曾經(jīng)主要在“三農(nóng)”領(lǐng)域和低收入人群中推行的互助保險(xiǎn)，顯現(xiàn)出向其他領(lǐng)域擴(kuò)張的苗頭。北京商報(bào)記者獨(dú)家獲悉，目前有六七家互助保險(xiǎn)公司排隊(duì)等著拿牌照，其中就有一家國(guó)民互助保險(xiǎn)公司。然而，這一打著互助保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)卻并沒有談如何互助，而是通過收益來吸引會(huì)員，被指拉人頭變相眾籌。

　　10萬起投 國(guó)民互助欲邀萬人加盟

　　一份國(guó)民互助保險(xiǎn)于4月中旬制作的加盟方案顯示，這一擬成立的公司由佳美醫(yī)療、融通盛世兩大集團(tuán)發(fā)起，欲發(fā)動(dòng)至少1萬人加盟會(huì)員籌建。為了吸引加盟者，國(guó)民互動(dòng)保險(xiǎn)提供了一份今年3月31日國(guó)家工商總局發(fā)布的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書。

　　通知書顯示，國(guó)民互助保險(xiǎn)未來將經(jīng)營(yíng)部分壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，發(fā)起人多來自于上述兩家機(jī)構(gòu)的高管。具體來看，國(guó)民保險(xiǎn)在北京和深圳設(shè)籌委會(huì)，共招募省級(jí)加盟會(huì)員10個(gè)，每個(gè)會(huì)員出資1000萬元；市組加盟會(huì)員300個(gè)，每個(gè)會(huì)員出資300萬元；縣區(qū)加盟1000個(gè)，每個(gè)會(huì)員出資50萬元。在個(gè)人投資說明中卻指出，將在北京和深圳分配主要發(fā)起人1000個(gè)名額，每名10萬元。不同的出資，將在國(guó)民互助保險(xiǎn)收益權(quán)占比并不同。依據(jù)方案，主要發(fā)起人并不接受機(jī)構(gòu)入股，只能為自然人，購(gòu)買人只能是內(nèi)地合格投資人。

　　國(guó)民互助保險(xiǎn)還稱，加盟投資人將享有經(jīng)營(yíng)收益、分紅收益、投資人溢價(jià)收益和上市收益等。依據(jù)規(guī)劃，國(guó)民互助保險(xiǎn)將在2015年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5億元，也就是有500人參加，2020年將有500萬人參加，保費(fèi)收入500億元。

　　監(jiān)管難通過 門檻提至100萬

　　然而，國(guó)民互助保險(xiǎn)的這一宏偉目標(biāo)，還處于“做夢(mèng)”階段，因?yàn)楣镜某闪⑦€沒有獲得保監(jiān)會(huì)的牌照。有業(yè)內(nèi)人士指出，國(guó)家工商總局的預(yù)發(fā)核準(zhǔn)企業(yè)名稱的通知并非正式發(fā)放，僅是工商備案，國(guó)民互助保險(xiǎn)需要過保監(jiān)會(huì)審核這一關(guān)。

　　就在國(guó)民互助保險(xiǎn)加盟方案推出之后的不足半個(gè)月，有意加盟的人士告訴北京商報(bào)記者，目前這一方面已有變化。據(jù)了解，國(guó)民互助保險(xiǎn)籌備委人士介紹，監(jiān)管機(jī)構(gòu)并不認(rèn)同10萬元、50萬元的籌資額度。因此，目前國(guó)民互助保險(xiǎn)將加盟投資人的門檻統(tǒng)一調(diào)整為100萬元以上。

　　對(duì)于加盟一事，國(guó)民互助保險(xiǎn)相關(guān)聯(lián)系人也說法不一。有相關(guān)人士表示，目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍然對(duì)公司進(jìn)行審批過程中，還將對(duì)發(fā)起人加盟進(jìn)行審核，加盟一事目前已經(jīng)暫停。而另有負(fù)責(zé)加盟的聯(lián)系人則表示，目前仍在加盟過程中，加盟條件由此前的10萬元、50萬元提至100萬元，只有加盟者達(dá)到一定數(shù)量，將有可能獲得監(jiān)管核準(zhǔn) 。更有樂觀者介紹，這將是第一家互助保險(xiǎn)試點(diǎn)公司，目前已經(jīng)受理了幾百人的加盟，未來一兩個(gè)月有可能獲得監(jiān)管批復(fù)。而參與籌備另一互助保險(xiǎn)公司的人士則表示，目前監(jiān)管沒有對(duì)此類保險(xiǎn)公司開口子，還處于審批階段，因此說國(guó)民互助保險(xiǎn)為首家試點(diǎn)并不實(shí)。

　　疑點(diǎn)重重 互助被指變相眾籌

　　事實(shí)上，互助保險(xiǎn)在國(guó)外已較為成熟，2013年全球相互保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)到1.23萬億美元。

　　今年1月底，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《相互保險(xiǎn)組織監(jiān)管試行辦法》。對(duì)照來看，國(guó)民互助保險(xiǎn)的組織形式卻疑點(diǎn)重重，被指變相眾籌。有保險(xiǎn)公司人士解釋，互助保險(xiǎn)設(shè)立是有相同風(fēng)險(xiǎn)保障需求的投保人，以互相幫助、共攤風(fēng)險(xiǎn)為目的，為自己辦理保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，而國(guó)民互助保險(xiǎn)僅是把大眾普遍面臨的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)作為相同風(fēng)險(xiǎn)，但并沒有具體分散風(fēng)險(xiǎn)的實(shí)操方式，而是以各項(xiàng)收益來吸引加盟投資者。

　　一位國(guó)民互助保險(xiǎn)聯(lián)系人稱，加盟投資人可以享受包括有股權(quán)可溢價(jià)、股權(quán)轉(zhuǎn)讓以及傳承等權(quán)利。這與互助保險(xiǎn)保障則毫無關(guān)系。國(guó)民互助保險(xiǎn)在全國(guó)發(fā)動(dòng)加盟者的一個(gè)看點(diǎn)，就是要在全國(guó)開設(shè)類分支的機(jī)構(gòu)，而這一夢(mèng)想實(shí)現(xiàn)并不容易實(shí)現(xiàn)。

　　南開大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)系教授朱銘來直指，從這些規(guī)劃來看，籌備國(guó)民互助保險(xiǎn)的人并不是真正懂保險(xiǎn)或互助制保險(xiǎn)，開設(shè)分支機(jī)構(gòu)并不能以各地加盟者來論，而監(jiān)管在這方面審批相當(dāng)嚴(yán)格，就以在各地開設(shè)機(jī)構(gòu)為例，國(guó)民互助保險(xiǎn)占51%，各地加盟投資人合計(jì)占49%，這明顯是股份制公司的做法，而非互助保險(xiǎn)。對(duì)于國(guó)民互助保險(xiǎn)所提及的加盟投資人未來可獲得上市收益，最惠保創(chuàng)始人陳文志向北京商報(bào)記者表示，上市的前提條件是股份制公司，互助組織并沒有上市一說。如此打著互助的形式來籌資，而吸引投資人的則是收益，這與互助保險(xiǎn)宗旨相悖，如果控制不好，很可能變?yōu)榉欠Y。