“ 三 馬 ”（馬云、馬化騰、馬明哲）聯(lián)手設(shè)立的眾安正式進(jìn)軍車險業(yè)務(wù)，而隨著商業(yè)車險費(fèi)率改革試點(diǎn)愈來愈近，保險企業(yè)與“互聯(lián)網(wǎng)+”的牽手也成為風(fēng)尚。未來，只有靈活的創(chuàng)新型車險產(chǎn)品，才能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)時代客戶體驗(yàn)新的需求。

　　本報記者 吉雪嬌

　　近日，保監(jiān)會一則《關(guān)于眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司變更業(yè)務(wù)范圍的批復(fù)》，迅速攪熱了保險圈的一池春水，也令在費(fèi)率改革下競爭近乎白熱化的車險市場再度“沸騰”。

　　根據(jù)批文，保監(jiān)會同意眾安保險在業(yè)務(wù)范圍中增加“機(jī)動車保險，包括機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險和機(jī)動車商業(yè)保險”和“保險信息服務(wù)業(yè)務(wù)”。至此，由“三馬”（馬云、馬化騰、馬明哲）聯(lián)手設(shè)立的眾安正式進(jìn)軍車險業(yè)務(wù)已成必然。

　　事實(shí)上，隨著商業(yè)車險費(fèi)率改革試點(diǎn)愈來愈近，保險企業(yè)與“互聯(lián)網(wǎng)+”的牽手也成為風(fēng)尚。一個重要的共識在于，只有靈活的創(chuàng)新型車險產(chǎn)品，才能夠滿足互聯(lián)網(wǎng)時代客戶體驗(yàn)新的需求。

　　眾安攪局車險市場

　　隨著保監(jiān)會批文的下發(fā)，正式獲得車險牌照的眾安在線也被推上風(fēng)口浪尖。

　　事實(shí)上，在此之前，眾安的業(yè)務(wù)范圍主要集中于互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)和家庭財產(chǎn)保險、貨運(yùn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險、短期健康及意外傷害保險等非車領(lǐng)域。

　　2014年，眾安順利在成立后的首個完整年度內(nèi)實(shí)現(xiàn)盈利，并獲得凈利潤2728萬元。值得關(guān)注的是，在7.94億元的保險業(yè)務(wù)收入中，碎片化且賠付率較高的退運(yùn)險成為重要來源，占比高達(dá)77%。

　　對于眾安而言，介入車險市場無疑是令保費(fèi)體量短時間內(nèi)迅速放量的重要途徑。隨著《關(guān)于增加交強(qiáng)險與互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)車險經(jīng)營范圍試點(diǎn)的請示》、《關(guān)于申請?jiān)黾颖ｋU信息服務(wù)業(yè)務(wù)范圍的請示》雙雙批準(zhǔn)，眾安也如愿獲取了進(jìn)入龐大的車險市場的通行證。平安集團(tuán)副總經(jīng)理兼首席保險業(yè)務(wù)執(zhí)行官李源祥更公開表示，平安作為眾安的股東之一，將會按照市場原則為眾安的相關(guān)業(yè)務(wù)提供服務(wù)，并展開其他業(yè)務(wù)的合作。

　　依靠于阿里大數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)定價，純網(wǎng)絡(luò)銷售的較低成本，產(chǎn)品及模式或有的創(chuàng)新模式……諸多的優(yōu)勢，令眾安進(jìn)軍車險被賦予了更多的關(guān)注。也基于此，雖然在獲得車險經(jīng)營資格后，眾安的距離具體產(chǎn)品的正式銷售還需一段時間的籌備。但市場分析人士已然大膽預(yù)言，眾安的車險保費(fèi)規(guī)模有望實(shí)現(xiàn)爆發(fā)式增長，未來五年將超過500億，同時還有可能倒逼整個車險行業(yè)的創(chuàng)新和變革。

　　不過，值得注意的是，雖然此次眾安試點(diǎn)互聯(lián)網(wǎng)車險業(yè)務(wù)，突破了車險跨地域銷售的規(guī)定，但此舉也引來眾安如何在對線下的定損、理賠、維修等現(xiàn)實(shí)問題進(jìn)行突破的疑慮?！盎ヂ?lián)網(wǎng)保險不僅是互聯(lián)網(wǎng)，更是保險。要做好互聯(lián)網(wǎng)保險，同樣需要擁有豐富保險線下資源的團(tuán)隊(duì)?！庇斜ｋU業(yè)內(nèi)人士表示。

　　“互聯(lián)網(wǎng)+”分食費(fèi)率改革盛宴

　　無論最終結(jié)果如何，眾安對于車險市場的“攪局”，更多的被認(rèn)為“恰逢其時”。一個重要的原因，就在于車險費(fèi)率改革的逼近。

　　2月，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革的意見》，提出5月將在山東、黑龍江、廣西、重慶、陜西和青島6省、市、自治區(qū)正式啟動商業(yè)車險費(fèi)率市場化試點(diǎn)。而3月印發(fā)的《深化商業(yè)車險條款費(fèi)率管理制度改革試點(diǎn)工作方案》確定，從2015年4月1日起，上述六地經(jīng)營商業(yè)車險業(yè)務(wù)的財產(chǎn)保險公司可以根據(jù)《方案》要求申報商業(yè)車險條款費(fèi)率。這也標(biāo)志著車險費(fèi)率化改革愈來愈近。

　　根據(jù)相關(guān)要求，將根據(jù)市場發(fā)展情況，逐步擴(kuò)大財產(chǎn)保險公司商業(yè)車險費(fèi)率厘定自主權(quán)，最終形成高度市場化的費(fèi)率形成機(jī)制。而財產(chǎn)保險公司也將根據(jù)自身實(shí)際情況科學(xué)測算基準(zhǔn)附加保費(fèi)，合理確定自主費(fèi)率調(diào)整系數(shù)及其調(diào)整標(biāo)準(zhǔn)。業(yè)內(nèi)人士普遍表示，在此過程中，由于保費(fèi)計(jì)算方式發(fā)生了變化，在同一個起跑線前，新的公司也有望實(shí)現(xiàn)彎道超車。

　　作為互聯(lián)網(wǎng)深度合作的先行者，互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，正是為車險帶來多樣化競爭格局和差異化定價的重要因素。“費(fèi)改對保險行業(yè)的精細(xì)化經(jīng)營能力提出了考驗(yàn)，其中包括風(fēng)險識別與精準(zhǔn)定價，以及產(chǎn)品創(chuàng)新及服務(wù)創(chuàng)新。”某上市險企內(nèi)部人士表示，其中對于后者，其公司正在加緊研究互聯(lián)網(wǎng)車險，設(shè)計(jì)更為靈活的創(chuàng)新型車險產(chǎn)品，以滿足互聯(lián)網(wǎng)時代客戶體驗(yàn)新的需求。

　　來自中保協(xié)的數(shù)據(jù)顯示，在62家保險行業(yè)協(xié)會會員公司中，目前共33家公司開展互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù),　占比53.2%。2014年財險公司互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)累計(jì)收入505.7億元保費(fèi)中，車險保費(fèi)達(dá)到483億元，占比達(dá)96%。今年一季度，機(jī)動車輛保險業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)銷售渠道再度實(shí)現(xiàn)原保險保費(fèi)收入159.1億元，同比增長68.6%。