繼商業(yè)車險(xiǎn)條款費(fèi)率制度改革意見于2月初公布后，萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率改革方案終于在春節(jié)前發(fā)布。部分保險(xiǎn)公司反應(yīng)靈敏迅速跟進(jìn)，富德生命人壽積極響應(yīng)監(jiān)管要求，讓公司客戶能享受改革帶來(lái)的紅利，將包括《生命附加金管家A款年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)》、《生命附加金管家B款年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)》等產(chǎn)品的最低保證利率提高至3.5%。

　　分析人士認(rèn)為，壽險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化改革可以提高其在市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，有助于保險(xiǎn)公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率改革放開最低結(jié)算利率，將萬(wàn)能險(xiǎn)定價(jià)的自主權(quán)交還給公司，進(jìn)一步發(fā)揮了萬(wàn)能險(xiǎn)靈活，透明的優(yōu)勢(shì)，從而增強(qiáng)了萬(wàn)能險(xiǎn)相對(duì)于其他金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。

　　萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)改：客戶受益但對(duì)險(xiǎn)企的風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高要求

　　萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)改的發(fā)布，成為2015年保監(jiān)會(huì)定調(diào)車險(xiǎn)費(fèi)改之后的又一項(xiàng)重大改革，使保險(xiǎn)業(yè)的費(fèi)率市場(chǎng)化改革，從財(cái)險(xiǎn)到壽險(xiǎn)全面鋪開。

　　事實(shí)上，2013年8月2日，保監(jiān)會(huì)頒布了《關(guān)于普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率政策改革有關(guān)事項(xiàng)的通知》。普通型人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革實(shí)施后，極大地激發(fā)了市場(chǎng)的活力，普通型保費(fèi)收入大幅提升，改革風(fēng)險(xiǎn)也得到了有效防范。

　　在此基礎(chǔ)上，保監(jiān)會(huì)在2014年推進(jìn)了萬(wàn)能險(xiǎn)的費(fèi)率市場(chǎng)化改革。從政策內(nèi)容來(lái)看，監(jiān)管層希望通過(guò)降低初始費(fèi)用和退保手續(xù)費(fèi)，讓利于消費(fèi)者；通過(guò)增加風(fēng)險(xiǎn)保額來(lái)提高保障額度，從而讓萬(wàn)能險(xiǎn)恢復(fù)其保障的“本來(lái)面目”；通過(guò)放開最低保證利率的限制，使有實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力較強(qiáng)的公司推出更加具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品。保監(jiān)會(huì)曾先后多次召開相關(guān)會(huì)議研討。在此期間，富德生命人壽多次參與了政策的討論和修訂。

　　曾參與政策制定的富德生命人壽總精算師田鴻榛表示，萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率改革對(duì)于消費(fèi)者主要帶來(lái)三點(diǎn)好處?！笆紫龋f(wàn)能險(xiǎn)最低保證利率可突破2.5%上限，未來(lái)資金的安全性更高，能讓消費(fèi)者更加放心。費(fèi)改后的萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品在目前市場(chǎng)環(huán)境下，特別是在明顯的利率下行周期，對(duì)消費(fèi)者而言有更大的吸引力。”

　　“其次，萬(wàn)能險(xiǎn)最大的特點(diǎn)是賬戶透明，此次費(fèi)改涉及多項(xiàng)扣費(fèi)政策上限的下調(diào)，進(jìn)一步保護(hù)了消費(fèi)者的利益。最后，萬(wàn)能險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任要求有所提高，消費(fèi)者能夠享受較高的保障?！?/p>

　　對(duì)于保險(xiǎn)市場(chǎng)而言，萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率改革放開最低結(jié)算利率，將萬(wàn)能險(xiǎn)定價(jià)的自主權(quán)交還給公司，進(jìn)一步發(fā)揮了萬(wàn)能險(xiǎn)靈活，透明的優(yōu)勢(shì)，從而增強(qiáng)了萬(wàn)能險(xiǎn)相對(duì)于其他金融產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力。“不過(guò)，萬(wàn)能險(xiǎn)改革效果需要一段時(shí)間才能充分體現(xiàn)，但從總體來(lái)看，保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品策略將更加靈活。”

　　此外，新的費(fèi)率改革政策還將通過(guò)提高萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶獨(dú)立性、萬(wàn)能責(zé)任準(zhǔn)備金評(píng)估細(xì)則等方式控制產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)。

　　富德生命人壽終身型萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品將免費(fèi)升級(jí)

　　參加萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率改革研討的富德生命人壽，在2014年9月就啟動(dòng)了相關(guān)的工作部署，并組織專業(yè)精算人員對(duì)于萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率改革政策進(jìn)行詳細(xì)解讀和仔細(xì)評(píng)估。

　　為了讓公司客戶能享受改革帶來(lái)的紅利，萬(wàn)能險(xiǎn)費(fèi)率改革政策正式下發(fā)后，富德生命人壽積極響應(yīng)監(jiān)管要求，決定將《生命附加金管家A款年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)》、《生命附加金管家B款年金保險(xiǎn)(萬(wàn)能型)》等產(chǎn)品的最低保證利率提高至3.5%。

　　“提高萬(wàn)能險(xiǎn)的最低保證利率，考驗(yàn)公司的長(zhǎng)期投資與經(jīng)營(yíng)能力?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，未來(lái)市場(chǎng)化的定價(jià)機(jī)制一旦確立，對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理的倒逼作用將不可避免。例如，目前保險(xiǎn)公司更加注重成本控制，更加注重差異化經(jīng)營(yíng)，更加注重資產(chǎn)負(fù)債管理等核心能力建設(shè)。有的公司探索更加扁平化的管理架構(gòu)以控制成本；有的公司報(bào)送的新產(chǎn)品預(yù)定利率、費(fèi)用結(jié)構(gòu)等方面特色鮮明。同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在放松前端定價(jià)的同時(shí)進(jìn)一步完善后端的監(jiān)管指標(biāo)體系。

　　“萬(wàn)能險(xiǎn)最低保證利率的放開，各家保險(xiǎn)公司比拼的是自身的投資能力、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理能力等方面實(shí)力?！备坏律藟巯嚓P(guān)負(fù)責(zé)人也表示，最低保證利率的提升將對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)有更高的要求。

　　“而且為感謝老客戶的支持和信賴，上述產(chǎn)品最低保證利率的提升也同時(shí)適用于所有購(gòu)買過(guò)這些產(chǎn)品的老客戶?！鄙鲜鋈耸糠Q。