǎn)品,會在不經(jīng)意間再次晃蕩在你瀏覽的其他頁面中,這已不是什么稀罕事,這就是當下熱門的所謂精準營銷。
在保險業(yè),依托大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù),保險公司的精準營銷已經(jīng)從嘗試到初步見效,精準營銷的渠道已經(jīng)從互聯(lián)網(wǎng)新渠道擴展到其他傳統(tǒng)渠道。通過精準營銷,保險公司正在讓大數(shù)據(jù)成為紅利,進而變現(xiàn)可期。
傳統(tǒng)保險模式運作下,保險公司評估消費者的風(fēng)險因素只有性別、年齡等簡單維度,這也導(dǎo)致部分保險產(chǎn)品定價保守,且產(chǎn)品同質(zhì)化。而在大數(shù)據(jù)時代,風(fēng)險特征的描述數(shù)據(jù)極大豐富,保險公司可以通過大數(shù)據(jù)摸索更全面的風(fēng)險特征,產(chǎn)品細分和個性化設(shè)計成為可能,并精細化風(fēng)險管理和成本管控。
保險公司對于數(shù)據(jù)有本能的訴求,但簡單獲取數(shù)據(jù)違背商業(yè)原則,因此對數(shù)據(jù)的利用一般并不來自直接共享,而是與擁有用戶大數(shù)據(jù)的互聯(lián)網(wǎng)巨頭公司之間進行數(shù)據(jù)合作,這在業(yè)內(nèi)已經(jīng)有了案例。通過大數(shù)據(jù)方案,某險企電商運用相關(guān)模型挖掘成功購買保險產(chǎn)品的高價值客戶,分析高價值客戶的客群特征,包括基本用戶畫像和上網(wǎng)行為等,并依此在全網(wǎng)擴充目標客群,最后做在線精準營銷的廣告投放。上線后的真實效果是,實驗組廣告點擊率比對照組提升了361%。
這種利用互聯(lián)網(wǎng)思維進行的精準營銷已經(jīng)不僅局限于互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù),更被嘗試于傳統(tǒng)渠道。
比如,太平人壽依托大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建精準營銷體系,在銀保渠道聯(lián)合工行、建行、浦發(fā)銀行開展精準營銷項目,通過對客戶管理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)分析,更準確定位目標客戶,找準客戶需求,匹配更具有針對性的產(chǎn)品和服務(wù)營銷,取得了簽單成功率、件均保費、新業(yè)務(wù)價值等指標的明顯提升。
同時,大數(shù)據(jù)也有助于保險公司實現(xiàn)以客戶為中心的精準定價。保險公司能夠通過可穿戴設(shè)備、移動醫(yī)療、車載設(shè)備等更多方式收集海量數(shù)據(jù),依托大數(shù)據(jù)技術(shù),刻畫出更加真實、直接的客戶風(fēng)險,使基于用戶健康信息和習(xí)慣的個性化精準定價模式成為可能。
互聯(lián)網(wǎng)資本與保險業(yè)融合
互聯(lián)網(wǎng)與保險的交集大致始于2012年年中,當時淘寶網(wǎng)和京東商城兩大電商平臺蓄力保險頻道,吸引了平安、人保、太保、泰康等諸多創(chuàng)新業(yè)務(wù)領(lǐng)先的險企入駐,當時某小型壽險公司更是以“3天1億元”的銷售業(yè)績,刷新了中國電子商務(wù)發(fā)展10年來的首個單團紀錄,讓整個保險業(yè)走在了網(wǎng)絡(luò)金融的前列。
2013年11月,眾安保險誕生,因為是由三位馬姓大佬執(zhí)掌的阿里、平安和騰訊牽頭出資設(shè)立,這家公司尚未成立就引發(fā)了業(yè)內(nèi)的強烈關(guān)注。如今,兩年時間過去了,互聯(lián)網(wǎng)保險公司已經(jīng)不只一家。
2014年我國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入859億元,同比增長195%,我國互聯(lián)網(wǎng)保險迎來了高速發(fā)展,同時,互聯(lián)網(wǎng)保險呈現(xiàn)出銷售渠道多樣化、場景化,互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品也越發(fā)豐富起來。
如今,2015年,互聯(lián)網(wǎng)和保險的融合更體現(xiàn)在兩種資本與兩種領(lǐng)域的相互滲透上。
在互聯(lián)網(wǎng)JBAT四大巨頭中,阿里和騰訊此前已聯(lián)手投資設(shè)立了眾安保險,今年又被傳出均在申請壽險牌照,阿里也實現(xiàn)了對國泰產(chǎn)險的控股,京東近日也宣布將在四川成立京東互聯(lián)網(wǎng)財險公司。他們,已經(jīng)作為一只站在保險圈的最新資本力量,宣告著保險業(yè)對于他們或投資或布局的價值。
另外,險資也在布局互聯(lián)網(wǎng)。一種形式就是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù),這是最普遍的;一種形式是電商平臺,這在國壽、太保等大型險企身上有著統(tǒng)一體現(xiàn);還有一種形式是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺,如平安、陽光等布局P2P平臺等。這些形式都多少與金融保險業(yè)務(wù)相關(guān),還有一大類投資與新興的產(chǎn)業(yè)相關(guān),如國壽、平安等投資打車軟件Uber等,也體現(xiàn)了險資分羹朝陽產(chǎn)業(yè)的愿望。
靠保險拓展上下游產(chǎn)業(yè)
互聯(lián)網(wǎng)重塑的還包括保險生態(tài)圈。隨著新技術(shù)和新環(huán)境的到來,互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)圈,被越來越多的保險公司提及。
互聯(lián)網(wǎng)巨頭做金融,靠的是日常生活方式作為入口,然后再提供一些金融服務(wù),最終進入金融產(chǎn)業(yè)。而保險企業(yè)在內(nèi)的金融機構(gòu),現(xiàn)在則是希望通過金融服務(wù)作為起始點搭載到互聯(lián)網(wǎng)里去,比如在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最領(lǐng)先的平安,開發(fā)平安好車、平安好房等,都是想通過金融服務(wù)延伸到生活服務(wù)。
這兩種方式可謂殊途同歸,都是要建立一個閉合的生態(tài)圈,提供吃喝玩樂、衣食住行、生老病死的全方位服務(wù)和各類金融理財服務(wù),將客戶牢牢把握在自己的小世界中。
一種方式是做保險上下游的產(chǎn)業(yè)鏈的整合和延伸。比如,隨著互聯(lián)網(wǎng)的不斷滲透,壽險業(yè)將通過集中醫(yī)、藥、健康、養(yǎng)老、投資等在內(nèi)的關(guān)聯(lián)產(chǎn)業(yè)和客戶,整合衍生產(chǎn)品和相關(guān)增值服務(wù),最終形成一個互聯(lián)網(wǎng)保險的生態(tài)圈;另一種方式是提供包攬客戶醫(yī)食住行玩的所有基礎(chǔ)服務(wù),滿足客戶日常生活所想所需,全方位體現(xiàn)并成就客戶價值,讓客戶認知到保險企業(yè)具有的巨大價值和能量,從而建立起信任感與忠誠感。這種全方位的“生態(tài)圈”為客戶提供了一種良好的消費體驗,從傳統(tǒng)圍繞保單“物”的經(jīng)營轉(zhuǎn)變?yōu)殛P(guān)注客戶本身“人”的經(jīng)營。
保險行業(yè)一直在探討用什么樣的方式作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的新入口,互聯(lián)網(wǎng)時代對人們思維、消費等多維度行為習(xí)慣的顛覆性改變,表明未來幾十年僅依靠保險本身已不太可行了,其他金融形態(tài)、其他生活產(chǎn)品平臺是不是可以作為保險的新入口?倒是有可能的。
熱圖一覽
- 股票名稱 最新價 漲跌幅
- 最嚴調(diào)控下滬深房價仍漲 人口老齡化影響三四線樓市
- 樂天大規(guī)模退出中國市場 供應(yīng)商趕赴北京總部催款
- 北京16家銀行上調(diào)首套房貸利率 封殺“過道學(xué)區(qū)房”
- 10萬輛共享單車僅50人管遭質(zhì)疑 摩拜ofo優(yōu)勢變劣勢
- 去年聯(lián)通、電信凈利潤均下滑 用戶爭奪漸趨白熱化
- 奧迪否認“官民不等價”:優(yōu)惠政策并非只針對公務(wù)員
- 季末銀行考核在即 一日風(fēng)云難改“錢緊錢貴”現(xiàn)狀
- 美圖7小時暴跌四成 虧損業(yè)績?nèi)绾沃?00億市值受拷問
- 監(jiān)管重壓下P2P退出平臺增加 網(wǎng)貸行業(yè)進入冷靜期
- 配資炒股虧損逾百萬 股民將信托公司告上法庭