當(dāng)前有一部分人覺得，自己已有基本的社保了，沒必要再額外花錢添置商業(yè)重大疾病險(xiǎn)了。真的是如此么？

　　社保：廣覆蓋、低水平

　　醫(yī)保的基本設(shè)計(jì)原理是低水平、廣覆蓋，保障的力度并不高；社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行的是報(bào)銷制度，事后報(bào)銷無法緩解患者家庭短期內(nèi)經(jīng)濟(jì)壓力驟增；社會(huì)基本醫(yī)療保障中，自負(fù)段、起付標(biāo)準(zhǔn)、最高支付限額等限制增加病人負(fù)擔(dān)?？梢姡绫ｋm然幾乎人人都可以享有，但是保障力度非常有限。

　　大病保險(xiǎn)：“保而不包”

　　那么，近兩年各地陸續(xù)開展的大病保險(xiǎn)制度，部分加強(qiáng)了老百姓(603883,咨詢)的大病醫(yī)療保障水平，是否就意味無需再添置商業(yè)保險(xiǎn)了呢？其實(shí)不然。社會(huì)基本醫(yī)保中，在職職工和退休職工本來就可以通過統(tǒng)籌基金來報(bào)銷一定比例的大病醫(yī)療費(fèi)用，大病保險(xiǎn)主要是給予普通居民和新農(nóng)合用戶的補(bǔ)充保障。但大病保障設(shè)置了起付標(biāo)準(zhǔn)、報(bào)銷比例、封頂線等限制性條件，無法全力覆蓋個(gè)人治療大病的費(fèi)用支出。

　　商業(yè)重疾險(xiǎn)：補(bǔ)充保障優(yōu)勢明顯

　　商業(yè)重疾險(xiǎn)恰恰能彌補(bǔ)以上兩種保險(xiǎn)所欠缺的保障部分。

　　一方面，商業(yè)重疾險(xiǎn)的理賠原則是“一經(jīng)確診即可賠付”，不需要任何發(fā)票去申請“事后報(bào)銷”，能為患病者及其家庭在早期治療中就提供足夠的資金支持，有利于病人及早治療。

　　另一方面，目前市場上的商業(yè)重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品，保障范圍已經(jīng)相當(dāng)全面。以太平人壽今年推出的重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品“福祿滿堂”為例，不僅涵蓋55種重大疾病，還對如輕微腦中風(fēng)、糖尿病等10種較為常見、但不屬于合同約定的重大疾病的輕癥疾病給予基本保額20%的賠付。

　　對于社會(huì)基本醫(yī)保體系和商業(yè)重疾險(xiǎn)的關(guān)系，太平人壽健康險(xiǎn)專家這樣形容：“社會(huì)基本醫(yī)保就好像剎車，商業(yè)健康類保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)帶，是對醫(yī)保體系的有利補(bǔ)充。沒有人會(huì)因?yàn)橛袆x車就不要保險(xiǎn)帶，更不會(huì)有人有了保險(xiǎn)帶就不用剎車，越來越多的人會(huì)想要配置氣囊?！?