專(zhuān)家提醒股民切勿退保投股

　　一季度資本市場(chǎng)的火爆直接拉動(dòng)了保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)績(jī)爆發(fā)式增長(zhǎng)。截至前日晚間，四大上市險(xiǎn)企一季報(bào)悉數(shù)披露完畢，保險(xiǎn)公司在今年一季度業(yè)績(jī)喜人，新華保險(xiǎn)凈利潤(rùn)增幅最高，達(dá)到131.7%，中國(guó)平安排名第二，凈利潤(rùn)增速為84.7%，中國(guó)人壽排名第三，凈利潤(rùn)增速近七成，中國(guó)太保凈利潤(rùn)增幅為52.7%。事實(shí)上一季度以來(lái)，保險(xiǎn)資金進(jìn)一步加倉(cāng)權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)，股票和證券投資基金占比已達(dá)13.2%，較年初增加2.14個(gè)百分點(diǎn)。

　　除了險(xiǎn)資正在跑步進(jìn)場(chǎng)，記者在調(diào)查中了解到，有這樣想法的新股民絕對(duì)不在少數(shù)，有些甚至一沖動(dòng)退保投入股市。

　　險(xiǎn)企承受退保隱憂(yōu)

　　上市險(xiǎn)企一方面享受股市帶來(lái)的投資紅利，另一方面不得不承受其退保的隱憂(yōu)。新華保險(xiǎn)一季度退保金大幅增長(zhǎng)190.1%，達(dá)到306.77億元。新華保險(xiǎn)解釋的原因?yàn)椋簤垭U(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境影響及壽險(xiǎn)退保金增加。中國(guó)太保一季度退保金也大增69.3%，達(dá)到120億元。由于部分兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品退保金增加，中國(guó)平安退保金大增222.5%，達(dá)到80億元。中國(guó)人壽期內(nèi)退保率達(dá)到3.38%，同比大幅增長(zhǎng)1.73倍。退保金達(dá)到586.8億元，同比增長(zhǎng)193.4%。公司稱(chēng)，這主要是受資本市場(chǎng)和理財(cái)產(chǎn)品等多種因素影響，銀保渠道部分產(chǎn)品退保增加。

　　廣東保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，保險(xiǎn)主要的功能是保障但是它又附帶一些投資功能，現(xiàn)在普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品、健康險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)發(fā)展得比較快，可以看到大家對(duì)生老病死的保障需求和關(guān)注度在增加，保費(fèi)同比增長(zhǎng)20%，從歷史數(shù)據(jù)上來(lái)看，資本市場(chǎng)的火爆對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的影響并不大，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)開(kāi)始由重投資向重保障進(jìn)行轉(zhuǎn)移，存款、保險(xiǎn)、投資會(huì)有不同占比的配比，所以股市現(xiàn)在的火爆程度肯定會(huì)對(duì)保險(xiǎn)有影響，可能也不會(huì)太大，保險(xiǎn)的重點(diǎn)現(xiàn)在是保障型產(chǎn)品的發(fā)展。

　　提醒：提前退?？梢岳帽钨|(zhì)押貸款功能

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家指出，“對(duì)于個(gè)人而言，想退保炒股的底線(xiàn)是應(yīng)該把保障型的產(chǎn)品留住?；蛘呤前褍?chǔ)蓄類(lèi)的保險(xiǎn)退掉之后，再花上幾千塊錢(qián)購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)類(lèi)的定期壽險(xiǎn)或者重疾險(xiǎn)，畢竟退保之后保障缺口大增，一旦在炒股的過(guò)程當(dāng)中發(fā)生任何意外或者疾病，股市也不能立馬給到相應(yīng)的保障。當(dāng)然需要提醒的是，提前退保是一定會(huì)有本金損失的，這部分損失得由消費(fèi)者自己來(lái)承擔(dān)。”

　　保險(xiǎn)專(zhuān)家提醒，若想提早將錢(qián)取出完全可以利用保單質(zhì)押貸款的功能。據(jù)介紹，保單質(zhì)押貸款是投保人把所持有的保單直接抵押給保險(xiǎn)公司，按照保單現(xiàn)金價(jià)值的一定比例獲得資金的一種融資方式。若借款人到期不能履行債務(wù)，當(dāng)貸款本息積累到退保現(xiàn)金價(jià)值時(shí)，保險(xiǎn)公司有權(quán)終止保險(xiǎn)合同效力。

　　記者了解到，當(dāng)前保單質(zhì)押貸款的年化利息在5%~6%之間，但是專(zhuān)家提醒，一般來(lái)說(shuō)，具有現(xiàn)金價(jià)值的保單，只要條款中允許，都能從保險(xiǎn)公司獲得貸款。通俗地說(shuō)，現(xiàn)金價(jià)值就是指帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的人身保險(xiǎn)單。通常來(lái)說(shuō)，萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)以及一些兩全保險(xiǎn)都具有現(xiàn)金價(jià)值。而健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等消費(fèi)型保險(xiǎn)不能用于質(zhì)押貸款。

　　此外，已經(jīng)發(fā)生保費(fèi)豁免的保單也不能辦理質(zhì)押貸款；財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)單也因不具有現(xiàn)金價(jià)值，不能作為質(zhì)押憑證。