一個負(fù)面影響是可能形成“重價格，輕服務(wù)”的觀念，保險公司或許就盯著價格做文章

　　經(jīng)過了一系列的準(zhǔn)備工作，商業(yè)車險費(fèi)率市場化改革預(yù)計將于4月份正式實施。近期，記者了解到，多家主打車險比價功能的第三方平臺正卯足了勁，一方面爭取投資資金，大肆推出各種優(yōu)惠活動吸引人氣；另一方面，抓緊與保險公司談判，爭取更多的對接數(shù)據(jù)，做大平臺，并培養(yǎng)用戶的依賴感，增加黏度，而平臺的贏利則是“以后再考慮”的事。

　　消費(fèi)者：

　　不比不知道，一比嚇一跳

　　在傳統(tǒng)車險定價模型下，各保險公司的保費(fèi)相差無幾，主要區(qū)別在于投保禮和服務(wù)不同。這是很多人對當(dāng)前車險的認(rèn)識。不過，最近，有消費(fèi)者體驗了一下比價平臺的功能，結(jié)果顯示，根據(jù)車主的投保車型和不同的套餐組合，保險公司的商業(yè)車險報價相差高達(dá)30%甚至50%！

　　“保費(fèi)價格是投保人關(guān)注的核心因素之一。一般情況下，他們通過保險公司官網(wǎng)測算車險價格或者通過電話咨詢保險公司來了解各個公司的保險價格，但這比較耗費(fèi)時間和精力?！蹦炒笮拓旊U公司車險電銷負(fù)責(zé)人文道（化名）告訴記者。此外，還有一些第三方網(wǎng)銷平臺有一定的比價功能，但大多為模糊報價，主要體現(xiàn)的是引流功能。

　　文道表示，如果一款A(yù)pp或者微信公眾號能夠?qū)崿F(xiàn)所有保險公司的車險比價，無疑，很多消費(fèi)者會使用，甚至選購車險時會依賴這一平臺。正如在其他網(wǎng)購領(lǐng)域的比價網(wǎng)站往往很受消費(fèi)者青睞的道理一樣。

　　在車險費(fèi)率市場化的大背景下，比價平臺的存在似乎更有必要。業(yè)內(nèi)人士表示，費(fèi)率市場化之后，保險公司將逐漸擁有更多的自主權(quán)，可以走向細(xì)分、垂直的市場。消費(fèi)者根據(jù)自己的需求，通過第三方平臺更便于選購到更合適的保險產(chǎn)品。而第三方平臺在比價功能的基礎(chǔ)上，也會開發(fā)更多功能，圍繞保險購買前、購買后以及車主的生活等各個方面不斷添加新功能，以增加用戶黏性。

　　第三方平臺：

　　搭乘“互聯(lián)網(wǎng)+”之風(fēng)

　　也許是巧合，也許是市場發(fā)展的必然，從2014年起，一些主打車險報價、比價功能的第三方平臺開始出現(xiàn)，如今，這些平臺的發(fā)展仍處在初創(chuàng)期，但勢頭兇猛。

　　一方面，找錢及營銷。主打車險報價的APP“OK車險”在今年年初已獲IDG數(shù)百萬美元A輪投資，營銷活動一波接一波。繼在2月份推出不違章送1000元OK車險抵用券之后，3月份，該平臺再推1元“貼條險”，用戶在一年內(nèi)如果被貼條，用戶通過OK車險APP使用“查違章及代辦”服務(wù)，系統(tǒng)將自動減去100元費(fèi)用。另一車險比價平臺微信公眾號“最惠?！蹦壳耙舱谂c多家投資公司洽談投資。由于車險的購買頻次大概是一年一次，為提升使用頻次，增加黏度，該平臺還推出了1毛錢保險維權(quán)服務(wù)，主要服務(wù)于用戶與保險公司之間的理賠爭議協(xié)商。

　　“在‘互聯(lián)網(wǎng)+’的概念下，從事互聯(lián)網(wǎng)保險的公司不缺錢，青睞的投資資金很多。”一位保險業(yè)內(nèi)人士表示。

　　另一方面，這些平臺正在尋求與更多的保險公司合作。據(jù)OK車險創(chuàng)始人兼CEO齊石介紹，目前，該平臺已經(jīng)上線了的保險公司包括人保財險、太保產(chǎn)險、平安產(chǎn)險、安邦財險和陽光產(chǎn)險，“很快還有幾家小保險公司將上線?！饼R石表示。最惠保營銷總監(jiān)蘇微佳表示，目前該平臺可以提供10家保險公司的報價。不過，目前兩個平臺都尚未實現(xiàn)直投功能，尚在推進(jìn)之中。齊石表示，他們希望和險企的合作能到直通支付的程度，但目前很多都沒有實現(xiàn)。

　　對于消費(fèi)者而言，比價固然重要，直通支付也很重要，否則比價之后還得再到保險公司的官網(wǎng)重新下單，繁瑣的操作會影響使用體驗。不過，目前OK車險給出了一個解決方案，消費(fèi)者無需去險企重新下單，可以直接下單，然后“貨到付款”。

　　保險公司：

　　警惕性很高

　　在互聯(lián)網(wǎng)概念和互聯(lián)網(wǎng)思維下，不少第三方平臺的發(fā)展雖處在初創(chuàng)期，但在資金的支持下，投入舍得下本錢，發(fā)展方式靈活，勢頭兇猛。在這樣的背景下，保險公司怎么看？時下流行的一句話或許可以形容他們的心情：“一開始我是拒絕的”。

　　車險作為我國最主要的財險品種，保險公司都十分器重，但在車險業(yè)務(wù)發(fā)展歷程中，卻長期面臨被渠道扼住咽喉的痛苦，4S店等渠道長期壟斷車險銷售，保險公司利潤薄弱。為實現(xiàn)渠道掌控，保險公司通過電銷、網(wǎng)銷、社區(qū)門店等多種渠道全方位出擊，但整體上看，新車投保市場大多還是掌控在4S店手中。

　　從目前推出的多款比價平臺來看，其對4S店保險業(yè)務(wù)的威脅似乎不大，因為這些平臺要實現(xiàn)報價、比價，都需要先輸入車牌和車主姓名等信息，而在這一步，車主基本已經(jīng)在4S店完成首次購險了。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，比價平臺沖擊的主要是險企的續(xù)保業(yè)務(wù)，“一旦這些平臺掌握了大量數(shù)據(jù)，可以提供全方位的比價，消費(fèi)者在購買車險時很容易形成對這些平臺的依賴。那時，保險公司要銷售保險，可能就不得不通過比價平臺的入口，與現(xiàn)在比價平臺積極謀求與保險公司的合作形成截然相反的態(tài)勢，險企的官網(wǎng)或?qū)⑹ヒ饬x。”文道坦承，保險公司對第三方比價平臺的警惕性很高。

　　同時，還有業(yè)內(nèi)人士指出，比價平臺的發(fā)展會逐漸對行業(yè)產(chǎn)生重大的影響，一個負(fù)面影響是可能形成“重價格、輕服務(wù)”的觀念，保險公司或許就盯著價格做文章。

　　但是，面對比價網(wǎng)站，保險公司可以說“不”嗎？業(yè)內(nèi)人士指出，短期來看，或許可以，但長期來看，總會有保險公司愿意先松開口子，隨著加入的保險公司越來越多，會對沒有加入的公司產(chǎn)生一種倒逼的壓力，最后也不得不加入，或許，面臨比價是一個必然選擇。不過，從積極的角度看，在車險費(fèi)率市場化之后，保險公司的車險產(chǎn)品可以更加細(xì)分、多元，可以發(fā)揮自己的優(yōu)勢在某些險種領(lǐng)域取得價格優(yōu)勢，通過比價平臺實現(xiàn)到官網(wǎng)的引流，這或許也能給保險公司帶來意外的收獲。