15年前，40多歲的孫先生就開始購買一款名為“國壽長久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”，每年保費(fèi)250元。今年，孫先生向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠，而這也是他投保15年來第一次理賠。

　　6月9日，理賠的結(jié)果還沒出來，孫先生就收到了保險(xiǎn)公司的通知，不再續(xù)保。對(duì)此，孫先生表示無法接受，直言保險(xiǎn)公司缺乏人情味。

　　昨天，保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人在回復(fù)錢報(bào)記者時(shí)強(qiáng)調(diào)，孫先生購買的住院險(xiǎn)，是短期險(xiǎn)，一年一簽，保險(xiǎn)公司有權(quán)停止續(xù)簽。

　　對(duì)此，專業(yè)保險(xiǎn)律師、浙江京衡律師事務(wù)所周毅律師分析認(rèn)為，從合同法的角度，保險(xiǎn)公司拒絕承保并無過錯(cuò)。

　　投保15年

　　剛理賠就要停止續(xù)保

　　孫先生購買的“國壽長久呵護(hù)住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”，是一款附加險(xiǎn)，每年保費(fèi)250元，保額是6410元。

　　15年來，每年7月，孫先生都會(huì)按時(shí)交納保費(fèi)，目的也是希望多一份保險(xiǎn)。

　　今年，孫先生動(dòng)了一個(gè)大手術(shù)，出院后，他想起了這份住院保險(xiǎn)，所以就準(zhǔn)備好了醫(yī)療病歷，向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠。

　　然而，讓他萬萬沒有想到的是，保險(xiǎn)金還沒有拿到手，他就收到了保險(xiǎn)公司不再續(xù)保的短信：“經(jīng)我公司重新審定，現(xiàn)決定從下一保單年度起，不再對(duì)您繼續(xù)承保?！?/p>

　　對(duì)此，孫先生表示無法理解，交了十幾年的保費(fèi)，等到自己有需要時(shí)，保險(xiǎn)公司突然就決定不保了。

　　“買的時(shí)候，如果我有病，保險(xiǎn)公司拒保，我是沒有疑問的，可是我買的時(shí)候身體都好，就是為了保險(xiǎn)，現(xiàn)在我身體不好了，保險(xiǎn)公司就停保，難道保險(xiǎn)公司就是為了賺錢？”

　　孫先生最大的不滿是，他購買了15年，需要保險(xiǎn)的時(shí)候，被保險(xiǎn)公司斷然拒絕了?！艾F(xiàn)在知道我有病了，一腳把我踢開了，怎么有這樣的道理？”

　　短期保險(xiǎn)，一年一簽

　　保險(xiǎn)公司認(rèn)為有權(quán)不再續(xù)保

　　昨天，保險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人在詳細(xì)了解孫先生的投保種類后，給出了一個(gè)專業(yè)術(shù)語，“短期險(xiǎn)”。

　　據(jù)了解，人壽保險(xiǎn)根據(jù)產(chǎn)品保障時(shí)間，可以簡單分為兩種：短期險(xiǎn)、長期限。

　　短期險(xiǎn)，大都是一年有效期，保險(xiǎn)公司只對(duì)一年內(nèi)負(fù)責(zé)；到期后，投保人可以繼續(xù)申請(qǐng)，保險(xiǎn)公司需要重新審核，如此循環(huán)。險(xiǎn)種包括醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。

　　還有時(shí)間更短的，比如交通工具上的意外險(xiǎn)，僅僅針對(duì)交通運(yùn)輸?shù)倪^程。

　　另一種是長期限，最長的為終身，主要的險(xiǎn)種包括大病保險(xiǎn)等。

　　兩者的區(qū)別除了時(shí)間，最大的還是保費(fèi)差距較大，短期險(xiǎn)便宜的只要幾塊錢，而長期險(xiǎn)大多以萬為計(jì)算單位。

　　保險(xiǎn)公司相關(guān)負(fù)責(zé)人解釋稱，孫先生購買的就是短期險(xiǎn)。“他的保單今年7月即將到期，所以不影響他這次的理賠，但對(duì)于明年是否續(xù)保，我們的審核意見是不予續(xù)保，原因也很簡單，因?yàn)樗纳眢w狀況已經(jīng)不適合這款產(chǎn)品了?！?/p>

　　錢報(bào)記者注意到，在孫先生和保險(xiǎn)公司的合同中，第七條規(guī)定：本公司保留終止附加合同續(xù)保的權(quán)利。

　　采訪中，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人也坦言，商業(yè)保險(xiǎn)不同于社保公益，作為保險(xiǎn)公司必須要有風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營和管控。按照孫先生現(xiàn)在的身體狀況，繼續(xù)續(xù)保對(duì)于保險(xiǎn)公司來說，風(fēng)險(xiǎn)就很高。