繼商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率制度改革意見于2月初公布后，萬能險(xiǎn)費(fèi)率改革方案亦在春節(jié)前發(fā)布。記者昨日了解到，已有險(xiǎn)企迅速跟進(jìn)，將最低保證利率提至3.5%。

　　2月13日，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于萬能型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革有關(guān)事項(xiàng)的通知》，放開萬能型人身保險(xiǎn)的最低保證利率，推動(dòng)萬能型人身保險(xiǎn)費(fèi)改。這是繼2013年放開普通型人身險(xiǎn)預(yù)定利率后，人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革邁出的第二步。

　　具體來看，萬能險(xiǎn)定價(jià)利率調(diào)整為“提三降二”：提升評估利率，完全放開保證利率，評估利率上限從2.5%提升至3.5%；提升保障功能，萬能險(xiǎn)死亡保額要求從5%提升至20%；提升萬能險(xiǎn)基本保費(fèi)上限，從6000元提升至1萬元；降低初始費(fèi)用和退保費(fèi)用率，期繳和躉繳初始費(fèi)用分別從10%和5%，降至5%和3%，退保費(fèi)用率從0-10%降低至0-5%。

　　分析人士指出，從政策內(nèi)容來看，監(jiān)管層希望通過降低初始費(fèi)用和退保手續(xù)費(fèi)，讓利于消費(fèi)者；通過增加風(fēng)險(xiǎn)保額來提高保障額度，從而讓萬能險(xiǎn)恢復(fù)其保障的本來面目；通過放開最低保證利率的限制，使有實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的公司推出更加具有競爭力的產(chǎn)品。

　　在保監(jiān)會(huì)發(fā)布新政當(dāng)天，太平人壽即率先推出萬能險(xiǎn)“網(wǎng)贏一號”，保證最低年利率3%。次日，富德生命人壽也宣布將生命附加金管家A款年金保險(xiǎn)(萬能型)等2款終身型產(chǎn)品的最低保證利率提高至3.5%。

　　不過，對消費(fèi)者來說，相比保底利率，更關(guān)注的是實(shí)際拿到手上的結(jié)算利率，而目前萬能險(xiǎn)的實(shí)際結(jié)算利率普遍在4%至6%，高于3.5%。

　　以率先將最低保證利率提至3.5%的富德生命人壽為例，其官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，生命附加金管家A款2015年1月的結(jié)算利率為3.85%，生命附加金管家B款2015年1月的結(jié)算利率為4.5%，均高于3.5%的最低保證利率。

　　富德生命人壽總精算師田鴻榛表示，萬能險(xiǎn)費(fèi)率改革對于消費(fèi)者主要帶來三點(diǎn)好處。首先，萬能險(xiǎn)最低保證利率可突破2.5%上限，未來資金的安全性更高，能讓消費(fèi)者更加放心。費(fèi)改后的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品在目前市場環(huán)境下，特別是在明顯的利率下行周期，對消費(fèi)者而言有更大的吸引力。

　　其次，萬能險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是賬戶透明，此次費(fèi)改涉及多項(xiàng)扣費(fèi)政策上限的下調(diào)，進(jìn)一步保護(hù)了消費(fèi)者的利益。最后，萬能險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任要求有所提高，消費(fèi)者能夠享受較高的保障。

　　“不過，萬能險(xiǎn)改革效果需要一段時(shí)間才能充分體現(xiàn)，但從總體來看，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品策略將更加靈活?！?/p>

　　業(yè)內(nèi)人士表示，提高萬能險(xiǎn)的最低保證利率，考驗(yàn)公司的長期投資與經(jīng)營能力。業(yè)內(nèi)人士表示，未來市場化的定價(jià)機(jī)制一旦確立，對保險(xiǎn)公司經(jīng)營管理的倒逼作用將不可避免。