2013年11月6日，國(guó)內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下稱“眾安保險(xiǎn)”)正式掛牌，其中，阿里巴巴持股19.9%，是眾安保險(xiǎn)最大單一股東；另外，中國(guó)平安(行情,問(wèn)診)、騰訊、優(yōu)孚控股分別以15%并列為第二大股東。

　　除了有“三馬”做強(qiáng)力后盾外，后發(fā)優(yōu)勢(shì)也令眾安保險(xiǎn)有機(jī)會(huì)把互聯(lián)網(wǎng)和金融的基因更好地融合在一起：既有互聯(lián)網(wǎng)公司的組織架構(gòu)、運(yùn)營(yíng)流程和思維模式，又能兼顧保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的專業(yè)屬性和政策監(jiān)管。

　　但作為國(guó)內(nèi)第一家，也是目前唯一一家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，眾安的每個(gè)產(chǎn)品、每次嘗試都是一次未知的探索。如何管理并規(guī)劃這個(gè)“混血”公司的發(fā)展路徑，這對(duì)它的掌舵者也提出了更大的挑戰(zhàn)。

　　當(dāng)筆者再見(jiàn)到陳勁時(shí)，距離他履新眾安保險(xiǎn)CEO一職正好半年。相比研發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)本身，從銀行高管到互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)者，陳勁更大的考驗(yàn)在于如何跳脫出傳統(tǒng)金融的思維框架，用更具前瞻性和開(kāi)拓性的眼光去規(guī)劃眾安的未來(lái)。

　　“眾安要做有溫度的保險(xiǎn)和面向未來(lái)的保險(xiǎn)?！边@是陳勁對(duì)眾安保險(xiǎn)的最終構(gòu)想。在他看來(lái)，目前眾安保險(xiǎn)已經(jīng)明確基于互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)、直達(dá)用戶、以及開(kāi)發(fā)空白領(lǐng)域三個(gè)發(fā)展定位，而這一切的抓手則是“大數(shù)據(jù)”。

　　從經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)到關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)

　　馬云曾提到，人類已經(jīng)從IT時(shí)代走向DT時(shí)代，IT時(shí)代是以自我控制、自我管理為主，而DT(Data technology)時(shí)代，是以服務(wù)大眾、激發(fā)生產(chǎn)力為主的技術(shù)。這兩者之間看起來(lái)似乎是一種技術(shù)的差異，但實(shí)際上是思想觀念層面的差異。

　　在陳勁看來(lái)，眾安保險(xiǎn)屬于后者。“傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品是基于經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)則是基于關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。其中前者是固化的，有沉淀周期，然后再建立一套模型來(lái)做精算；而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)所倚賴的關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)是動(dòng)態(tài)的、實(shí)時(shí)的?！?/p>

　　“簡(jiǎn)單的描述就是基于經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的精算是尋求業(yè)務(wù)的因果關(guān)系，根據(jù)已有的數(shù)據(jù)做一個(gè)概率分布，找出因果進(jìn)而定價(jià)。但是，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)追求事物的相關(guān)性而非因果?！标悇欧Q。

　　他舉例到，在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中有個(gè)典型案例：沃爾瑪超市曾經(jīng)發(fā)現(xiàn)每到有重要球賽時(shí)，尿片就賣的特別好。原來(lái)是因?yàn)榍蛸惼陂g，男人沒(méi)時(shí)間照顧小孩，所以要準(zhǔn)備好尿片以便安心看球。所以每當(dāng)賽季來(lái)臨時(shí)，超市就會(huì)把尿片與啤酒打包賣。

　　“這是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中關(guān)于相關(guān)性的案例，而放在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)里，我們可以找出更多相關(guān)性。例如，女人買鞋、衣服的退貨率高，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)的費(fèi)率就高，因?yàn)檫@些都需要試穿。但相應(yīng)的一些標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，如電器，退貨率就低一些?！标悇耪f(shuō)。

　　在他看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)“大數(shù)據(jù)”與傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的根本的區(qū)別在于更容易破解事物之間的相關(guān)性。當(dāng)掌握的數(shù)據(jù)越多、維度越多越容易找出相關(guān)性。只要能夠確定這一點(diǎn)，就可以設(shè)計(jì)產(chǎn)品，進(jìn)行精算和定價(jià)。

　　“未來(lái)，哪里有數(shù)據(jù)，哪里就可以有保險(xiǎn)的介入，這個(gè)潛在的市場(chǎng)空間是無(wú)限大的?！标悇耪J(rèn)為，如果說(shuō)互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)大風(fēng)口，那么下一個(gè)風(fēng)口就是“大數(shù)據(jù)”。

　　互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的“教與育”

　　筆者跟很多互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)人士交流時(shí)，大家都曾談及最理想的狀態(tài)是公司里互聯(lián)網(wǎng)和金融背景的員工各占一部分，并且兩種“能量”可以相輔相成。但在實(shí)際操作中，這樣的構(gòu)想往往很難實(shí)現(xiàn)。

　　在陳勁看來(lái)，金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)規(guī)范、注重培訓(xùn)，所有的流程都是標(biāo)準(zhǔn)化的，這是傳統(tǒng)的科學(xué)管理方法大延伸。但在互聯(lián)網(wǎng)的文化里就不同，它更強(qiáng)調(diào)“育”，公司是土壤，每個(gè)人都有自己的個(gè)性，生長(zhǎng)成什么樣子都在于自己。

　　而要做好這一切，首先他自己便要融入“土壤”里，真正進(jìn)入和了解互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)?！耙粋€(gè)有司機(jī)接送的領(lǐng)導(dǎo)是不會(huì)知道Uber和滴滴打車的價(jià)值?！痹陉悇趴磥?lái)，如果領(lǐng)導(dǎo)者自己沒(méi)有切身的體驗(yàn)和感受便很難做出準(zhǔn)確的決策。

　　采訪期間的一個(gè)細(xì)節(jié)是，當(dāng)筆者跟他談起一家新晉的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)時(shí)，他一邊聊天，一邊就已經(jīng)拿起手機(jī)登陸那家平臺(tái)下單買產(chǎn)品了。“只是聽(tīng)或看不如自己體驗(yàn)一下獲得的信息多。”陳勁說(shuō)。

　　在他看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融的市場(chǎng)空間很大，但機(jī)會(huì)往往轉(zhuǎn)瞬即逝。傳統(tǒng)的機(jī)構(gòu)里大家對(duì)時(shí)間的觀念是恒定的數(shù)字，一天就是一天，兩天就是兩天，但是在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代卻不是這樣，差一天可能就落后了一年。

　　“所以，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代最大的成本是時(shí)間成本，時(shí)間的機(jī)會(huì)是特別輸不起的?！标悇耪J(rèn)為，要想抓住這些機(jī)會(huì)就必須保持對(duì)熱點(diǎn)和市場(chǎng)的敏銳度，錯(cuò)過(guò)了就很難在跟上。

　　陳勁對(duì)于前沿信息的持續(xù)關(guān)注和思考已成為習(xí)慣，也正因如此，筆者每次與他聊天都感到很“燒腦”。他對(duì)當(dāng)下時(shí)髦的理念和詞匯的了解，以及互聯(lián)網(wǎng)金融前沿動(dòng)態(tài)的把握超過(guò)很多80、90后。一個(gè)不留神，你就會(huì)跟不上他的思維和節(jié)奏。

　　然而當(dāng)下，融合互聯(lián)網(wǎng)與金融兩種截然不同的企業(yè)文化和做事方式并令其發(fā)揮出最大的效能仍是是橫在陳勁面前的一大考驗(yàn)。但他認(rèn)為自己更大的責(zé)任在于打造一個(gè)包容不同文化的氛圍，以及讓每個(gè)員工可自由生長(zhǎng)的土壤。

　　如何做面向未來(lái)的保險(xiǎn)？

　　談及眾安保險(xiǎn)的未來(lái)，陳勁曾經(jīng)提過(guò)一個(gè)比較抽象的概念，“做有溫度的保險(xiǎn)”。在他看來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中大量，小額，高頻，快速的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以離用戶很近，運(yùn)用碎片化的方法可以讓保險(xiǎn)更加人性化、有溫度。

　　他認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)應(yīng)該通過(guò)應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)和工具，以及去中間化、透明化、碎片化的方式，使得整個(gè)產(chǎn)業(yè)的價(jià)值鏈發(fā)生變化，保險(xiǎn)產(chǎn)品將從金融鏈條的末端往前端轉(zhuǎn)移。

　　而這一次的采訪中，他又給出了眾安保險(xiǎn)的第二個(gè)定位：做面向未來(lái)的保險(xiǎn)。

　　在陳勁看來(lái)，因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融產(chǎn)品的“生產(chǎn)”大都是基于已有的數(shù)據(jù)和需求，是面向過(guò)去的金融。但對(duì)于現(xiàn)在的眾安而言，更多地是要面向未來(lái)，挖掘沒(méi)有做過(guò)的市場(chǎng)、開(kāi)發(fā)沒(méi)有做過(guò)的產(chǎn)品、以及服務(wù)新的客群。

　　目前，眾安保險(xiǎn)的產(chǎn)品大多數(shù)還是基于阿里等電商生態(tài)圈，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，捆綁電商并不是唯一的出路。眾安保險(xiǎn)正在嘗試把服務(wù)領(lǐng)域拓展到電商平臺(tái)之外，著力于整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈乃至更廣的領(lǐng)域。

　　在陳勁看來(lái)，只要有數(shù)據(jù)就可以計(jì)算出個(gè)人的信用和“價(jià)格”，進(jìn)而插入保險(xiǎn)服務(wù)。據(jù)了解，目前眾安保險(xiǎn)已有多個(gè)項(xiàng)目正在推進(jìn)落地中，包括為一些生活信息類網(wǎng)站、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等提供保險(xiǎn)服務(wù)。

　　他認(rèn)為，現(xiàn)階段來(lái)看，“大數(shù)據(jù)”還只是在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈里，如果未來(lái)O2O、物聯(lián)網(wǎng)，以及所有線下數(shù)據(jù)被打通時(shí)，現(xiàn)在基于“大數(shù)據(jù)”的很多服務(wù)自然而然就走到線下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的市場(chǎng)空間將會(huì)更大。