央視最新報(bào)道，電話車險(xiǎn)內(nèi)部多有玄機(jī)，貓膩太多，車主千萬(wàn)不敢鋌而走險(xiǎn)。緊接著4S店出來(lái)喊話，買車險(xiǎn)還是實(shí)體店靠譜。可地球人都知道4S為了收取高額的代理費(fèi)，該買的不該買的，都讓車主埋單。車主也犯迷糊了，車險(xiǎn)到底應(yīng)該怎么選？

　　前幾天，央視報(bào)道，解開(kāi)電話車險(xiǎn)的貓膩，報(bào)道中提到電話車險(xiǎn)“不足額保險(xiǎn)”和“降低保險(xiǎn)額度”是其價(jià)格便宜的最大手段。說(shuō)白了，他們利用了車主的認(rèn)知空白。具體怎么講，聽(tīng)筆者為您娓娓道來(lái)。

　　啥是“不足額保險(xiǎn)”？

　　有些電話保險(xiǎn)員為了以低價(jià)吸引客戶，會(huì)按照不足額保險(xiǎn)報(bào)價(jià)。所謂不足額保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)金額低于保障價(jià)值的保險(xiǎn)。

　　舉個(gè)例子來(lái)講：您花了20萬(wàn)元買的車，電話車險(xiǎn)會(huì)按照16萬(wàn)甚至更低的金額來(lái)給您核算車輛的保險(xiǎn)。20萬(wàn)和16萬(wàn)的價(jià)值在相同保險(xiǎn)項(xiàng)下，核算費(fèi)用時(shí)肯定是16萬(wàn)的便宜。但是理賠的時(shí)候，全損時(shí)保險(xiǎn)公司就會(huì)按16萬(wàn)的保額來(lái)理賠。非全損時(shí)，按損失金額的一定比例賠付。

　　這也就是為什么很多電話車險(xiǎn)理賠的時(shí)候會(huì)賠得很少，都需要車主自己掏一部分錢的原因。同樣，如果您的車報(bào)廢了，或者被盜搶了，也是在16萬(wàn)的基礎(chǔ)上給您折舊來(lái)核算，賠得更少，損失也是不言而喻的。

　　什么又是“降低保險(xiǎn)額度”？

　　這是電話車險(xiǎn)的普遍做法。以最典型的第三者責(zé)任險(xiǎn)來(lái)舉例說(shuō)明，如果在汽車服務(wù)公司、保險(xiǎn)代理點(diǎn)和個(gè)人代理買保險(xiǎn)的話，我們通常會(huì)推薦客戶把第三者責(zé)任險(xiǎn)保到20-50萬(wàn)左右。即使保額在20-30萬(wàn)，加上交強(qiáng)險(xiǎn)的12萬(wàn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)就能保到40萬(wàn)左右。這樣萬(wàn)一遇到大的人員傷亡事故，基本上是可以滿足賠償需求的。

　　而電話車險(xiǎn)給客戶核算的時(shí)候全部是按照10萬(wàn)元的保額來(lái)核算，在保費(fèi)上自然要便宜不少了。但是一旦出現(xiàn)重大人員傷亡事故的話，即使加上交強(qiáng)險(xiǎn)的12萬(wàn)最多也就賠償22萬(wàn)。然而按照現(xiàn)在的賠償標(biāo)準(zhǔn)根本就不夠，到時(shí)候客戶就得自己掏腰包去賠償巨額賠款了。這也就是傳說(shuō)中的占小便宜吃大虧。

　　央視一曝光，立馬4S店上來(lái)喊話： 電話車險(xiǎn)不靠譜，還是實(shí)體好。實(shí)體如果真的好，誰(shuí)還愿意上淘寶！

　　4S店對(duì)賣新車搭售車險(xiǎn)，已經(jīng)是路人皆知的事實(shí)。為啥要強(qiáng)買強(qiáng)賣呢？巨大的利益驅(qū)動(dòng)啊！據(jù)悉，4S店與保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議，一般可以獲得保費(fèi)近20%的代理費(fèi)服務(wù)費(fèi)。而且具體的代理銷售員出售車險(xiǎn)，還要一定的代理服務(wù)費(fèi)。這么高的“服務(wù)費(fèi)”最后還是要車主來(lái)埋單。為了利益驅(qū)動(dòng)，銷售人員就憑借您對(duì)4S店的信任，鼓勵(lì)您只買貴的，不選對(duì)的。

　　一邊是央視報(bào)道，電話車險(xiǎn)貓膩多，一邊是4S店代理費(fèi)用高。我們應(yīng)該如何選擇？專家說(shuō)了，學(xué)點(diǎn)車險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)很有必要！要是一年前，我也是這么想的?？?a href="http://www.zhonghuixigou.com/stock/quote/sz399970/" target="_blank" title="移動(dòng)互聯(lián) 399970">移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，消費(fèi)者的痛點(diǎn)，就是創(chuàng)業(yè)者的風(fēng)口。

　　2014年，國(guó)內(nèi)出現(xiàn)了一批以車險(xiǎn)為切入點(diǎn)的創(chuàng)業(yè)公司。這些公司大多整合了主流車險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)庫(kù)，根據(jù)車主的信息，為車主推薦合適自己的車險(xiǎn)產(chǎn)品。具有代表的公司有車車車險(xiǎn)，小馬車險(xiǎn)，車險(xiǎn)無(wú)憂。

　　車車車險(xiǎn)，主要為車主提供智能推薦和在線交易服務(wù)。在車車微信公眾號(hào)、App或PC官網(wǎng)上，系統(tǒng)依據(jù)用戶數(shù)據(jù)智能推薦多種保險(xiǎn)方案，讓小白也能輕松選擇車險(xiǎn)組合。用戶確認(rèn)了車險(xiǎn)方案后可以直接進(jìn)行線上支付，完成投保，就像在攜程上買機(jī)票一樣便捷。車車科技的負(fù)責(zé)人在接受采訪時(shí)談到：“車車車險(xiǎn)是幫助傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)更多的信息入口和網(wǎng)銷增量，節(jié)省車險(xiǎn)公司的營(yíng)銷費(fèi)用、代理費(fèi)用和管理費(fèi)用，還利于民，實(shí)現(xiàn)用戶和車險(xiǎn)公司的雙贏。

　　為了保護(hù)車主在車車車險(xiǎn)投保的利益，車車科技組建了專門的客戶理賠團(tuán)隊(duì)，給車主提供5000家4S店一站式理賠服務(wù)，雙層保護(hù)車主利益?！碑?dāng)談到未來(lái)發(fā)展時(shí)，車車科技負(fù)責(zé)人表示：“車車車險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)0代理費(fèi)，0手續(xù)費(fèi)，將利益返還給車主，以車險(xiǎn)為入口，車車致力于建造一個(gè)車主共享平臺(tái)?！?/p>

　　小馬車險(xiǎn)，比車車車險(xiǎn)更單純一些，目前只提供第三方信息的整合，通過(guò)車險(xiǎn)推薦和消費(fèi)者習(xí)慣調(diào)查結(jié)果推薦兩種方式，為車主推薦屬于自己的車險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　車險(xiǎn)無(wú)憂強(qiáng)調(diào)軟硬結(jié)合，通過(guò)為車主安裝“車寶”數(shù)據(jù)監(jiān)測(cè)硬件，為車主贏得更多的車險(xiǎn)費(fèi)率優(yōu)惠。說(shuō)的直白一點(diǎn)，就是車險(xiǎn)定價(jià)上參考車主的駕駛數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，讓保險(xiǎn)公司動(dòng)態(tài)調(diào)整保費(fèi)，獎(jiǎng)勵(lì)好司機(jī)。

　　移動(dòng)車險(xiǎn)公司的優(yōu)勢(shì)在于，他們通過(guò)數(shù)據(jù)整合，讓車主簡(jiǎn)單快速直接的看到自己所選的產(chǎn)品和相應(yīng)的服務(wù)。真正做到“透明、公平、公正”不受銷售人員的誘導(dǎo)，是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的“防忽悠”利器。

　　我們可以想象，在不遠(yuǎn)的將來(lái)，有了車車車險(xiǎn)、車險(xiǎn)無(wú)憂這樣的平臺(tái)。車主買車險(xiǎn)不但防忽悠，而且免騷擾。真是，“媽媽再也不用擔(dān)心我的車險(xiǎn)了！”。您要買車險(xiǎn)，不妨先去比比看。