臺灣年輕藝人患肝癌近日去世引熱議，重疾險或可抵御“因病返貧”

　　本周，臺灣知名年輕藝人安鈞璨因肝癌去世的消息在坊間引起熱議。由于他只有32歲并正處于事業(yè)上升期，眾多網(wǎng)友們除了表示惋惜外還對重大疾病年輕化現(xiàn)象表示關(guān)注。有保險專業(yè)人士認(rèn)為，家庭“因病返貧”的個案每年都有不少，希望深圳市民能正視重大疾病險的補充保障功能，將大病對家庭的威脅減至最低。

　　重大疾病呈年輕化趨勢

　　近日，南都記者通過電話咨詢了深圳本地幾家保險企業(yè)負責(zé)人，業(yè)內(nèi)人士都一致表示近年來重大疾病呈現(xiàn)出年輕化的趨勢。有管理人員還表示，十幾年前出險的被保險人幾乎都是年過40歲的中年人，但近幾年，20幾歲、甚至10幾歲就患上重大疾病甚至是癌癥的個案激增不少。

　　根據(jù)保險業(yè)公開的資料顯示，國內(nèi)目前有高血壓患者1.8億，糖尿病以及糖尿病前期患者2.5億，高血脂癥患者人數(shù)為9000萬，煙民3.5億，肥胖癥患者超過7000萬。0-64歲之間每死亡4人就有一人是癌癥患者。而且，根據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，隨著環(huán)境的惡化、社會生活壓力的加重，重大疾病的發(fā)生有向低齡化靠攏的趨勢。

　　有保險業(yè)內(nèi)人士提醒，假設(shè)一旦有家庭成員不幸罹患癌癥，由于醫(yī)療費用比較昂貴，很多家庭的經(jīng)濟可能會即時陷入被動局面，繼而影響到整個家庭的還貸、育兒、養(yǎng)老等經(jīng)濟生活。所以為了防止“因病致貧”的發(fā)生，個人尤其是家庭支柱提前準(zhǔn)備好一份相應(yīng)的保障就顯得尤為重要。

　　醫(yī)保只發(fā)揮了基礎(chǔ)性作用

　　長期以來，在市民中有這樣的一種觀點，就是已經(jīng)購買了醫(yī)保，如果再投保商業(yè)重疾險的話會不會買重復(fù)了。太平人壽保險相關(guān)負責(zé)人認(rèn)為，醫(yī)保在我國醫(yī)療體系中承擔(dān)著基礎(chǔ)性的作用，是普通百姓面對疾病威脅的重要保障措施。不過，醫(yī)?！氨６话钡木窒扌砸蚕喈?dāng)明顯，它面臨著起付線、封頂線等多個風(fēng)險缺口，而且還有報銷比例的限制，通常在50%至70%之間，此外自費藥以及后續(xù)的護理費、營養(yǎng)費、誤工費等都不能在社保體系內(nèi)得到賠付。

　　這位保險專業(yè)人士還表示，醫(yī)保的基本設(shè)計原理是低水平、廣覆蓋。在用藥部分，社保只能報銷《社保藥品目錄》中的藥品。沒有列入該《目錄》的新藥及一些進口的昂貴的藥品是不能報銷的。然而，一旦罹患重大疾病，很多時候都必須使用新藥和進口藥?；忌洗蟛〉牟∪嗽谥委熯^程中可能還需要進口器械、特殊診療項目等幫助，這些是無法通過基本醫(yī)療保險獲得報銷和補償?shù)摹?/p>

　　需要指出的是，近兩年國內(nèi)各地陸續(xù)開展了大病保險制度，部分加強了市民的大病醫(yī)療保障水平。然而，據(jù)記者了解，在社會基本醫(yī)保中，在職職工和退休職工本來就可以通過統(tǒng)籌基金來報銷一定比例的大病醫(yī)療費用，大病保險主要是給予普通居民和新農(nóng)合用戶的補充保障。從具體規(guī)定看，各地大病保險一樣設(shè)置了起付標(biāo)準(zhǔn)、報銷比例、封頂線等限制性條件。

　　國內(nèi)重疾險在保障范圍上已相當(dāng)全面

　　記者近日在走訪中發(fā)現(xiàn)，深圳不少家庭已意識到投保重大疾病險的重要性，因為重疾險在某種程度中能抵御“因病返貧”現(xiàn)象的發(fā)生。

　　其實，商業(yè)重疾險除了能給家庭帶來心理安慰外，它所具備的強大保障功能也是不言而喻的。它的理賠原則是“一經(jīng)確診即可賠付”，也就是說，除非是保險責(zé)任中明確指出需經(jīng)過180天觀察的疾病，一旦被保險人發(fā)現(xiàn)自己不幸罹患了重疾險合同中約定的其它大病，一般只要按合同規(guī)定有必要的確診依據(jù)，即可向保險公司申請理賠，而不需要任何發(fā)票去申請“事后報銷”，也不存在類似醫(yī)保異地就診報銷的問題。商業(yè)重疾險這一保障功能，能為患病者及其家庭在早期治療中就提供足夠的資金支持，有利于病人及早治療。

　　據(jù)了解，目前市場上的商業(yè)重大疾病保險產(chǎn)品，其保障范圍除了行業(yè)統(tǒng)一規(guī)定的25種常見大病，大多還涵蓋了各種“罕見大病”，有的保險公司還提出了重疾險“個人定制”險種，可以說國內(nèi)重疾險在保障范圍上已相當(dāng)全面。

　　特色重疾險險種推薦

　　A 險種名稱：泰康e順少兒重大疾病保險

　　條款特點：針對少年兒童的特點設(shè)計了18種重大疾病保障，涵蓋兒童惡性腫瘤、白血病(慢性淋巴細胞白血病除外)、嚴(yán)重?zé)齻?、重大器官移植等。每年投保約200元左右可獲得10萬重大疾病保障，家長還可根據(jù)家庭經(jīng)濟情況，自由選擇“一年400元保20萬”內(nèi)容。合同期滿后，可以連續(xù)投保，孩子一旦出險，無需再經(jīng)過90天的等待期，即可享受相應(yīng)保障。投保年齡為出生滿30天至17周歲。

　　B 險種名稱：新華人壽“i她”女性特定疾病保險

　　條款特點：承保女性特定癌癥、女性特定重大疾病兩大保障，同時承保原位癌、骨折、意外整容等保障，最高可選保額50萬元。被保險人于本合同生效之日起90日后，由指定醫(yī)院初次確診為：乳腺癌、子宮癌、宮頸癌、卵巢癌、輸卵管癌、陰道癌；按合同約定給付保險金額，合同終止。若等待期內(nèi)發(fā)生女性特定癌癥，保險公司返還所交保費，合同終止。